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——访天津农商银行董事长李宗唐
“好风凭借力,送我上青云”。面对新的机遇,面对新的蓝图,天津农商银行正以迅速崛起的姿态书写着自己的传奇。天津农商银行逐步完善现代化的公司治理架构、推进精细化管理、推动经营发展战略与模式的转变,主要经营指标及监管指标稳步提升,完成了从合作银行到商业银行的华丽转身,实现了自身的“脱胎换骨”,“涅槃重生”。
“风正劲,帆已满”。如今的天津农商银行战略思路更加清晰,制度更加规范,经营发展势头良好。乘着天津经济快速发展的东风,天津农商银行在迈向良好商业银行的道路上奋勇前进。天津农商银行的未来令人期待,如今让我们一起走进天津农商银行,和天津农商银行董事长李宗唐共同去勾勒未来发展的美好蓝图。
问:从原来160多家小法人农村信用社,到统一法人商业银行,跻身全球银行500强,天津农商银行经历了怎样的改革之路?
答:天津农商银行成为商业银行刚满三周年,但我们的发展历史却已有60余年,这是几代农商人不断奋斗的成果。自我市第一家农村信用社1952年在南郊区白塘口村成立,各区县农村信用社陆续建立。此后我们经过了1996年信用社与农行的“脱钩”、2000年组建天津市农村信用合作社联合社、2005年成立天津农村合作银行等改革,这些改革都成为了我们改革发展的里程碑,可以说一步一个脚印。但我更想谈我们2010的农商银行改制,这为我们建设良好商业银行打下坚实基础。
2005年改制为天津农村合作银行后,我们在经营管理上取得了长足的发展。同时也我们深深地认识到,受历史因素的影响,在很多方面还存在着靠自身难以解决的问题。为解决影响天津农村合作金融事业发展的问题,市委市政府做出了重组天津农村合作银行及九家区县行社设立天津农村商业银行股份有限公司的重大决定,并将其作为我市第二批金融改革创新20项重点工作之一。天津农村合作银行积极贯彻落实市委市政府各项工作部署,2008年开始推动各项改制工作进程,由天津农村合作银行等十个独立法人金融机构改制重组而成股份制金融机构。2010年6月30日天津农商银行正式开业。
天津农商银行历经近60年风雨,始终坚持服务“三农”和中小企业的市场定位,形成了遍布天津城乡的经营服务网络,为促进天津市农民增收、农业发展、农村社会稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。
问:改制以来,天津农商银行各项经营指标取得了长足的进步,经营发展战略、模式向着成熟商业银行方向发展,并在此过程中突出了自己的鲜明特色,您觉得成功转变的秘诀是什么?
答:我们始终把改革发展作为矢志追求的事业,毫不动摇地推进改革、发展、创新,练内功、打基础、谋发展。为实现我行建设良好商业银行的目标,我们自改制伊始便聘请咨询公司帮我们制定了两个“3-5”年的战略发展规划,第一个“3-5”年,我们要努力达到一般商业银行的标准;第二个“3-5”年,我们要向良好商业银行而拼搏努力。2012年末我们每股净资产达1.67元,提前半年实现了设立时对股东承诺的力争三年实现每股净资产1.60元的目标;资产总额由改制初的1080亿元增加到2100亿元,存贷款余额分别由630亿元和440亿元增加到1500亿元和948亿元,各项经营指标和监管指标有了较大提升和长足进步。2013年,我们有望全面达到一般商业银行标准,各项指标达到监管二级行标准,提前实现第一个“3—5年”战略目标。
能够取得上述成就,得益于我们在以下方面的努力:
第一,以现代企业制度为标杆,全面推进公司治理和管理体系建设。我们围绕防止大股东干预和内部人控制,保障股东知情权、参与权和决策权的目标,搭建起现代商业银行法人治理结构。通过公司治理建设和组织架构再造,构建起现代金融企业制度,为打造基业常青的百年老店奠定了坚实的基础。
第二,以队伍建设为重点,全力打造干事创业的人才团队。我们把人才作为立业兴行的关键,围绕建立“人员能进能出、岗位能上能下、收入能高能低”的用人机制进行了有益的探索,不断提高全体员工的综合素质、提升各级管理人员的能力、加强各项工作的考核与激励机制,逐步打造出一支高素质的人才队伍。
第三,以合理利用外部优势资源和先进经验为重要途径,缩小与先进银行的差距。我们按照“花钱买智慧”的思路,合理利用外部资源,制定我行战略发展规划、吸收借鉴国内外先进的管理经验与发展模式、通过技术合作提高技术创新能力,不断提升自身管理能力和水平。
第四,以加快发展、提高效益为第一要务,在发展中解决历史问题。改制后,我行面临的首要问题就是加快发展,必须通过发展增加净资产给股东回报,同时以发展的手段化解历史包袱。面对挑战与困境,我行始终坚持科学发展观,全面推进各项业务均衡发展。除保持传统信贷业务稳健发展外,还加快发展资金、国际、投行、电子银行等新兴业务,探索多种经营模式,广开增收渠道。随着我们加快发展步伐、提高经营管理水平,创利能力持续提升,拨备前利润较改制前增长了近2倍,为有效化解历史包袱提供了坚实基础。
第五,以深化改革为重要抓手,全面推进体制建设。我们深刻认识到改革是我行的唯一出路,是缩小与先进银行差距的根本途径,必须大胆进行全方位、立体化改革,使我行真正实现脱胎换骨。我们注重思想观念转变,推进管理体系改革。按照现代商业银行理念,全力推进各项管理体制、机制和流程的改革,提升内部管理水平。
第六,以不良资产清收为关键举措,全力化解历史包袱。我们始终把不良资产清收放在与加快发展同等重要的位置予以重视,建立起条块结合、责任明确的清收管理模式,实行常规清收、代理清收、运用现代金融市场工具批量处置等手段,全方位清收和经营不良资产。去年,我们通过资产证券化方式处置两批不良资产,开创了全国银行业采用受益权信托模式处置不良资产的先河。
问:您刚才说到了贵行“花钱买智慧”的策略,贵行又是如何充分利用“外脑”提升自我发展水平,收获发展先机的?
答:是的,外部先进经验是我们十分重视的资源之一。受历史因素的影响,我们在改制之处很多方面还存在着靠自身难以解决的问题,因此我们本着“不给自己留遗憾,不给后人留包袱”的观念,着力推动我行的改革、发展与创新,“花钱买智慧”合理利用外部资源,吸收借鉴国内外先进的管理经验,不断推动我行的改革与发展,提高自身创新能力。
一是整体发展战略与经营管理上,我们引进先进经营管理理念,绘制长远发展的蓝图。改制前夕,我们便启动了发展战略咨询项目,在咨询公司的帮助下,重新设计了包括业务和管理流程、薪酬体系、企业文化等在内的整体发展战略,及时提出了清晰的发展愿景、发展目标及市场定位,制定了明确的路线图和时间表,统一了全行员工思想,为我们今后的发展明确了方向。
二是在重点发展领域,借鉴国际先进管理模式,强化我行对中小企业特别是小微企业的支持。去年,我行启动了微小贷合作项目,引进德国IPC微小贷技术,搭建了全新的微小贷业务发展模式和流程,使我行在微小贷领域逐步迈向了同业领先水平。
三是依托外部专家实力,提升精细化管理水平。我们先后开展了新资本协议实施规划、风险偏好、客户评分卡优化、全面预算管理等多个项目的建设,全行的管理水平有了较大提升,部分领域还跃居同业领先地位。
问:作为一家根植于农村的“草根银行”,天津农商银行如何发挥自身优势帮助“三农”和中小企业发展?
答:是的,我们根植“三农”就要时刻想着服务大众,我们坚持“更名不改姓、改制不改向”的方针,坚持“专注于三农和中小企业的社区型零售银行”的市场定位,助推“三农”发展和中小企业成长。
我们坚持服务“三农”,秉承“立足社区、面向农户”的经营理念,积极探索支农新路子,组建了专司三农业务的职能部门,还专门成立了农贷中心,利用农贷中心人缘、地缘的优势,提升“三农”的支持力度。我们强化创新驱动,率先推出农村信用共同体产品及15种特色农贷品种,涉农产品体系进一步完善。我们还重点关注农村基础设施建设、农村居住社区、工业园区建设,及时跟进农村地区城镇化建设;进一步支持城乡一体化建设的产业融合,顺应中小城镇产业转移升级、产业链整合的趋势,支持区域产业集群和工业园区发展建设,目前我们信贷支持示范工业园区建设项目已达7个。在帮助“三农”发展的同时我们还积极助力中小企业成长。我们大力研究推进金融产品业务创新,开发适合中小企业成长的创新性融资方式,目前已开发完成公司信用共同体、国内保理、仓单质押、商标专用权质押贷款等,下一步我们还将开发保兑仓、法人账户透支、租赁保理等产品。我们还针对微型企业和个体工商户开发了“微小随心贷”业务。目前我们河西区、南开区和河北区的微小贷中心已成立,为广大客户提供便利的小微服务。通过对我们的业务、产品、流程进行了梳理、优化,运用事业部的经营模式以及激励约束机制等措施建立起一套适应小微企业需求特点的业务流程和内部控制制度,重点挖掘此类科技型中小企业,以信贷支持为基础,创新多样化服务产品,加大对其支持力度。