天津北方网讯：12月1日起，个人银行账户管理将迎近几年来最大“变局”。日前，央行规定，自12月1日起，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那么新规实行后，我们该如何管理个人银行账户？Ⅰ类账户是大家以往熟知的借记卡、存折，那么Ⅱ、Ⅲ类账户是什么？该怎么申请呢？另外，对于普通消费者来说，“一人多卡”的现象非常普遍，多出的卡该如何处理？针对以上问题，北方网记者采访了中国银行天津市分行和中国建设银行天津分行的相关工作人员。

　　　1.如何管理自己的个人银行账户？

三类账户的主要区别(信息来源于央行网站及银行相关采访)

　　Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户简单来说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。Ⅰ类账户是三类账户中功能最全的，相当于“大钱柜”，是个人大额资金交易的主账户，个人主要的资金家底都在上面，对安全性要求高。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如借记卡、活期一本通等，均为Ⅰ类户。Ⅱ类户相当于“钱包”，因为支付额度有限制，可以用于日常开销；Ⅲ类账户相当于“零钱包”，可用于金额不大，频次比较高的交易，如免密支付、二维码支付等。

　　上述三类账户，功能、限制和风险各有不同，消费者需要合理配置这三类账户，在满足自己日常使用的同时降低资金风险隐患。中国银行天津市分行的相关工作人员在接受北方网记者采访时建议：Ⅰ类户作为资金的重点存放处，应得到最严格的保护，用户可以选择工资卡或者理财卡作为Ⅰ类账户。Ⅰ类账户不建议绑定网络支付，可以通过工资卡、理财卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或Ⅲ类账户，再用于线上消费缴费支付，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，保证理财或工资账户的资金安全。另外，由于Ⅲ类账户有严格的转账金额限制，建议优先使用Ⅲ类账户绑定网络支付，如Ⅲ类账户不能满足需要，再使用Ⅱ类账户。

　　2.怎么开立不同类型的银行账户？

　　北方网记者在采访时了解到，开立以上三类账户，主要有两种方式：一是到银行柜台，由工作人员面对面审核开立；另外还可以通过网上银行、手机银行等电子渠道去开立。不同的开立的方式，需要的手续、条件也有不同(详见上表)，其中到银行网点开立三类账户需要的手续最简单。需要提示的是，以上三类账户，不是每个人都必须开通，可以根据自己的需要去选择，比如你不喜欢手机支付或者微信发红包，日常消费中习惯现金交易，那么你就没必要开立Ⅲ类账户。

　　　3.“一人多卡”现象普遍，多出的卡怎么办？

　　一个人在同一家银行只能有一个有Ⅰ类户，那我有那么多张卡怎么办？对于个人银行账户管理新规，不少人会问这个问题。中国银行天津市分行相关工作人员表示，目前中国银行正在对存款账户进行摸排清理，核实开卡人开户的合理性，对于无法核实的，将会引导开卡人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户，或者在与开卡人沟通之后，降低账户类别，设为Ⅱ类户。不过，在新政实施前期，中国银行、中国建设银行均表示，对于之前开立的存量实体账户，都会默认为Ⅰ类账户，在不影响用户使用的前提下，后期逐步引导用户撤销、归并账户等。

　　而对于我们个人而言，不妨趁这个机会整理一下自己的银行卡，对于确定闲置不用的银行卡可以进行一次清理。因为多数银行卡在开卡后会产生年费或账户管理费，若长期不用，会累积超额年费。虽然银行会定期对银行卡“休眠户”进行销户处理，但是对于闲置不用的银行卡最好的办法还是携带身份证到银行网点主动销户，因为开户时，银行卡的磁条上会存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成个人隐私信息的流失。