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曾经最高时年终奖拿到了4.5万元,而去年的年终奖刚刚上五位数。这两年,在武汉一家寿险公司工作的陈小姐,实实在在感受到了保险行业踩刹车的强大压力。
不过,看到A股四大上市险企最近亮出的中报,陈小姐直言,“对今年的年终奖又有了一些信心了”。
据半年报数据显示,上半年,A股四大上市险企共实现净利润458亿元,同比增长43.9%,增幅跑赢四大行,保险行业成功实现逆袭。
利润增幅跑赢四大行
自2011年以来,保险行业一直处于低增长甚至业绩下滑的态势中。而今年上半年,上市险企上演了一出逆袭战。
据wind软件统计,今年上半年,中国人寿实现净利润161.98亿元,同比增长68.1%。中国平安紧随其后,保险业务部分实现净利润128.31亿元,同比增长31.2%。中国太保位列第三,上半年实现净利润54.64亿元,同比增长107.1%。新华保险则在净利润总额和增速上双双垫底,上半年实现净利润21.87亿元,同比增长14.9%。
目前,工行、农行、建行、中行四大国有银行也已悉数公布了2013年上半年业绩报告。记者对比发现,工农中建四大银行今年上半年共实现净利润4345.8亿元,同比增长13.8%。四大险企的净利润不到四大银行十分之一,但利润平均增速却远超四大国有行。
从保险主营业务保费情况看,新华保险是唯一保费下滑的公司,下滑幅度为8.6%。中国人寿上半年保费为2008亿元,增长8.7%,位列第一。
记者比较发现,分红保险成为保费增长的主要动力。以中国平安为例,上半年分红险占据了公司53%的份额。家住汉口永清街的王女士,今年和朋友一起购买了一家保险公司的理财型保险,2万元起步,年收益达到5%,比部分银行理财产品收益还要高。
踊跃投资基建项目
只需28分钟,就可以从武昌站直达咸宁南站。全长77公里的武咸城际铁路,预计于今年10月完工试通车。可能很多武汉市民不知道的是,包括武咸在内的4条城际铁路,即武汉至孝感、黄石、黄冈、咸宁,背后均有险资建设的身影。
业内人士表示,今年的资本市场并没有多大的起色,但是保险公司拓展另类投资渠道,特别是和地方基建项目合作,投资收益率都有了不错的提高。这也是上半年各公司净利润增长的重要原因。
记者比较发现,在4家上市险企中,中国太保年化投资收益率最高,达到5%,同比提升0.1个百分点,投资收益达159亿元。中国人寿投资收益率次之为4.96%,投资收益达494亿元;中国平安投资收益率为4.8%,创三年新高,投资收益为280亿元。
事实上,近几年来,保险资金在我省的基建市场上,也身影活跃。平安、泰康、太保等多家险企,都在向湖北“供血”。今年5月,保险资金与湖北融资对接会在武汉举行,这是中国保监会首次与地方政府举行融资对接会。当天会议透露的消息显示,保险资金在我省的协议投资额超过1200亿元,涉及基础设施建设、养老社区、城市保障房等领域。
业内人士表示,投资基建项目年收益率在6%至8%之间,普遍高于国债与企业债,这是吸引险资大规模进入的主要原因。而且,基建项目所需资金量大、项目营运周期长,与险资规模大、期限长的特点相匹配。同时也增加了保险资金的投资渠道,减少险资对利率敏感性产品的依赖。
传统银保渠道萎缩
上个星期,在武汉一家险企银保渠道做销售人员的郭敏接到公司的通知,因为银保渠道“人多了”,她要被调去“网络销售部”。和郭敏一起接到调令的,还有同在银保部的3名同事。
“上个月签了2万多元保费的产品,业绩在银保部也算中等。”昨日,郭敏已经去网络销售部报到。以往,对于这种内部调动,公司往往会提前通知,让员工有心理准备,这次却“快刀斩乱麻”。
记者了解到,眼下,不少险企都加快了对银保渠道的瘦身。去年下半年,国内一家大型寿险公司湖北分公司减员50人,在业内引起不小的震动。不过该分公司相关负责人表示,公司在进行组织结构调整,人员变动很正常。
业内人士介绍,2010年底,银监会开始推行“银保新规”,重点内容就是商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,改由具有资质的银行销售人员统一销售;并且每个银行网点原则上只能和不超过3家保险公司合作。
“银保收入占了寿险保费收入的一半以上,加之银行系保险公司崛起,传统险企银保渠道萎缩成为必然。”武汉一家寿险企业银保部负责人表示,业务量下来了,人员必然会富余,瘦身调整是必行之势。
上市险企半年报数据显示,中国人寿上半年的银保渠道保费收入为764.9亿元,同比增长5.5%,是四大险企中唯一一家银保渠道保费收入正增长的公司。中国平安和新华保险的银保渠道保费收入同比降幅超过两位数,两家公司均表示,银保渠道的保费减少,与宏观市场较为不利的环境有着密切联系。
各种概念险层出不穷
银保传统渠道表现不佳,迫使保险公司另辟新渠道。
今年年初,一家成立5年来一直名不见经传的险企国华人寿,凭借在淘宝上“四天卖保险产品一个亿”,震惊了保险业的“小伙伴们”。“国华人寿突然蹿红,说明只要有合适的产品,网民具有强大的购买力”。汉口一家大型寿险公司总经理不禁感慨。自此,叩开电商大门,成为不少保险公司的新选择。
中秋佳节看不到月亮,客户即可获赔。这些天马行空的保险理念,如今正在互联网的推动下成为现实。上个月,阿里巴巴旗下的阿里小微金融服务集团宣布,旗下淘宝保险频道上线多款创新型保险产品,名称抢眼,包括与安联财险合作推出的“中秋赏月险”、与太平人寿合作的“单身险”以及与东吴人寿合作的“爱情保险”等。
投资者往往很容易被“赏月险”的名头所吸引,但记者仔细研究却发现,该款产品的实质是一款人身意外险,根据产品条例,被保险人无论能够看到月亮,都能获得10万元的人身意外保障。截至昨日,在武汉,赏月险已经累计售出了136件。
而太平人寿在淘宝上售卖的“太平黄金圣斗士单身保障”的单身险产品,则更令人捧腹,其实质为一款一年期的旅行交通意外保障。“单身险”分男女性购买,投保价格99元,保障利益包括150万元的交通意外保险金、一次相亲网站的婚恋服务,甚至还免费推荐被保险人参加相亲节目面试。
业内人士称,其实网络销售成本低是保险公司趋之若鹜的一个重要原因。为了争夺银行渠道,保险公司给银行的佣金费率最高甚至达到了9%。而有媒体报道称,国华人寿和淘宝网合作的成本只有2‰。这让银保业务陷入泥沼的保险公司看到了曙光。
据不完全统计,目前已有40余家保险公司开展网销。日前,寿险一哥——中国人寿与阿里巴巴签署战略合作协议,将通过阿里巴巴电子新渠道销售国寿产品。