天津北方网讯：近来，消费金融在网贷行业迅速发展，不少用户在购买教育、3C等相关产品时热衷于分期消费。日前，融360发布的网贷平台布局消费金融的报告显示，报告调查的34家网贷平台去年消费金融份额占比与2015年同期相比增长40.8%，“在行业资产荒的背景下，消费金融拉动了行业成交量的增长。”不过，报告也指出，消费金融需借助大数据风控降低人工成本，“如何获取更多的个人征信信息，正成为开展消费金融业务的难点。”

　　哪些消费爱分期？

　　上述报告指出，34家平台中有29家平台开展了无场景的个人小额信用贷款，占85.3%，“无场景的个人小额信用贷款已经成了网贷平台布局消费金融的‘标配’，未来将会有更多的平台布局。”融360网贷评级课题组指出。不过，多场景布局未来将成为主流，“从已有数据来看，2016年消费金融成交量过百亿的平台有6家。有15家平台达到两种及以上场景布局，其中有6家平台场景布局达到4种。”

　　从统计数据来看，3C分期成为网贷平台最热衷的消费金融细分场景。在报告调查的34家网贷平台中，布局3C分期的有12家平台，占35.3%；其次是教育分期场景，共有8家平台，占比为23.5%；此外，还有一些平台布局医美、旅游、租房装修、婚礼等分期场景，“目前消费金融呈现多场景化，其中还有很多细分场景鲜有平台涉足，这也是很多平台的机遇所在。

　　个信状况成难点

　　上述报告指出，消费金融并不是全新的金融业态，其本质依然是赚取利差的小额贷款，主要盈利模式还是基于风险承担的利差收入。“消费金融往往额度较小，需借助大数据风控降低人工成本，提升业务效率。而目前我国征信体系并不完善，征信数据的覆盖范围较窄，尤其是目前我国P2P网贷平台尚未纳入央行征信系统。”融360网贷评级课题组方面指出，如何获取更多的个人征信信息，正成为开展消费金融业务的难点，“成立时间早、风控模型成熟的平台在行业中处于优势地位。”

　　另外值得一提的是，布局消费金额的网贷平台投资收益相对较高、借款期限也相对长。“布局消费金融的平台样本显示，2017年2月平均年化收益率最低为6%，最高是14.3%，年化收益率在10%及以上的平台达17家，平均年化收益率为9.7%，比行业平均年化收益率8.86%高出了0.84个百分点；平均借款期限为11.5个月，高于行业平均借款期限11.16个月。”(北方网编辑徐林轩)