天津北方网讯：时至岁末，市民们各种的花销也多了起来。可是手头闲置着一笔资金，活期存款收益低，定期流动性又稍差，这让许多市民挠头。在以往认知中，购买银行理财产品就意味着资金要在一定时间内被“冻结”，但津云新闻记者走访天津市多家银行后了解到，目前通过理财产品、大额存单的质押、提前赎回、转让等方式，让“定期理财”也能“活”起来，这种兼顾了高收益和流动性的银行理财方式，获得了不少津城百姓的青睐。

　　大额存单让存款变“活”

　　所谓大额存单，就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。津云新闻记者走访本市多家银行了解到，大额存单虽然门槛较高，但普遍具有灵活性的特点。

　　以光大银行为例，其推出了“大额存单月息宝”产品，是按月付息、到期还本型存款产品，并且仅限柜台发售。从产品收益上看，均较同期限定期储蓄存款挂牌利率上浮50%左右，三年期较基准上浮52%，年收益达4.18%。光大银行天津分行工作人员介绍说：“这款产品支持全部提前支取及部分提前支取功能，且提前支取部分靠档计息，在起点金额（20万）以上部分支持不限次提前支取；还可以办理质押，开立存款证明。”

　　津云新闻记者还了解到，个人大额存单可以通过柜台、网银、手机银行购买，购买的期限也从1个月到3年不等。另外，光大银行还推出特色存单、安存宝等多种存款产品，存款期限、门槛、币种更加多样，基本能满足不同投资者的需求。

　　建设银行天津分行也创新推出按月付息大额存单，让定期存款“活”起来。“建行月月付大额存单”在确保本金安全的同时，也可以满足投资者消费、养老、投资、教育、公益等资金按月固定支出的需求，并且在急用钱的情况下，可以办理大额存单支持质押贷款，也可以提前支取，资金存取同样灵活方便。

　　有银行工作人员介绍说，大额存单提前支取，通常采用靠档计息的方式。这是大额存单的优势之一，持满到期之前，大额存单是可以提前支取的，而且是按照靠档计息的方式计算应得利息的。

　　理财产品可转让告别“封闭”

　　以往的理财产品在投资期限的封闭期内无法卖出，而不少银行推出转让功能后，到期日之前，持有人也可进行产品的交易转让，价格自主确定，一般当天即可收回资金和相应利息。

　　津云新闻记者在多家银行理财转让区看到，产品投资期限一般6个月、一年及更长时间居多。此外，转让方式定价机制灵活、交易便捷，多数银行转让过程零费率。

　　民生银行天津分行工作人员介绍说：“民生银行部分理财产品支持转让功能，目前开通线上和线下两个渠道，线上渠道包括手机银行、网上银行等，线下渠道主要指营业网点柜面。线上渠道转让方便、快捷，转让信息实时展示，信息实现全国共享，转让效率高。”

　　另外，在民生银行转让理财产品价格方面，主要由银行规定范围内由客户自主设定，目前暂不收取手续费。支持平价转让、溢价转让和折价转让三种模式。

　　民生银行工作人员提醒，投资者需要注意的是并不是所有理财产品都支持转让，如外币理财、每日可赎回型产品不支持转让。另外受让理财产品视同理财购买，需满足原理财产品的各类销售规则和控制，如产品风险等级、最低持仓份额、投资者销售层级和销售区域等。