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档次一:屌丝
年终奖金额:10000元以下
关键词:新人理财风险承受能力:★★
梁芳是个职场新人,2013年9月刚刚进入一家私营企业做文职。对于她来说,年终奖只是意思一下而已。“我们公司年终奖本来就少,我更不能和老前辈相比,年终奖最多就8000元左右。”梁芳算过,平日她的工资都被分成了三等分,除了自己使用一部分以外,还要交给家里一份,然后强制性储蓄一份。因此她也不算是太需要钱的类型,听朋友说,除了定期存款以外,还应该有一些理财计划。如今年终奖到手,正好可以作为理财的开始。“但是,我的钱这么少,不知道怎样才能做到钱生钱。”
建立“储备金”,随时可支取
王慧婷认为,拿到1万元左右年终奖的,不少是职场新人。对于刚入职的新员工,与其在商场里“血拼”到“被榨干最后一滴血”,倒不如尝试用储蓄的方法,把年终奖放进银行里,作为自己的应急基金或者购买大件物品的“储备金”。
王慧婷还表示,对于职场新人可以进行理财的尝试,购买货币基金是个不错的选择,安全可靠且流动性强,且可获得比活期存款高得多的收益。2012年,货币基金平均实现了3.87%的收益,高于活期存款0.35%的利息十倍多。据了解,最近不少基金公司推出可以T+0申赎的货币基金产品,投资者可在线下载客户端,用手机等进行快速买入和赎回货币基金。职场新人可以利用少量资金多学点理财门道。
档次二:温饱
年终奖金额:10000元-30000元
关键词:家庭保障风险承受能力:★★☆
张航在一家网络公司工作了三年,每年的年终奖都会有小幅的上涨,张航估计今年的年终奖有2.5万元,这已占到他全年收入的三分之一。由于单位仅给他买了最低额度的社保,他想用这笔年终奖给自己和妻子、女儿各买一份商业保险。
年投保额不超过总收入两成
理财经理黄奋表示,若年终奖在一万元至三万元,投资者可以选择的投资领域就比较大。风险承受能力较弱的投资者,可以选择基金定投或分红型保险。
社保一般只提供最基本的保障,因此在遭遇突发事件及年老后,为保证原有的生活水平不受影响,购买一定的商业保险作为补充成为一种必要。领取年终奖后,投资者可以根据自身和家庭的实际情况并结合奖金数额,在意外、医疗、养老年金、教育年金、定期寿险等险种上进行合理配置,但每年投保的金额建议控制在总收入的20%以内,以免影响正常的生活水平。此外,市场上的分红型保险大多规定了一定的保底收益,投资者在享受一定保险保障的同时每年还可以分享保险公司的投资收益,这在保证投资者资金安全的前提下,也为投资者的人身安全提供了一份保障。