天津银行业精准滴灌 全力服务微企业复工复产

扫码阅读手机版

来源: 北方网 作者:袁文瑞 编辑:袁文瑞 2020-03-20 10:01:30

  天津北方网讯:津云新闻记者从天津市金融局了解到,为抗击疫情,支持经济社会发展,全市出台了“惠企21条”,近期又推出“27项措施”,天津市金融局及时推行了金融快速响应机制,金融机构通过加快审批速度、减少审批环节、降低融资成本等举措,使中小微企业迎来了“及时雨”,最大程度缓解了企业困难。市金融局、人民银行天津分行、天津银保监局对抗风险能力相对较弱、急需资金活水的微企业,给予了更多关注、支持和精心“呵护”,督促指导全市金融机构积极行动,依托相关政策,出台举措,精准发力,提供实实在在的金融支持,有效打通了服务微企业的“最后一米”。现将金融机构服务微企业的典型案例连续刊发,以加强交流、互相学习,引导协调金融机构在助力复工复产中提升服务,更加准确、更为有效、更持续地滋润微企业,同时使微企业感受到金融机构和金融部门的服务温度、力度、速度,坚定信息,共克时艰。敬请持续关注。

  案例一

  民生银行天津分行支持微企业复工复产

  微信扫码、线上申请、审批通过,所有操作步骤不到20分钟就全部完成了......在天津经营办公安防设备多年的微型企业主赵先生最终获批240万元,这个金额是抵押物的6成。赵先生收到审批通过的短信后表示,“银行贷款审批速度真快,简直不敢相信,额度也符合我们需求,真给力”。

  受疫情影响,我市各个小区响应国家号召都加大了对往来人群和车辆的检测和排查,需要大量安防监控设备,赵先生的企业收到的订单数量不断增加,用于原材料采购的流动资金出现困难。

  了解到赵先生的情况后,民生银行天津分行的客户经理立刻将“云快贷”产品介绍给了赵先生,并将产品线上申请二维码通过微信发了过去。据了解,民生银行天津分行随后很快为赵先生办理好了全部手续,赵先生已顺利拿到了贷款资金。

  “云快贷”可通过微信公众平台7*24小时随时自助申请,系统自动审批,为急需资金周转的小微企业主提供高效便捷、标准化、自动化的信贷服务。为全面打赢疫情防控阻击战,民生银行天津分行在天津市金融工作局、天津银保监局的指导和支持下,按照“特事特办、急事急办”的原则,进一步优化产品、简化流程,切实保障疫情期间小微企业融资需求,帮助他们解决融资难融资贵问题。自2月25日“云快贷”系统升级后,该分行已累计为小微企业审批通过贷款申请26笔、放款金额3715万元。

  案例二

  农业银行天津市分行倾力支持微型企业复工复产

  “没想到这么快就拿到了贷款,农行真是帮我们解决了保生产的大问题!”3月16日,天津莱悦再生资源回收利用有限公司的陈先生介绍说。

  据了解,该企业是位于静海区子牙循环工业园区的一家微型企业,主要从事废旧资源的回收、加工及销售。受疫情影响,企业急需资金采购原材料,以恢复和保障正常生产。了解到企业需求后,该行静海支行员工主动上门服务,综合分析企业经营状况、技术力量,根据客户实际情况推荐了线上产品“抵押e贷”,在短短5个工作日内即完成审批、抵押登记和放款,让企业拿到了260万元的贷款,并享受到优惠利率,解决了企业的燃眉之急,对恢复社会、生活秩序具有积极意义。

  “针对微型企业融资难的实际情况,我行制定了专项支持政策,用实际行动发挥金融‘输血供氧’的作用。”该行普惠金融事业部有关负责人介绍说。疫情发生以来,该行通过明确利率优惠、调整贷款要素、加快审批效率等重点措施主动对接企业需求,为企业复工复产注入“金融活水”。1月25日以来,共有410余户受困小微企业在该行超2.8亿元贷款的大力支持下,相继复工复产、扩大规模。

  近日,围绕进一步贯彻落实天津市支持企业复工复产“惠企21条”和“27项措施”,该行推出了支持小微企业复工复产专项融资产品组合贷款“复工贷”,面向受疫情影响生产经营暂遇困难的小微企业开放申请,满足小微企业展期、续贷等个性化融资需求,让企业享受更便捷、更暖心的金融服务。

  案例三

  中国银行天津市分行助力小微企业、个体工商户复工复产

  新冠肺炎疫情爆发以来,中国银行天津市分行主动担当,迅速制定服务企业复工复产的信贷方案,为企业复工复产提供资金支持。

  A企业成立于2006年,主要经营医疗耗材。疫情爆发后,该企业资金周转遇到困难,急需资金支付货款。该行了解到客户的资金需求后,快速反应,积极准备相关材料,主动沟通跟进各业务环节,仅用三天时间为该企业客户投放贷款20万元,极大缓解了客户资金压力,解决客户燃眉之急。

  “复工贷”产品是该行在疫情防控期间及疫后复工复产期间的阶段性产品,用于支持受影响企业有序高效恢复生产经营的个体工商户、小微企业主应急生产、原料采购、支付不超过6个月的房租、水电及备货资金。该产品准确服务个体工商户、小微企业主复工所需资金需求,以小额贷款为主,具备手续简、利率低、放款快等优势。该行表示,将以服务实体经济为宗旨,继续发力,高效支持小微企业主、个体工商户复工复产,助力经济社会平稳健康发展。

  案例四

  建设银行天津市分行 金融活水滴灌助力微企渡难关

  “没想到建行对我们小企业这么关照,不用还本就可以转贷,解决了我们复工复产的大难题!”某众创空间(天津)有限公司负责人说。

  该公司是一个不足15人的微型企业,复工不久就遇到了资金困难。正当企业负责人为还贷发愁的时候,建行天津市分行客户经理主动上门,在了解了企业实际情况后,为其推荐了无还本续贷业务。在分支行共同努力下,首笔抵押快贷无还本续贷的80万元贷款很快就顺利发放,解决了客户的燃眉之急。

  受疫情影响,很多微型企业面临回款困难,建行适时推出无本续贷业务,通过靶向帮扶、精准发力,为企业复工复产保驾护航。

  “光靠这点收入,这店就快挺不下去了。”和平区某水产店的吕老板望着空荡荡的门店不住唉声叹气。

  吕老板是个体工商户,疫情发生以来销售收入大幅下滑。随着疫情持续好转,吕老板盼望着能再尽快采购一批水产品,争取尽快把损失补回来,可购货款却成了他迈不过的坎。

  了解到客户的需求后,建行天津西康路支行客户经理为他介绍了建行个体工商户抵押快贷金融产品,吕老板大喜过望,连声说好。随后,建行业务团队又利用微信视频,远程敲定贷款期限、贷款入账账号、贷款利率及抵押物审核,20万元个体工商户抵押快贷很快就发放到客户账户。

  据悉,“个体工商户抵押快贷”金融产品,是面向个体工商户经营者个人的专属经营性贷款,以建行认可的优质房产抵押为主要担保方式,为拥有个体工商户或个人独资企业等经营实体的自然人办理的贷款业务,额度最高达1000万元,有效期长达10年。一定额度以下的贷款,可直接发放至个人账户,全流程线上办理,十分方便,推出后广受好评。

  大疫无情,金融有爱。自从疫情发生以来,建行天津市分行认真贯彻落实市委、市政府和建行总行各项政策,多策并举加大疫情企业支持力度,同心协力,上下联动,强化对微型企业的金融支持,全力为微型企业纾困解难,以金融活水助微型企业复工复产。

  案例五

  天津银行全力支持微型企业复工复产

  静海区是天津市主要的钢管生产基地,全区拥有上百家各类民营小微型钢管生产企业。疫情期间,由于基础设施建设项目暂停,静海区很多钢管企业特别是微型企业受到冲击,天津市潞沅涂塑钢管有限公司就是其中之一。该企业主要生产涂塑钢管,应用于排水、油、气体等介质的输送,产品关系到国家基础建设和民生建设。

  由于受疫情影响,物流运输成本大幅上涨,下游收货方因尚未收到货物拒绝支付剩余尾款,企业厂房内堆积了大量钢管无法出仓,导致企业资金链濒临断裂。为及时筹集周转资金,企业主桑先生可是没少求身边的朋友,可是疫情期间身边的同行和朋友都面临同样的问题,大家也都是一筹莫展、爱莫能助。

  一次偶然的机会,桑先生的朋友向其推荐了天津银行“银税e贷”产品,并介绍自己已通过“银税e贷”提供的周转资金恢复了生产。在朋友的热心帮忙下,天津银行得知了桑先生当前面临的困难,随即客户经理主动联系了桑先生,详细为其介绍了“银税e贷”全程线上操作流程和无需跑腿、纯信用无抵押、还款方式灵活多样等产品特性。最终在客户经理耐心指导下,桑先生顺利完成申请,获得50万元授信支持。从发起申请到成功提款,桑先生在短短10分钟内就顺利拿到了周转资金。

  在当前稳妥做好疫情防控和支持企业复工复产的工作当口,在市金融局、人民银行天津分行、天津银保监局的指导和支持下,该行针对小微企业客户复产经营中的“资金难”问题,通过优化产品模型进一步落实减税降费相关政策,精准滴灌全力支持小微企业有序复工复产。目前,天津银行两款线上小微自营产品——“银税e贷”、“商超e贷”利率已全线优惠,天津区域客户可享受最低4.55%优惠利率。据悉,疫情发生以来,该行已通过这两款线上产品为257户客户提供授信支持,累计放贷5508.84万元。

  案例六

  渤海银行天津分行为微型企业提供金融服务保障

  随着疫情逐步得到控制,每个人悬着的心也稍有放松,但对于微型企业来说,阵痛才刚开始。天津泽润物业服务有限公司主要负责天津市西青区多处小区楼宇的管理、房屋服务修缮、车辆运行及看护、清洁、绿化环卫管理等。该公司因疫情影响,急需补充流动资金。渤海银行天津分行本着立足天津服务天津实体经济的决心和力度,全力发挥批零联动、分支联动的合力,运用专业高效的线上服务,加大对我市复工复产企业的支持力度,将金融服务落到实处。当得知该企业的资金需求后,于2020年3月12日通过客户经理推介辅导线上申请了渤业贷产品。客户仅提供了营业执照、公司章程、公司决议等基础材料,相较传统线下信贷流程省去了纳税申报单、财务报表、抵押物权证、银行账户流水等多项授信资料。该客户通过系统自动审批获授信额度10万元,线上签署合同,并成功提款到账。从企业开立账户到申请贷款、获得批复、线上签署合同整个流程不足2个工作日。渤业贷通过线上信息搜集和数据交互,真正实现了线上贷款流程,为小微企业提供高效、便捷的金融服务。

  案例七

  天津滨海农商银行助力微型企业复工复产

  “我们是一家从事医用电子仪器设备批发的企业,产品供应我市总医院、一中心等大型三甲医院。企业最近刚刚复工,受疫情影响,经营回款账期变长,销售收入大幅下降,资金压力比较大,企业运转不过来了。滨海农商行去年给我们放了220万元的贷款,在近期回访中了解到企业的情况,主动为我们调整了还款方式,从按月还息调整为到期本息一起还,缓解了企业资金压力,帮我们大忙了。” 天津杰腾展贸科技发展有限公司负责人张先生说到。

  当前疫情防控形势持续向好,各企业复工复产全面推进,临近一季度贷款还息时间节点,天津滨海农商银行提前谋划,精准施策,制定了做好客户还本付息工作的通知,对符合条件的企业实施临时性延期还本付息。目前,已为37户企业延长了付息周期或调整了还款计划,涉及贷款54.5亿元。

  案例八

  工商银行天津市分行助力微型企业、个体工商户复工复产

  工商银行天津市分行以总行“春润行动”方案为依托,以解决微型企业、个体工商户“融资难、融资慢、融资贵”为出发点,全力帮助微型企业、个体工商户渡过难关,稳步恢复经营、扩大生产。

  家住宁河区的董女士多年来经营着一家个体通讯器材商铺。早在去年7月,董女士就通过该行手机银行申请了手续简便、审批快捷、额度可循环使用的线上抵押类产品“e抵快贷”,成功取得了200万元的授信额度。疫情爆发以来,董女士主动关闭实体店铺,并积极转型进行线上售卖。为了迎合新产品推广,满足学生网课设备购买需求,董女士急需进货,周转资金出现了缺口。今年3月1日,董女士通过该行手机银行申请提款15万元,在该行天津宁河支行客户经理的指导下,当天便成功提款,解决了临时性资金短缺问题。

  据悉,该行组建了“春润行动”专项小组,开辟绿色通道,简化业务办理流程,对符合条件的小微贷款,做到随到、随审、随批。同时,根据微型企业需求配套提供支付、结算、咨询等各类服务,全面满足微型企业“融资+融智+融商”的综合服务需求。充分发挥线上融资绿色、便捷的优势,为客户提供线上安全、高效金融服务,推出“抗疫贷”“工银税e贷”“用工贷”等专属线上信用贷款,充分发挥线上融资绿色、便捷的优势,提升网络融资审批效率。

  针对防疫物资生产、流通、运输微型企业,以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等领域的微型企业,该行根据企业实际情况,提供续贷、展期、调整还款等服务,帮助企业纾解还款接续等难题;针对受疫情影响、资金需求较大的微型企业,该行将信用贷款额度提升至最高1000万,并为防疫重点微型企业提供了专属优惠利率,显著降低企业融资成本。

  案例九

  浙商银行天津分行驰援微型企业复工复产

  疫情之下,浙商银行天津分行积极响应天津市委市政府号召,加大信贷投放,开辟绿色通道,简化业务流程,加快审批效率,为微型企业复工复产提供金融支持。

  天津鸿雁佰家电子有限公司是武清区电子商务产业园一家微型企业,注册时间不满1年,为LG华北地区总代理,主要经营兼用电器及急用集成灶,正月初十复工后,需向供应商采购原材料恢复生产,企业计划以园区内自有厂房抵押开立电子银行承兑汇票,但咨询多家银行后,因注册时间短、工业厂房抵押物不符合银行要求等无法获得银行信贷支持。该行在得知该企业情况后,立即设计业务方案,并通过线上化业务设备——融查通完成调查、核签等工作,同时本着实事求实的原则,不拘泥于营业执照上的从业经历,从客户及实际控制人的实际行业从业时间着手,予以准入。在抵押物方面,利用该行“园区贷”系列产品,对工业厂房予以认可,并且在评估方面采取自评方式,节约了抵押物评估费,降低了企业融资成本。

  “浙商银行工作效率太高了,业务方式灵活,还为我们降低了融资成本,疫情期间通过视频操作方法,解决了我们的难题,真是太感谢了”,这是该行第一时间审批通过2000万元银行承兑汇票授信额度后,得到企业负责同志的好评。

  疫情对网约车市场冲击巨大,本应忙碌的春节假期却没有一单业务,网约车车主赵先生前期通过网约车经营单位天津铨圣越商贸有限公司与该行开展的“合作贷”业务,办理了17.56万贷款用于网约车经营,还款方式为按月等额本息还款,眼看还款日日益临近,赵先生为还款犯了难,正在一筹莫展的时候,接到了该行客户经理来电,告知为支持个体工商户复工复产,为受疫情影响导致临时性还款困难的客户提供宽限服务,通过临时延期还本付息,减轻客户还款压力,同时鼓励车主疫情期间坚持运营,为全社会疫情防控工作贡献力量。该行及时雨般的政策,帮助赵先生等众多网约车车主渡过难关,得到车主们的赞许。

  此外,该行对于受疫情影响的相关行业小微企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的,不计罚息及复利,不影响客户征信记录。据悉,截至2月末,该行共为305户小微企业客户进行征信变更,涉及金额1.8亿元,共涉免除罚息业务3.2亿元,共为201户存量小企业客户增额信用类贷款6614万元。

  案例十

  中信银行天津分行助力微型企业复工复产

  中信银行天津分行坚决贯彻落实天津市委市政府关于疫情防控工作决策部署及监管部门要求,积极践行金融机构社会责任,保障微型客户融资需求,全力支持企业复工复产。

  2月24日,该行收到某物流微型企业的贷款申请后,迅速反应,成立专项金融服务保障团队,为企业提供“物流e贷”全流程线上化信用贷款产品,会同投保机构,不到一个工作日就为客户完成了车险续保手续办理,同时发放了3.55万元物流e贷车险分期贷款。该项产品按日计息,随借随还,客户从贷款申请到资金到账只需5分钟。

  据了解,为有效落实疫情防控期间企业票据融资的连续性,该行利用“信秒贴”进行线上贴现,为微型企业提供专属低成本利率,替代线下贴现,简化签约办理流程,安排值班人员专人值守进行签约开通、限额调整和利率审批等工作。截至目前,该行已成功为我市三户微型企业办理了151笔“信秒贴”业务,累计贴现金额共计3125万元,贴现利率下调50BPS。(津云新闻记者袁文瑞)

下载津云客户端关注更多精彩

推荐新闻

我来说两句

关于北方网 | 广告服务 | 诚聘英才 | 联系我们 | 网站律师 | 设为首页 | 关于小狼 | 违法和不良信息举报电话:022-23602087 | 举报邮箱:jubao@staff.enorth.cn | 举报平台

Copyright (C) 2000-2019 Enorth.com.cn, Tianjin ENORTH NETNEWS Co.,LTD.All rights reserved
本网站由天津北方网版权所有