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北方网财经讯:要想锁定理财产品收益,最好的做法就是购买长期理财产品。但通常持有长期理财产品都就意味着低流动性。“如果没等到理财产品到期就急需用钱可怎么办?”这大概是影响投资者购买长期理财产品最大的障碍。现在浙商银行、浦发银行等几家银行相继推出了“理财产品转让”业务,让长期理财产品拥有了高流动性的特征。同时,由于去年多次降息降准,银行理财产品的预期收益率处于持续下行态势,这项业务也让沉寂许久的高收益理财产品重新浮出水面,为投资者提供更多选择,可谓一箭双雕。
浦发银行柜台撮合匹配转让
早在2015年,浦发银行就创新推出了个人理财产品份额转让业务,客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后,如果急需用钱,可在浦发银行柜台办理理财产品转让业务。具体的理财产品转让模式有以下两种:一种是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往浦发银行网点,提交转让申请。另一种是出让人自主通过浦发网上银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配,完成转让。根据浦发银行规定,出让人与受让人所持有的理财产品金额不得低于5万元。手续费方面,如果出让人自行联系受让方,银行收取手续费50元/笔;如果是在银行挂单,银行则收取转让金额的0.1%,以10万的金额为例,转让费为100元。
浙商银行线上交易可拆分0手续费
浙商银行是让“理财转让”这一业务第一个上线、实现电子化交易的银行。出让方可通过浙商银行网站或手机APP两种方式在网上挂单寻找受让方,而受让方可进入网站或手机APP内的“理财产品在线免费转让区”来秒杀转让理财产品。无论网站还是手机APP,出让和购买转让理财产品的方法大同小异,而且十分简便。
第一步:登录浙商银行APP,选择“我的理财”一栏中的理财申请。
第二步:在理财申请栏目下选择要转让的理财产品。
第三步:修改转让价格及其他转让信息,然后点击转让即可完成转让程序。
“目前可转让的理财产品只适用于浙商银行发行的理财产品。”浙商银行个金部的工作人员介绍说,现在可以转让的理财产品,都是有固定期限封闭式理财产品。结构型理财产品暂不能转让。转让价格方面,浙商银行目前支持三种方式:一口价、竞价和协议模式。一口价模式是出让方自己设定价格,不可更改的。竞价模式是设置一个价格区间,最后的成交价由受让方确定。此价格区间下线为购买此项理财产品的本金,上限为本金加上在已经过去这段时间内产生的利息。例如,出让方在180天前购买了一款本金为10万元的理财产品,期限为1年,预期收益率为5.4%。现在出让的价格区间为10万元至10.2663万元之间。这2663元就是出让方在已经过去的180天里得到的理财收益。如果出让方不是很着急转让,可以选择一口价。如果着急转让则可以将利息全部让给受让方,只保留本金,以实现尽快套现。而协议模式是出让方指定受让方的情况。
浙商银行在“理财转让”业务上具有两大优势:第一,目前在浙商银行进行理财产品网络转让过程中暂不收取手续费。第二,浙商银行的理财产品可以拆分转让,最低售出金额为此理财产品当初设定的最低购买门槛。比如,出让方手里持有一款100万元的理财产品,而他现在只急需30万元。他就可以将理财产品拆分为若干部分转让。如果此理财产品当初的最低购买门槛为5万元,则他可以拆分成20个5万元理财产品转让;如果此理财产品的最低购买门槛为20万元,则出售方只能拆分成5个20万元的理财产品进行转让。
至于转让的风险问题,两家银行的工作人员均表示,每一位参与“理财转让”的客户,无论是出让还是受让都需要在网点完成开户,做好风险评估。受让方客户可以根据自己的风险测评结果来选择与其风险等级相匹配的转让理财产品。(见习记者/黄楠)