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生活已离不开理财,每天,我们的周遭充斥着股票、基金、理财产品、债券、保险、贵金属、P2P……曾有一位投资者表示,自己每天的生活,除了沉浸在几十只个股中买进、卖出而难以自拔外,还要关心宏观经济、国内外政治、军事,就连上网、看电视,也是瞄准财经频道,生怕错过什么讯息。
同样的情况也会在不少投资者身上重演。理财意识的增强让他们能敏锐地捕捉到新兴的投资机遇,可是把太多的精力投身于理财市场时,却反而少了自在,忽视了其他乐趣,降低了生活品质。所以,只有给理财产品做个“减肥瘦身”,才能更好的实现资金的流动性,同时让紧绷的精神减减压。
全面“瘦身”给理财“减负”
需要理财“瘦身”的方面有很多,比如银行账户、信用卡、股票、基金、保险等。银行账户开立太多,会分散投资者的金融资产,同时还会产生小额账户管理费、年费等成本。信用卡超过3张其实没有多大意义,一张银联卡、一张Visa或万事达卡就能走遍全球了。卡片太多不便于管理,还会分散积分,影响各自权益。
至于股票、基金投资,很多人只会分散却不懂精挑。看看账户,自选股多到三四页都放不下,基金账户里有几十个不同公司、不同种类的产品,实际上根本没有精力一个个看过来。近几年,投资渠道越来越多元化,从黄金等贵金属投资,到虚拟货币,再到P2P,个个都给人高回报的期待。不过,若非专业选手懂点门道,跟风尝鲜可是会栽跟头的。
再说说保险,买保险为的是保障,但市场上各种投资型的产品搅浑了投保初衷。这类产品的费率并不低,每年动辄数千元、上万元的保费对投保人来说无疑会产生压力,而且被保险人实际获得的保障金额还不高。
变繁为简“瘦身”不“伤身”
当以上这些情况频繁出现在我们的理财生活中,积压到一定程度时,会成为一种负担。所以,有必要做一场理财“瘦身”运动。理财“瘦身”的目的并不是缩减财富,而是变繁为简,将疲惫的身心从忙碌的理财事务中解脱出来,减少过多资金的占用成本,将理财成果最大化。
在投资方面,可以圈定自己的能力范围。巴菲特曾提出过“能力圈”的概念,他表示:投资人并不需要成为一个通晓每一家或许多家公司的专家,只需要能够评估在你能力圈范围之内的几家公司就足够了。每位投资者都有自己擅长或不擅长的投资品种,看不懂、摸不透的最好不要碰,比如对专业性要求较高的贵金属投资、期权投资等。
对一些常用的投资渠道,如股票、基金等,也要学会精挑细选。一般来说,个股投资最好不要多于5个,同类型基金产品也不宜超过3个。把资金较为集中地进行投资,会让投资者在态度上更为慎重,对所选标的研究得透彻,效果可能要比“东一枪西一炮”的胡乱分散好很多。而且相对来说,所要投入的精力也会少很多。
在财富管理方面,要善用资源,以最简单的方式获得最优权益。比如,夫妻双方可考虑资产归集,享受银行贵宾客户待遇;缩减信用卡数量,避免年费产生;投保实用性较强的保障型人身保险,将理财型产品归入基金来投资;不要选投保太多财产保险,以免重复投保。