天津北方网讯：随着信用卡及支付方式越来越便捷，无现金出行越来越受到市民的追捧，国庆长假之后马上就是“双十一”，消费旺季接连到来。信用卡绑定各类第三方支付，尤其是出国旅行，信用卡仍然是境外刷卡支付的首选。刷信用卡消费之后，可别忘记按时还款，否则不仅会额外支出滞纳金，更会给个人征信留下“污点”。

　　大额还款可适当分期

　　刚过去国庆长假，出门旅游的朱小姐信用卡花掉了一万多元，一下子还清压力不小。如果真能通过分期付款还上，还能解燃眉之急。

　　“尊敬的客户，我是××银行信用卡中心，由于您刷卡消费金额较高，建议使用分期付款方式还款，还可以赠送双倍积分……”这几天，南开区的曾小姐不断接到银行打来电话，让正为还款犯愁的她有些纠结。

　　业内人士建议，持卡人如果无力一次支付，也可以选择对账单进行分期还款，通常可以选择3个月，6个月，12个月期限。分期付款期限不同，支付的手续费也不同。持卡人根据自己的还款能力选择合适的分期期数，一般分期期数越短，成本越低。办理分期还款还有一个好处，即有助于信用卡提额，另外，部分银行有时还会推出分期还款手续费优惠活动，抓住这样的时机办理分期更划算。同时需要注意的是，目前国内大多数银行对信用卡分期手续费采取分期扣费的方式进行收取，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费不予免除。

　　临时额度需全额还清

　　市民唐先生国庆期间和朋友相约去日本旅游购物，考虑到信用卡额度可能不够，出行前他将自己的信用卡临时额度申请增加到2万元。不过随后唐先生也收到了银行的短信提醒：“临时额度的有效期到11月1日，如您使用临时增加额度部分，则该部分将全额计入最低还款额，请您在临时额度失效前还清该部分，以免产生额外利息。”

　　有银行信用卡客服人员介绍，信用卡额度提升有两种方式。一种是不定期提升固定额度。客户信用卡使用状况正常，个人还款记录良好，随着卡龄的增加，银行会主动为客户提升固定额度。另一种就是临时调高信用额度。一般是银行针对日常使用记录良好的客户临时主动调高信用卡额度，以方便客户大额消费；客户有需求也可以申请，银行会根据客户的资信状况、刷卡记录来决定是否临时提高额度。节假日前，银行主动为客户临时提升额度已成常态化。需要注意的是，临时额度还款与固定额度还款要求不一样。一般来说，临时额度调高的期限为1个月左右，额度调高内1个月，到期或者客户没有使用临时额度，信用卡额度将恢复到固定额度，临时额度要全额计入最低还款额。值得一提的是，临时额度的还款日期和账单的到期还款日一样，需在到期还款日前足额偿还，另外，临时额度也不能办理分期。

　　选择“代还”多比较

　　信用卡代还，主要是第三方机构以通过提供更低的分期服务费率来抢夺银行分期付款市场，也就是说他帮你代还信用卡账单，你再还款给他，并且享受信用卡账单分期利息的折扣。即是用户在获较低利率之下通过A金融机构先行结清B银行信用卡账单，后还款至A金融机构的过程。常见的余额代偿机构有“省呗”、“还呗”、“京东白条”和“支付宝”等。

　　省呗算是比较早的国内信用卡代还手机APP，下款只能用于信用卡代还，不能提现使用。对于逾期行为，省呗将收取当期未还本金5%的滞纳金，同时从最后还款日起每日计收取当期未还本金0.1%的逾期罚息，并会进入征信系统。

　　还呗是上海数禾科技旗下还款软件，能帮用户低息分期代还信用卡，用户再还款给还呗，并且还呗的利息是信用卡最低还款预期年化利率的5折优惠。还呗的申请通过率并不高，对申请人的信用资质要求较高，这也是还呗利息定的这么低的原因所在吧。对于逾期，还呗官方没有明确说明处理细节，但业内人士认为也会产生逾期的利息的罚金，影响个人征信。

　　京东金融和银行合作推出的“白条”联名信用卡，即“小白卡”。目前市面上已有10张小白卡，它们不仅同时拥有白条和银行信用卡提供的双重权益，并且每张卡的优惠和主推的使用场景也不尽相同。如中信白条联名卡Visa版有主打境外消费权益、民生白条联名卡主打消费积分特权等。首次办理还有各种京东商城满减券、白条分期免息券等优惠。在支付宝首页，可以找到“信用卡还款”入口，只要你将信用卡信息添加上去，便可用储蓄卡、账户余额进行还款。卡友们可以留心下，系统提示的到账时间，以免出现未及时还款的情况。利用支付宝软件还款可以设置预约还款，十分省心。