天津北方网讯：12月2日晚间，银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《管理办法》），其中四大国有银行理财子公司注册资本总计达530亿元。那么，这些成立的银行理财子公司究竟是怎么回事？对百姓的钱袋子又有什么样的影响呢？

　　投资门槛下降 灵活产品更多

　　在此之前，从商业银行购买公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于5万元，10月初这一门槛刚刚下调到1万元，近1个多月多家银行已陆续推出“万元起”的理财产品。而理财子公司产品销售门槛还将进一步降低，这无疑极大拓展了购买理财产品人群的范围。

　　有业内人士对津云新闻记者介绍说：“理财子公司的产品可以通过银行业金融机构代销，也可以通过银保监会认可的其他机构代销。对理财子公司来说，销售渠道扩充有利于提升产品规模，对投资者来说，这也意味着购买理财产品更加便利。”

　　理财子公司可以选择网络作为销售渠道，投资者不需要再去银行网点排队面签。当然，为了保证投资者的合法权益，理财子公司销售产品依然要严格执行“双录”(录音、录像)程序，而投资者这一过程完全可以在电子设备(手机、平板电脑)上完成。

　　不允许吸收存款发放贷款

　　津云新闻记者了解到，目前已经有包含交通银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等在内的十余家机构均公告成立了理财子公司。根据《管理办法》的描述，主要会发行公募理财产品、私募理财产品、提供理财顾问和咨询等，但不允许吸收存款、发放贷款。

　　《管理办法》规定，凡是设立银行理财子公司，都应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式。银行理财子公司名称一般为“字号+理财+组织形式”。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在其名称中使用“理财有限责任公司”或“理财股份有限公司”字样。因此，投资者只要认准了单位名称就能轻易识别出来。

　　加强风险意识选择适合产品

　　业内认为，银行理财子公司虽然还没有提供出具体的产品，但仅从目前发布的规定来看，相比于现有的公募理财投资范畴，其产品还是有竞争优势的。

　　“首先理财子公司可以凭借银行在传统行业中积累的经验，使其项目来源和质量得到保障；其次在销售方面，母行业能够给子公司产品的销售提供较好的支持。”有专家这样对津云新闻记者说。

　　也有银行工作人员建议，银行理财产品的客户主要关注预期收益率，而未来则应关注产品的条款和要素设计、投资对象等多方面的内容；与此同时，还要加强风险意识，从自身风险承受能力出发，选择适合自己的产品。