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调整配置减轻投资压力
对于“50后”的人来说,应该处于退休和安享生活的开始。从康先生夫妇现有的金融资产来看,建议做如下调整:
2万元活期存款,可作为日常灵活资金以备不时之需,也可投资于货币式基金。现有的货币式基金7日年化收益率普遍远高于活期利率,当日有资金需求当日就可赎回,这样既盘活了资金也可获得超额收益。
另外一部分10万元定期存款,为了保证收益的稳定性,应当选择无风险或者较低风险的产品,可以仍然作为定期存款方式持有或者购买中长期高评级债券,利率高于定期存款且接近零风险。随着之后资金池的不断扩大,可将5万元转换为6个月左右稳健型理财产品。
至于股市投资的那一部分资金,建议康先生保持“理性投资、长期投资”原则。曾经花300元赚到11万元,让康先生感受到股市初期的甜头;在太太和女儿怂恿下追加的5万元折损大半,让自己后悔不已。其实,投资最重要的事情就是保持理性,建立长期投资的习惯。过度的乐观和悲观就是使你在投资理念上导致偏差并且错失良机。正所谓知己知彼百战不殆,投资股市亦是如此。康先生需要全面了解上市公司的信息包括行业信息、成长率、市场关注度等,再进行合理的定夺,并且多关注一些具有成长性并有定期分红的股票寻找新的投资机会。
放松心态做好老年和意外保障
从现有家庭收入来看:康先生夫妇每年年度结余有1万多元,康先生担心年收入随着淘宝收入减少而不断减少,但是每个月结余有4100元左右并且家庭没有任何的负债,康先生完全可以好好规划一下每月4100元的结余并且积少成多,在养老方面不会有很大的问题。
康先生另一个担忧就是,随着年龄增长,两人的医疗支出肯定会增加。首先,康先生和康太太享有退休职工医保待遇,较大程度上可以覆盖普通的门诊疾病。由于市场上多数的医疗保险和大病险最高投保年龄门槛在60~65岁,以康先生夫妇的年龄购买商业健康险可能有些困难了。不妨选择一款专门针对老年人的综合意外医疗保险,其中可覆盖老人骨折等意外医疗风险。同时,康先生夫妇每年有出境旅游,则可在旅游前购买一份旅游险,小小保费购买一份贴心服务,可以享受行李延误、遗失、紧急救援等多项服务保障。
综上所述,康先生对于生活无需过分的担忧,每年有稳定的积蓄并且在医疗支出方面也有一定基础的保障,应当对自己的生活充满信心。康先生和康太太应当保持愉悦的心情,轻松享受生活才是当下最重要的。