非法集资，即单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。

　　保险领域非法集资犯罪主要形式和手段包括三种：

　　其一是主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

　　其二是参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

　　其三是被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

　　随着金融产品的不断创新，金融诈骗和非法集资花样越来越多。为了避免广大投资者掉入非法集资陷阱，北京保监局近期发布了六大识别非法集资方法，让市民认清非法集资的伪装。

　　六大识别非法集资方法

　　识别非法集资，首先看回报率是否过高。投资者可比照银行贷款利率，判断要投资的项目或购买的理财产品的投资回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报率很可能就是非法集资陷阱。高收益和高风险是并存的，犯罪分子的目的是骗取钱财，“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

　　再通过查询政府网站查看是否经过审批。投资者可以了解相关企业是否获得发行公司股票、债券、基金等产品的资质，如果不具备相应主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票就属此列。

　　选择理财产品时坚持阳光操作。非法集资往往具有隐蔽性，其主要方法是通过亲戚朋友互相介绍所谓的“好项目”，再发展下线，形成一个吸收存款的网络，让一些群众的财富在不知不觉中遭受损失。因此，广大投资者选择理财产品时一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。

　　搜索查询相关企业媒体曝光情况，也可以识别非法集资。因为一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道。投资者要注意通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业媒体曝光情况，防止不法分子异地重犯。

　　咨询法律专业人士也不失为良策。当面对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和法律专业人士仔细商量、审慎决策，防止在不知不觉中参与非法集资。

　　此外，还应了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够及时了解自身投资资金的去向。而非法集资吸收的资金，投资者一般很难知道其投资资金的具体去向。