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“过去的一年是银行业经营环境发生深刻变化的一年”,这是昨日中国银行发布的2013年年报中董事长田国立的致辞。外界普遍关心,昔日被誉为“暴利行业”的银行能否在新形势下延续辉煌?目前,四大行中,农业银行和中国银行已经率先披露了2013年年报,其中中国银行2013年实现税后利润1637.41亿元,相当于日赚4.33亿元,利润同比增长12.35%,较2012年12.2%的利润增速略高。农行2013年全年实现净利润1662.11亿元,平均日赚约4.55亿元,与2012年19%的净利润增速相比,2013年同比增长降落到14.5%,显示赚钱能力有所下降。但目前,两家银行的净利润仍然保持双位数增长。
农行息差降中行息差升
农业银行的年报显示,2013年农行实现利息收入6133.84亿元,净利息收益率2.79%,净利差2.65%,均较上年下降2个基点。农行的解释是,这是由于央行曾两次下调基准利率,重定价后贷款平均收益率同比下降42个基点;同时,农行对部分定期存款利率适度上浮,部分抵消了降息对存款平均付息率的影响。
中行目前非利息收入占比为30.41%,相对于2012年的29.81%属于微量增长。但中行年报则显示,目前中行的净息差不降反升,2013年,该行实现净利息收入2835.85亿元,比上年增加266.21亿元,增长10.36%。集团净息差为2.24%,比上年上升9个基点。其中,中国内地人民币净息差为2.49%,比上年上升10个基点。中银认为这是他们加强主动负债管理,提高客户存款稳定性,有效控制负债成本的结果。
目前,利息净收入仍然是两家银行营业收入的最大组成部分。因此,有分析称,随着利率市场化的进程进一步加速,靠吃息差盈利的银行将面临盈利增长的压力。
不良贷款率一升一降
截至2013年末,农业银行资产为14.56万亿,较上年末增加13177.60亿元,增长9.9%。资产质量方面,该行不良贷款余额877.81亿元,较上年末增加19.33亿元,公司去年末不良贷款率为1.22%,较2012年末下降11个基点,较三季末下降2个基点。拨备覆盖率367.04%,较上年末提升40.9个百分点。农行指出,资产质量保持稳定主要是公司根据宏观形势和监管要求,深入开展对产能严重过剩行业、钢贸、担保圈重点领域风险排查等。
中行到2013年末集团不良贷款总额732.71亿元,比上年末增加78.23亿元,不良贷款率0.96%,比上年末上升0.11个百分点。不良贷款拨备覆盖率229.35%,比上年末下降6.95个点。中行表示,将密切跟进宏观经济形势和监管要求的变化,进一步完善信用风险管理政策,推进信贷结构优化调整。