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近日,建设银行天津河北支行收到英国客户LANSDOWNE CHEMICALS PLC总裁签署感谢信,对于河北支行在协助阻截汇款入账以及挽回损失方面的迅速反应表示感激。
中文翻译:
感谢信
关于BONAR VENTURE的诈骗
非常感谢贵行对我们最近发生的一笔错误汇款的配合。贵行迅速采取有效措施并与我公司同事王先生的积极沟通,有效阻止了一起商业诈骗犯罪的发生。
我公司已确定收到贵行的退款,并已将款项汇至正确的收款人。非常感谢贵行的努力,我公司将铭记贵行的配合与努力。谢谢!!
您忠实的LANSDOWNE CHEMICALS PLC
STUART ALEXANDER通过了解,事情的经过是这样的:
9月26日刚上班,支行国际部副经理高莹接到一个求助电话,对方声称自己是英国LANSDOWNE CHEMICALS PLC的苏州办事处办事员,由其公司汇入国内的一笔汇款,金额为207,865美元,收款人是外籍个人,有诈骗的嫌疑,如还未解付请支行协助冻结等待公司来人处理。高莹一方面安慰客户,一方面告知客户支行在未接到权利机关的查询冻结的通知是无法擅自冻结本行客户账户,而且出于对本行客户隐私的保护,支行不能透露收款人的信息。客户表示理解并一再强调他刚下飞机,马上赶到支行来当面说明情况。
电话挂断后,高莹立即联系营业部询问近期是否有收款人为外籍个人的外汇汇款。经查询,确实有一笔符合条件的汇入汇款,但已将解付手续传递到储蓄专柜。高莹又马上联系储蓄专柜询问该笔汇款的解付情况。储蓄专柜回复已联系该笔汇款收款人来支行办理入账和国际收支申报手续,该收款人25日晚曾来到支行,由于来行办理业务时间较晚,柜台已停止受理业务,收款人表示转天再来办理。好险!高莹认识到问题的严重性,她立即组织本部员工从来源和流向两方面进行调查分析,发现其中确实存在一些问题。其一,支行辖区内的客户以及辖区外重点客户贸易结算业务主要是来料加工和国内原材料往来。极少有公司存在出口大批化工原材料至欧洲的贸易往来活动。其二,小额贸易货款汇入个人账户在境内代理公司比较普遍,但来自境外的大额货款由外籍人士个人储蓄账户承接,这种汇划方式确实可疑!
一小时后,LANSDOWNE CHEMICALS PLC的苏州办事处办事员王先生来到支行,他具体阐述了事情的发生经过,并出具英国警方协助调查函、公司真实交易合同,并称在来支行的同时已向派出所报案。国际部经理张瑜知情后建议客户要求境外汇款行向支行发送加急的协查和退汇电文。并将情况向丁晖行长进行了汇报。丁行长要求在情况真实的条件下,确保客户资金安全。
27日,王先生继续在支行的营业厅等待消息,同时告知支行英国公司的汇款行已将退汇电文发出,请支行关注。营业部两名员工在紧张的工作中每隔5分钟查询一次电文,直到下午15点,收款人未出现,电文也没有收到。国际部派员轮流陪伴王先生,协助其协调有关部门,同时与王先生进行沟通,了解企业情况寻找与支行合作的机会。
下午15点30分,假冒收款人终于出现了,是一名外籍黑人男子。储蓄专柜让该男子拿号等候,网点经理杨杰当即联系国际部高莹,说明情况。从远处观察,该外籍男子对于该笔业务并不十分关心,而是关注周围环境的变化,举动异常。王先生也再次联系报警的派出所要求出警。
几乎在同时,营业部也来消息说刚刚收到境外要求退汇的加急电文。经慎重探讨,支行决定一边按境外电文要求办理退汇业务,一边帮助王先生稳住外籍男子等待110出警。该外籍男子情绪焦躁,并时不时的向门外张望,当发现远处有疑似警方人员正向支行走来的时候夺门而出,柜台上的护照和储蓄卡都放弃了。
虽未抓获诈骗嫌疑人,但王先生对公司资金未受损失已表示出非常的满意,公司高层也提出可以宴请或现金酬谢,这些都被支行婉言谢绝了。次日,分行国际部来电说建行伦敦分行接到LLOYDS TSB BANK PLC伦敦分行(即汇款行)邮件,询问该笔业务的处理情况。支行国际部向分行国际部详细汇报了事情发生的始末。建行伦敦分行和LLOYDS TSB BANK PLC伦敦分行对支行的迅速反映表示了赞赏。经后续跟踪,这是一起国内外大型网络诈骗案件。犯罪团伙利用木马病毒,窃取在华企业内部邮箱,并通过相近地址的邮箱与境外下游客户取得联系,编造虚假的合同订单,并将货款收款人修改为在华外籍个人储蓄账户。犯罪团伙利用多数银行对于外籍客户戒备心态不足、护照无法鉴别真伪的漏洞,屡次运用虚假、过期的护照,对其网络诈骗的不当得利进行汇款、结售汇、取现等洗钱行为。该团伙已成功实施诈骗10余起。
此次伦敦分行、天津分行国际部、河北支行国际部、营业部、储蓄专柜等多部门相互配合,协同防范网络诈骗汇款案件,给中国建设银行在海内外的声誉带来了很大的提升,真正体现了以客户为中心的理念。