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天津北方网讯:家住天津市东丽区的孙先生是本市小城镇建设的受益者之一。在离开农耕生产后,他开始经营起了土方工程生意,眼看生意一天比一天好,日子也一天比一天过的红火。这时,由于应收账款占压较大,孙先生的资金周转遇到了困难。关键时刻,天津农商银行东丽支行客户经理深入调查后,在最短时间为其办理了贷款手续,给予230万元资金支持。获得资金支持后孙先生经营效果明显改善,承揽了多项大型工程,预计年收入可达到1亿元,纯利润1000万元。
像孙先生一样,很多的转型农民都通过天津农商银行的特色农贷业务实现了自主创业的梦想。其实,作为一家植根本地的法人银行,支持农村经济发展、支持农民增产增收始终是天津农商银行的不变追求。该行始终坚持“立足社区、面向三农”的市场定位,致力于成为持续发展的、区域领先的、专注于“三农”和中小企业的社区型零售银行。积极配合天津小城镇建设的不断推进,通过产品创新、机制创新引导信贷资金向小城镇建设投放,支持转型农户发展,满足“新三农”发展需要,践行“扶农助小”的发展理念。
树立“新三农”服务理念
2012年中央经济工作会议提出“积极稳妥推进城镇化,着力提高城镇化质量”,城镇化被列为未来中国经济新的增长点。作为在全国率先提出和推进实施城镇化战略的地区之一,从2005年开始,天津通过“三区联动”的方式,在农村地区推进建设工业示范园区、农业产业园区、农村居住社区,加快农村人口向城镇集中,农村工业向园区集中,农业向设施农业集中的步伐,形成了“三区”相互推动,相互促进,相互提高,共同发展的新格局。
由此带来的是天津农村经济结构、产业特点均发生了明显变化。近郊农村已经城镇化,农村居民变为城镇居民,传统的耕种、养殖型农户也变为产业工人或小业主,传统意义上的“三农”在大幅萎缩,“新三农”成为“农”字号金融机构新的服务目标。
天津农商银行牢牢把握天津农村发展新趋势,及时转变支农服务思路,树立“新三农”服务理念,通过构建农村金融服务体系、积极研发适合转型农户需求的金融产品、加强城镇化金融服务、完善电子化渠道建设、逐步优化服务渠道布局等举措,将自身打造成为服务“新三农”发展的业务基地,走出了一条特色支农之路,在满足“新三农”需求的同时实现自身转型发展。
积极支持“新农村”建设
金融作为现代经济的核心,推进农村城镇化、农业的产业化、农民的居民化都需要大量资金的积累和投入,都离不开金融的支持。尤其是在大力实施城乡一体化发展战略,全面开展示范小城镇建设的过程中,金融的支持必不可少。
为此,天津农商银行出台了《小城镇建设贷款操作规程》,专项用于“以宅基地换房方式进行天津市示范小城镇建设的贷款,以及与小城镇相配套的工业园及农业园建设贷款”的管理和规范。同时,积极与同业合作,通过银团方式加大小城镇贷款的投放力度。此外,在人民银行及监管部门的支持下,还在房地产贷款统计制度、涉农贷款统计制度进行创新,将农民还迁房建设的贷款不作为房地产贷款进行统计,将小城镇贷款列入涉农贷款,以此来刺激小城镇信贷投放。
截至2013年6月末,该行贷款余额为948亿元,比年初增加68亿元,增速7.73%;涉农贷款余额为229亿元,比年初增加27亿元,增速13.43%,占比为24.16%,涉农贷款增速高于全部贷款增速5.7个百分点,其中用于小城镇建设的贷款余额67亿元,主要为支持农民居住区和示范工业园区建设。支持农民居住区建设项目9个,贷款余额44亿元;支持示范工业园区建设项目14个,贷款余额23亿元。总体呈现规模扩大、发展提速的特点,并成为支持我市“三农”与中小企业发展的金融主力军。
满足多元化金融需求
天津市辉来旺禽业有限公司是一家大型的集肉鸡饲养、屠宰、加工销售于一体的农业龙头企业。去年7月面临资金短缺的问题,但由于农业企业风险较高,且无法提供抵押物,一直没有银行予以支持,天津农商银行农贷业务中心人员深入企业进行调研,结合企业实际情况,专门给企业设计了担保公司+股东担保+设备抵押的组合方式,给企业授信了600万元,让企业走出了资金不足的困境。
作为天津农商银行的农贷业务创新试验田,农贷中心本着研究、探索、实践、孵化的工作方针,在创新和实践的基础上探索适合“新三农”的农贷模式,成为集农贷产品开发、流程管理、业务试点、业务推广以及人员培训为一体的具有该行特色的支农基地。自从2011年12月成立至今,该中心创新农贷产品15个,审批发放涉农贷款300户、5000万元,其中成功提炼出了11个成型的符合农村地区生产需求的金融产品,并已进行了全面推广。
此外,为积极推广小额贷款公司运作模式,在静海兴农贷款公司成功实践的基础上,2012年末又在宝坻、蓟县、武清、宁河分别出资成立了小额贷款公司,实现了新型金融机构对天津市主要涉农区县的全覆盖,有效解决了农民贷款难问题。目前,五家贷款公司贷款余额6.41亿元,平均每笔85万元,一般从申请到受理、考察、放款,在公司的办理时间不超过3天,迄今为止没有产生一笔不良。
随着新农村建设的推进、农民对外经济联系的加强以及农村劳动力的转移,农民收入渠道呈多元化趋势。他们不仅有存贷款需求,也产生了对包括结算、汇兑、金融咨询、保险、信托、租赁、信用卡、保管箱、有价证券买卖等在内的全面金融服务的需求。为满足转型农民多样化的金融需求,该行在积极开办农信银、柜面通业务等传统结算业务,大力满足客户存贷款业务的同时,实行资产、负债、中间业务一体化服务,大力发展特色业务及新业务品种,全方位拓展中间业务,加大对上门服务、社保、代发工资、代收煤水电费、国际业务、承兑票据贴现、贷款、理财、按揭贷款、咨询等综合产品服务。
打造贴身的服务网络
转型农户最直接的变化是由农村居民转变为城镇居民,
居住方式也由分散的村落变为了集中的楼房。针对转型农户的变化趋势,天津农商银行着力完善布局合理、服务优良的金融网点,努力为“上楼后的农民”提供更贴身、更便捷的服务。
2011年12月该行启动了“农村金融服务站”项目建设,为农户提供存款、转账、补登存折、查询余额等服务项目,使广大村民可以享受到“足不出村存取款,田间地头能转账”的便捷服务,极大的方便了农村客户需求,填补了农村金融服务的空白点。目前共建设金融服务站773个,有效改善了上述地区基础金融服务。今年,该行服务站总体建设数量将达到800至1000个,实现天津农村地区1.5公里范围内的金融服务全覆盖。此外,结合示范小城镇改造工作,该行尝试在撤村建镇地区的居民社区推广设立金融服务站,最终形成多层次、服务差别、功能互补的金融服务网络体系,全面提升金融服务能力。
为全面支持天津县域现代农业发展,天津农商银行在三县设立金融服务网点158家,ATM自助机具布放170余台,银联POS机具布放140余台,网点广泛分布于三县各乡镇及人口较多和地势较好的行政村和自然村,同时将ATM和POS机具摆放在人口密集、商业氛围好的地域,极大的方便广大农户和农村工商业人民币存取款业务和满足城镇居民的消费。
提供贴心的精品服务
随着农村地区经济发展,城乡一体化进程的不断加快,原有的服务理念以及水平很难适应“新三农”的要求。为此,天津农商银行树立“服务就是品牌,服务就是效益”的精品服务理念,努力打造精品银行,为转型农户提供更加贴心的金融服务。
为全面改善营业环境,该行不断加强网点装修改造,目前已有超过60%的网点改造完毕,今年底将完成辖内所有网点的装修改造工作。在网点改造同时,又先后启动了9家中心支行的标志性建筑建设工作,目前已经完成了宁河支行、宝坻支行新办公大楼装修改造,改造后的新大楼已成为当地的地标性建筑。
与此同时,该行开展了“营业网点服务达标”活动,通过提出“服务五步法”,分三个批次对全行所有网点开展服务导入式落地培训,培养了近200名大堂经理,建立了一支专职的服务督导员队伍,服务管理工作成效显著,全行11家营业网点被评为“天津银行业文明规范服务单位”;总行营业部还获得了“中国银行业文明规范服务千家示范单位”荣誉称号。
多年的业务创新和业务发展中,天津农商银行始终坚持以农村金融服务需求为己任,大力支持天津市社会主义新农村建设,将服务“新三农”作为业务发展重点,通过成立农贷业务中心、创新特色农贷产品,不断满足转型需要,在满足“新三农”需求的同时实现了自身转型发展。未来,该行将紧紧围绕战略发展目标,加快产品研发步伐,积极创新服务模式,进一步巩固自身市场定位,不断提升“三农”服务能力,争取为本地区经济和社会发展,为本区域农村经济发展和农民致富做出更大的贡献。