天津金融机构精准滴灌 全力服务微企业复工复产

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来源: 北方网 作者: 编辑:袁文瑞 2020-03-23 11:10:05

  天津北方网讯:津云新闻记者从天津市金融局了解到,为抗击疫情,支持经济社会发展,全市出台了“惠企21条”,近期又推出“27项措施”,天津市金融局及时推行了金融快速响应机制,金融机构通过加快审批速度、减少审批环节、降低融资成本等举措,使中小微企业迎来了“及时雨”,最大程度 缓解了企业困难。市金融局、人民银行天津分行、天津银保监局对抗风险能力相对较弱、急需资金活水的微企业,给予了更多关注、支持和精心“呵护”,督促指导 全市金融机构积极行动,依托相关政策,出台举措,精准发力,提供实实在在的金融支持,有效打通了服务微企业的“最后一米”。现将金融机构服务微企业的典型 案例连续刊发,以加强交流、互相学习,引导协调金融机构在助力复工复产中提升服务,更加准确、更为有效、更持续地滋润微企业,同时使微企业感受到金融机构 和金融部门的服务温度、力度、速度,坚定信息,共克时艰。继首批十个案例之后,此次又发布了金融机构支持企业复工复产案例。

  案例十一

  浦发银行天津分行用实际行动

  助力微企业抗击疫情

  为应对疫情对微企业带来的影响和经营压力,支持微企业复工复产,浦发银行天津分行及时推出多项举措,包括因企施策的信贷支持、专属审批和灵活的金融服务方案、优化在线服务等,践行普惠金融的社会责任,与受困的微企业和个体工商户共克时艰。

  “浦发银行真是解了我的燃眉之急,你们就像是我的家人一样!”近日,“阿依来”餐厅的老板握住该行业务人员的手,激动地说。

  这家餐厅的老板是新疆人,2014年在我市南开区创立“阿依来”餐厅,主营新疆菜,由于菜品口味地道、面向大众,颇受食客欢迎,近几年已在本市陆续开店4家。疫情之下,面对员工工资、房租等刚性开支,账面现金捉襟见肘,眼看手中的现金连支付下个月的员工工资都不够,“阿依来”面临关店停业的危机。危难关头,餐厅老板抱着试一试的心态找到浦发银行天津分行。

  “请您放心,我们一定会根据您的需求,提供最适合的支持方案”,该行第一时间作出答复,并确定授信方案,很快便给予了350万元贷款,同时在利率上给予了优惠,餐厅老板只需按月供还款,省心又省息,既减轻了还款压力,又缓解了资金流压力。

  该行依托“浦惠到家”线上预约登记服务,高效、便捷的为企业提供信息统计功能。通过企业员工体温线上模块,实现企业体温自测统筹管理,通过各项优惠活动礼包,为企业员工提供一揽子福利关爱服务,让他们无需出门,便可线上直接购买生鲜、水果、蔬菜,同时还可获得价格优惠。同时,该行积极与微企业沟通,了解企业复工复产需求,免费提供个性化服务,通过员工复工复产登记线上服务、食堂餐饮线上预约服务等功能,助力企业实现员工返岗、打卡并减少人员聚集接触,降低感染风险。

  目前,该行已累计为超过40家微企业提供了“浦惠到家”疫情监测统计服务,该项服务受到了广大企业的欢迎,另有多家微企业也进行了预约,筹备“浦惠到家”上线。

  案例十二

  为客户提供304万风险保障

  人保财险天津市分公司助力微型企业复工复产

  “这次疫情对餐饮行业影响很大,尤其是我们这种餐馆小老板,年前囤的货,因为没生意都赔了,复工也怕有风险,幸好有人保的保障!”拥有两家餐馆的个体户许先生,在拿到人保财险“小微企业卫士”保单后这样说到。这份能够提供304万元风险保障的保单,着实让他吃下了一颗“定心丸”,为两家餐厅的复工复产提供了有力保障。

  为助力小微企业复工复产,人保财险及时推出了“小微卫士复工复产企业定额产品综合保险”,该产品精准聚焦小微企业规模小、雇员少、资金安排紧张、抗风险能力弱、受疫情冲击较大等突出特点,为其量身定制的一款综合风险保障型产品,全面覆盖了企业在疫情期间的财产损失、营业中断损失、员工健康安全等多种风险,并针对新冠病毒肺炎疫情引起的企业营业中断或员工身故残疾的风险提供专属保障,为当前亟需有效解决复工复产面临的风险的广大小微企业特别是微型企业提供有力保障。

  目前,该产品已在人保财险官网、中国人保微信公众号及小程序、中国人保APP、人保V盟等多个移动端平台发布上线,产品设计充分考虑到本次疫情实际,针对受困小微企业取消了免赔额设置,充分彰显了人保财险作为国有骨干保险企业与小微企业同舟共济、共战疫情的决心与担当。

  据了解,自2月中下旬天津各企业复工至今,人保财险天津市分公司还通过推出助贷险,共支持中小微企业主、个体工商户12家,帮助获得贷款183.8万元。

  案例十三

  交通银行天津市分行积极助力

  微型企业、经销商复工复产

  “当天核实、当天审批、当天放款,交行的税融通业务太给力了,55万元提现额度真是解决了我的燃眉之急!”小企业主高先生感慨地说到。

  高先生经营了一家以汽车维修为主营业务的微型企业,近期由于疫情导致公司业务量骤减,造成营业收入大幅降低,而物料采购又急需用钱,还要按月支付员工工资,资金周转成了很大的难题,这令他心急如焚。交通银行天津梅江支行了解到高先生的资金需求后,迅速响应、实时跟进,通过全流程线上操作方式,帮助高先生于申请当日顺利完成“线上税融通”到期续贷业务,极大地缓解了客户用款压力,帮助企业经营重回正轨。

  据悉,“税融通”业务是该行和税务部门共同推出的一款基于小微企业纳税信息、运营数据分析的纯信用贷款,从申请、签约、提款到还款,客户无须准备纸质材料,额度循环,随借随还,能够使客户真正享受到“互联网+金融”的全新服务体验。

  近日,该行积极落实落细天津市出台的“惠企21条”和“27项措施”,加大对小微企业支持力度,丰富金融服务手段,陆续推出“线上抵押贷”、“线上税融通”等产品服务,引导客户通过企业网银、“交银智慧金服平台”、“收富通宝”等线上渠道办理相关业务,满足客户足不出户和高效应急的金融服务需求。

  谷先生是为餐饮行业配送冷冻食品的小型经销商,受疫情影响,他所处的津南批发市场实行全封闭管理,收款不便成了令他头疼的问题之一。了解到相关情况后,该行客户经理及时向谷先生推荐了“交银智慧金服平台”,该产品既可以满足客户无接触实时收款的需求,还可以帮助企业实现结算流程电子化及非金融类功能操作需求。目前,谷先生已开始使用“交银智慧金服平台”收款二维码进行日常收款业务,收款压力得到缓解。

  案例十四

  邮储银行天津分行创新金融服务模式全力支持微型企业复工复产

  邮储银行天津分行加大对微型企业服务对接力度,精准分析企业在疫情防控和复工复产中遇到的难题。通过积极推广线上信贷业务、提高线上金融服务效率、创新金融服务手段、建立绿色通道等方式,降低微型企业复工复产综合融资成本。

  在天津经营污/纯水工程多年的微型企业——天津某净化设备工程有限公司最终获批信用贷款100万元。看到贷款发放通知后,该企业负责人徐经理非常感慨,立即致电该行工作人员表示,“你们的贷款解决了我们公司复工复产面临的大问题,真是太及时了!”

  受疫情影响,该企业已承接的净化设备工程处于停工状态,为了能够迅速复工复产,不影响施工进度,企业开始积极准备施工材料,但急需流动资金。邮储银行得知企业需求后,第一时间安排工作人员前往企业经营地现场调查,根据其经营情况,推荐了“信用易贷”产品。在审查审批过程中,针对企业净资产不足的情况,该行工作人员积极协调沟通,调整金融服务方案,很快完成了从调查到放款的全部流程。

  这款“信用易贷”产品是基于互联网思维、以社会信用信息为支撑、主要以信用数据为核心的纯信用贷款,向信用状况良好且符合授信支持条件的客户提供便利优惠的融资信贷服务。上线运行以来,已有多家企业受益。

  案例十五

  兴业银行天津分行金融支持微型企业复工

  “我们到现在还不能开业,交不上房租、发不了工资,能不能帮我们想想办法?”天津市河北区品乐火锅店主营特色火锅餐饮服务,受本次疫情影响,店铺暂停营业,企业面临着店铺租金、员工工资等方面的压力和损失,更面临不能按期还本付息的问题。在了解到企业困难后,兴业银行天津分行第一时间调整了还款间隔,将该企业160万元贷款的还款时间延长了六个月,解了企业燃眉之急。

  兴业银行天津分行响应国家“金融支持防疫”号召,积极履行社会责任,全力保障小微企业复工复产。针对受疫情影响较大的微型企业、个体工商户及其上下游商户,该行主动了解客户经营情况和资金需求,提供差异化经营贷款服务方案,给予特定行业客户经营贷款利率优惠。按照“特事特办、急事急办、能简尽简”的原则,推动简化送审材料及审批流程,切实简化客户申贷手续,为客户提供便利,并安排专人、设立快速审批的“绿色通道”。疫情期间,通过设置还款限期、调整还款间隔、办理无还本续贷等方式,已为多家微型企业、个体工商户客户提供业务便利,总金额近千万元。

  案例十六

  天津农商银行倾力支持微企业、个体工商户复工复产

  天津农商银行通过简化授信资料、给予优惠利率、优化贷后管理等方式,全力支持微企业、个体工商户复工复产,并推出“复工贷”信用类贷款,协助企业渡过难关。

  个体工商户董先生,经营宝坻区一个家居用品销售中心,主营业务为室内装修、家居用品销售,在该行有存量授信70万元。春节后,董先生的家居用品销售中心就一直处于停业状态,在疫情防控情况好转后原打算复工,但受疫情影响,前期应收账款未能及时收回,导致流动资金紧张,严重影响后期的正常经营。该行客户经理在了解到这个情况后,及时向其推荐了“复工贷”业务,并在第一时间完成资料收集、面谈面签、审批放款等流程,以信用方式发放了10万元贷款,期限12个月,解决了董先生的燃眉之急。

  “复工贷”是该行在疫情防控期间,针对小微客户推出的专属产品,最高贷款金额可达30万元,为纯信用方式,办理手续简便,放款迅速,并可专享贷款利息减免政策,旨在解决疫情期间小微企业和个体工商户复工复产资金需求,助力我市经济平稳健康发展。

  案例十七

  光大银行天津分行大力支持小微企业渡难关

  光大银行天津分行坚持对疫情受困企业和重点保障单位实施审批绿色通道、特事特办,在总行的部署和统一指导下,结合天津本地实际,积极开展受困企业贷款展期、授信变更、无还本续贷业务等,支持企业解困和发展。同时,加大对疫情重点保障企业特别是天津市有关部门联合下发名单内企业的支持力度,加大信用贷款和中长期贷款的比重,大幅降低贷款利率,提高审批效率和放款效率。

  天纺控股集团旗下有一家子公司,新冠肺炎疫情发生以来,该企业积极响应国家和天津市委市政府号召,及时复工并开足产能生产防疫用纱布、口罩等疫情防控急需产品,需增加流动资金。光大银行在得知这一情况后,开辟绿色通道,从收集资料到发放贷款,仅用时2个工作日,便为该企业发放了信用贷款500万元,年化利率3.92%,解决了其复工复产资金方面的迫切需求。

  据了解,光大银行天津分行对贷款投向大类为“医药卫生”行业以及与抗击疫情相关重点企业如医药批发及零售、医疗器械批发及零售、医药制造企业及医疗器械生产企业、综合性中心医院及其他医疗机构、此次抗击疫情过程中承建定点医院建设工程的建筑企业的上游客户等,进行重点信贷支持,贷款利率原则上不超过LPR价格;对批发零售、物流运输、餐饮住宿、文化娱乐等疫情受困企业,在客户准入环节放宽了评级的限制,在信审环节适度放宽了对企业财务指标和近期流水的考量,优化了风险缓释手段,在定价上实行了优惠贷款利率,上述四类企业疫情期间平均贷款利率较去年末下降了50个BP。

  案例十八

  招商银行天津分行倾力支持微型企业复工复产

  天津北创信息技术有限公司是一家科技型的微型企业,主要从事为各大院校提供网络教学、电教室装配的软硬件支持,是天津市政府采购供应商。疫情期间,公司为支持天津某大学尽快完善学生网络学习的系统和设备、确保学校网络教学顺利开启,通过招商银行天津分行提供的小微企业专项产品“政采贷”,申请授信300万元,并在2个工作日内收到了50万元贷款,成功保障了学校的线上教学。

  1月25日以来,已有900余家微型企业(含个体工商户)获得招商银行天津分行的贷款支持,相继复工复产、扩大规模。为了更好的服务客户,他们在建立绿色通道、简化贷款审批流程的同时,还加大了内部资源支持,尽最大可能减轻客户的负担。同时,将金融服务转为以线上为主,主推招贷APP平台这个面向小微企业主及个体工商户推出的普惠金融线上服务平台,旨在支持小微贷款申请、闪电贷申请,为客户提供免费房产在线评估,还可线上联系客户经理咨询融资解决方案。

  据了解,通过招贷APP平台、网上银行、电话银行等非接触方式线上渠道在招商银行天津分行获得贷款的客户,占其全部客户的91.62%。

  案例十九

  华夏银行天津分行开辟绿色金融通道

  助力小微企业复工复产

  华夏银行天津分行秉承“遵循政策、应转尽转、应展尽展、支持到位”的原则,及时制定疫情应急预案,开辟绿色金融通道,调整授信审批策略,助力小微企业复工复产。

  授信客户尹先生,在华夏银行天津分行办理年审贷款185万元,到期日为2020年2月20日。疫情发生后,尹先生经营的多家酒店营业收入明显下降,现金流紧张,出现还款困难的情况。该行主动跟进服务,召开线上会议,拟定授信化解方案,最终决定启动“排忧贷”,通过例外年审方式缓解客户的还款压力,在贷款到期前完成了相关流程操作,避免客户出现逾期,及时为客户排忧解困。

  华夏银行天津分行通过减免手续费、简化业务流程、信贷政策给予倾斜等方式,为小微企业复工复产开辟绿色金融通道。在积极响应天津市委市政府降低小微企业融资成本的基础上,主动免除小微企业抵押登记费、评估费、保险费等信贷服务收费及支付密码器、资信证明、询证函等25项结算服务收费;对因疫情防控需紧急增加融资的小微企业,授信从简并期限延长,方式灵活。针对受疫情影响企业在续贷、转贷过程中的实际困难,通过展期、无还本续贷等方式,提供信贷资金支持;根据疫情势态确认需要帮助的客户,合理延后还款期限,暂不视为违约,在此期间内新发生逾期的贷款不计罚息。

  据了解,疫情发生以来,华夏银行天津分行已为30家小微企业(含小企业主及个体工商户)发放贷款,金额共计2198万元;贴现190户,金额共计13300万元;减免罚息16户21笔,金额318万元;征信支持18户22笔,金额581万元;延期还本付息4户5笔,金额1830万元。

  案例二十

  齐鲁银行天津分行灵活、高效支持小微企业复工复产

  3月5日,天津市秦元新材料股份有限公司获批的一笔1000万元低息贷款资金如约到账,企业复工复产得到了充足的资金保障。这笔贷款是齐鲁银行天津分行携手天津市中小企业信用融资担保中心发放的首笔抗疫复工应急贷,从接洽客户到批复贷款,全流程仅用时2个工作日。

  获得首笔抗疫复工应急贷的秦元新材料公司,是一家市级招商引资的高新科技企业,2015年由陕西汉中迁入天津,专业研发和制造优质高温超高温耐火材料,拥有国际领先核心工艺技术,前期投入资金1.2亿,2019年调试完成后投产,原本计划大年初七就开工,今年打开市场、提高产量、摊薄前期投入、回笼现金流。但受疫情影响,产品运出不便、原材料告急、第二条生产线闲置,企业负责人焦急万分,向各方发出融资需求。天津市中小企业信用融资担保中心主动响应,齐鲁银行天津分行积极跟进,仅用时2个工作日就批复了贷款。企业负责人表示,“作为外地进津创业的异乡人,在疫情中感受到了天津的温暖!没有白来天津,作为企业家,要努力把企业做大做强,用实际行动回报天津”。

  据了解,齐鲁银行天津分行还进一步加大“税融E贷”、“融易资产池”、“秒贴”等全线上业务推广力度,组织线上银企对接会,为企业讲解融资担保优惠政策,线下推出 “雏鹰融”专项贷款,一周时间内对接天津市74家雏鹰企业,针对性解决企业问题,量身定制金融服务方案。春节假期至今,该行已为33家企业发放贷款3.58亿元,为企业复工复产作出了积极贡献。

  案例二十一

  平安产险天津分公司全力为天津微型企业复工复产保驾护航

  为有效支持天津市微型企业、个体工商户复工复产,平安产险天津分公司积极推出针对疫情期间小微企业实际诉求的“平安乐业福(复业保)”产品,涵盖企业财产、营业中断等多项保险保障。据了解,截至3月11日,公司已向天津市全境1730家微型企业提供平安乐业福(复业保)专属风险保障,合理保障小微企业及时高效复工复产,平稳渡过难关。

  为满足企业更高的保障需求,平安产险天津分公司在“平安乐业福(复业保)”产品现有保障的基础上,组合传染病特色保障(包括员工传染病确诊津贴、住院津贴、身故赔偿等),形成“平安乐业福(复业保+)”产品。企业员工初次确诊感染《中华人民共和国传染病防治法》中规定的甲类或乙类传染病的,按照合同约定赔偿确诊津贴、住院津贴,确诊感染传染病津贴最高20000元/人,住院津贴最高150元/天;因罹患甲类或乙类传染病身故的,按照合同约定给付身故保险金,最高50万元/人。

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