人肉赴港购买基金受投资者追捧 起投低风险小

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来源: 证券日报 作者:侯小溪 编辑:徐林轩 2016-08-29 09:57:12

  调查发现,除购买人民币结算的QDII基金、额度有限的互认基金外,直接“人肉”去香港买基金,也成为了投资者追捧的方式

  “不考虑来香港购买美元结算基金吗,可以保值,还可以投资全球市场,最近我们非常看好印度市场投资。”一位香港销售人员的介绍引起了记者的注意。

  近年来,随着投资者多元化资产配置需求的凸显,买港股、买香港保险成为普通投资者投资选择的同时,赴港买基金之路也悄然兴起。除购买人民币结算的QDII基金、额度有限的互认基金外,直接“人肉”去香港买基金,也成为了投资者的选择。

  另一位香港基金销售人员对记者介绍,“在香港购买基金,有多个平台可以选择,每个平台约有140多种基金可供选择,范围涵盖全球多个市场。”

  起投低风险小

  中产选保险平台购基

  为何在香港购买基金要选择保险平台呢据香港销售人员对记者介绍,这和起投点、产品风险密切相关。

  “一般平台提供给抵港人士投资的基金有两种,一种是保险公司平台,另一种是纯粹的基金投资平台。中产阶级和钱不是很多的抵港人士,一般会选择保险公司,入门费用相对比较低,风险承受度也会比较小。而纯粹的基金投资平台,起步价会比较高,账户内资金需要50——60万元。所以抵港人士,一般选择保险比较多。”

  该销售人员提供的平台,可以买到全球很多地方的基金。每个平台可提供大概140种。对客户进行综合分析后,匹配合适产品。投资风险多少,期望回报率多少。提供组合建议,达到相对稳定的收益率。比较全面的,多样性的选择。

  《证券日报》基金新闻部记者获取的某针对抵港人士销售基金的香港保险公司,这样界定保险“联系基金”的目标人群,“适合选择较少人寿保障及有以下需要的顾客(包括抵港/抵澳内地人士);心目中有财务目标的人士(例如财富增值、建立创业基金或增加退休储备);有意投资但资金有限的人士;一些拥有中长线投资储蓄需要的人士。”

  销售人员向记者介绍,赴香港购买基金,一般并不会出现购买失败的现象,但如果投资数额过大,可能会面临审查,该销售人士对记者道:“现在管理很严,如果大额资金流动,会被担心是洗钱,所以有可能投资失败”。

  产品涵盖全球市场

  管理费可达2.5%

  记者拿到了2份香港保险公司的销售清单,查阅发现,其中涵盖产品种类众多,包括股票型、货币型、债券型等多个类型基金,此外对地区也进行了详细区分。

  友邦保险的销售人员对记者表示,他所销售的是友邦保险的这近150只联系基金。而另外一位销售人员则更类似“中间商”,称可将记者引至不同的保险、基金销售平台购买。如果投资者不满意这份清单,还有其他投资平台可以提供。

  友邦保险的销售清单上,有以下几大类:环球连系基金,其中有联博——环球增长动力基金A等。地区性连系基金有安本环球——亚太股票基金A2股、贝莱德全球基金——新兴欧洲基金A2股等。单一国家连系基金,有安本环球——中国股票基金A2股、贝莱德全球基金——美国价值型基金A2股。此外,还有行业连系基金、另类连系基金、固定收益连系基金、货币市场连系基金等类型。

  而记者拿到的另一份富通保险的投资指南上,也有类似的分类。分类更为丰富,股票型基金有中华、日本、亚太地区单一市场、新兴市场、行业/主题。固定收入有环球、美国、亚太地区、新兴市。场综合资产有亚太地区、环球、新兴市场。货币市场有美元。

  此外,据友邦保险销售人员介绍,基金管理费按基金评级不同,收取比例也不同,主要参考是晨星的分级,大致管理费在2.5%左右。而根据具体基金不同,起购价格也有所差异,所以并不能直接回答记者“多少元起购”的问题。

  大陆线上联系

  香港线下确认

  “买这个基金的流程麻烦吗”当记者问及这个问题的时候,几位销售人员给出了较为一致的回答。

  购买保险联系基金,首先要与销售人员在线上通过电话、微信等联系。前期,基金销售人员会确认购买者的购买金额、风险偏好等具体事宜,而后据此为投资者推荐组合。其中一位销售人员对记者表示:“和在大陆不同,香港的销售人员并不会为投资者推荐或者描述哪一只具体的基金,而是会根据投资者的意愿和具体情况,为投资者配置一只资金组合。”

  而当产品被“相中”,一切稳妥停当,则需要投资者亲赴香港进行开户。“我们一定需要本人到香港开户确认,这个流程并不能省下。”而开户之后,其他操作均可网上或委托销售人员进行。

  “和大陆的公募基金不同,平台内基金的赎回费用很高,但转换是免费的,所以当市场情况或者投资者的投资偏好发生改变,一般都会在账户内进行转换,而很少会赎回。”一位安邦保险销售人员对记者介绍,他销售的部分产品,首年赎回费可达8.5%,赎回费逐年递减,按合同不同,5年左右,赎回即可免费。

  大陆人卖给大陆人

  销售人员有专攻

  此外,记者在接触“联系基金”销售时发现了一个有趣的现象,记者接触几位销售人员,普通话标准且多不会说粤语,细问之下均来自内地。其中一位销售人员对《证券日报》基金新闻部透露:“我们这种从大陆尤其是北方过去工作的,并不会粤语,对于我们来说,主要客户就集中在了和我们相似的赴港工作的大陆人,和在大陆常住但专门赴港购买保险、基金的投资者。”

  此外,记者通过销售人员了解到,抵港购买基金的投资者数量不容小觑。“因为我也是从大陆到香港工作的,我的客户主要集中在抵港人员范围内,所以我并不能对于赴港买基金的人所占的比例给出客观的判断,但我记得我司有过统计数据,赴港购买我公司理财产品(包括保险、基金等)的大陆客户,在总客户数量中,能占到三成。”

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