天津市银行业第二届小微企业金融服务宣传月启动

5月8日,天津银监局举行了“天津市银行业第二届小微企业金融服务宣传月”活动启动仪式,揭开了为期一个月的小微企业金融服务宣传序幕。该活动旨在宣传和推广小微企业金融服务政策和银行业金融机构小微企业金融服务经验和成就,提升银行业支持实体经济发展和支持小微企业的意识和水平,推动全社会共同关注和支持小微企业的发展。

此次宣传月活动的主题是“助小微 强服务 防风险 惠民生”。宣传的内容主要分为三方面:一是天津银行业服务小微企业、科技型中小企业体制机制建设、服务模式和产品创新等情况;二是近年来银监会、天津银监局支持小微企业、科技型中小企业金融服务的监管激励政策...[详细]

A. 天津银行业服务小微企业、科技型中小企业体制机制建设、服务模式和产品创新等情况 B. 近年来银监会、天津银监局支持小微企业、科技型中小企业金融服务的监管激励政策 C. 天津市各级政府部门出台的支持小微企业、科技型中小企业的产业、财税等政策和措施等
作为小微企业,具备什么样的资质才可向银行申请贷款?
各家银行对申请贷款的小微企业要求各有不同,概括起来,基本要求如下:
一、符合国家行业、产业政策导向,不属于高污染、高耗能的小微企业。
二、企业有按期还本付息的能力。
三、企业信誉状况良好,无不良信用记录。
四、有必要的组织结构、经营管理制度和财务管理制度,有固定的营业场所,合法经营,产品有市场、有效益。
五、应当经过工商部门办理的年检手续。
六、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。
七、在申请行开立基本帐户或一般存款帐户。
在申请银行贷款时需要准备哪些资料或证明文件?
一般来说,在不同的银行申请不同类型的贷款需要准备的资料有所不同。基本材料如下:
一、营业执照正、副本
二、组织机构代码证正、副本
三、税务证正、副本
四、开户许可证
五、贷款卡
六、法人代表身份证及任职证明
七、股权结构、公司章程、验资报告、财务报表
八、房产情况、厂房情况、机器设备
九、银行规定的其他资料
小微企业向银行申请贷款过程中有哪些注意事项?
一、小微企业在申请贷款时一般可以以企业为主体申请企业类贷款,也可以以企业法人或实际持有人个人为主体申请小微企业主贷款和个体工商户贷款。小微企业主贷款和个体工商户贷款申请条件相对宽松,流程相对简便,但贷款金额一般相对较少,适合初创期小微企业。
二、符合贷款条件的小微企业,在向银行申请贷款时,应明确贷款用途,计算好贷款额度,准备好完整、真实的申请材料,可直接与银行营销部门联系,配合银行的调查评估。
三、小微企业自身信用度不足时,可借助担保公司或者其他企业担保的方式获得贷款。
四、初创期小微企业,申请条件若达不到银行贷款最低要求,建议寻求风险投资或其他投资获得融资。
一般小微企业可获得银行贷款金额是多少?审批时间是多长?
一、企业可获得银行贷款金额取决于企业申请额度和银行对企业的资金需求量测算和信用资质判断,不同情况的企业,可获得银行贷款的金额也不尽相同。
二、近年来,各行完善小微企业贷款审批流程,提高审批效率,积极创新产品,改善流程,极大缩短了小微企业贷款审批时间。一般情况下,企业提供的贷款申请资料真实、完整,配合银行做好贷前调查,银行可以做到一至两周放款。(以上材料仅供参考,具体业务流程需根据各银行规定执行)

某公司主要从事网络有限设计、开发;游戏2D美术资源制作;游戏人才培养等游戏相关业务。利用天津人文和教育优势,吸引了一批高层次人才,拥有自己软件开发的著作权和推广平台。

该公司的负责人闫经理是建行的私人银行客户,建设银行天津市分行客户经理在与闫经理接触过程中,了解到的这家小企业资金较紧张,企业贷款面临的棘手问题即没有抵押物,闫经理着急地说:“现在公司正在开发的网络游戏正在推广阶段,也是企业发展的关键阶段,企业的发展需要银行的贷款”。[详细]

某公司是一家主要从事铜压延加工业的小型企业。2012年11月底,客户由于生产规模扩大,急需一笔资金来采购原材料进行备产,筹不到钱,订单眼睁睁的就要被别人抢去,而且与下游客户的合作关系也会受到影响,情急之中客户来到建设银行天津静海支行小企业经营中心咨询是否可以从银行贷款。

支行小企业经营中心的客户经理通过与客户交流了解到这家企业虽然规模很小,但是企业生产经营比较稳定,生产的产品质量好,而且企业拥有国家专利6项,是一家科技型的小企业。[详细]

“第一桶金”对于创业企业来说至关重要。在创业阶段获得银行的第一笔贷款,如同获得事业发展的“第一桶金”,尤为珍贵。

在天津市政府鼓励科技创业、吸引科技人才的政策引领下,在科技型中小企业铺天盖地的发展势头下,浦发银行天津分行高度关注初创期科技型中小企业的需求,以卓越的服务能力、高效的服务模式、不断创新的金融产品为创业企业提供专业优质的综合金融服务,成为伴随其快速成长的忠诚伙伴,全程扶助中小企业茁壮成长。[详细]

为了更好的支持更多天津本地科技中小企业到股转系统挂牌、融资,浦发银行天津分行推出了“三板易”融资业务,即针对在天津滨海高新区注册的中小企业,并且已由高新区科技局确认进入申请股转系统挂牌程序的,由浦发银行天津分行为其提供用于生产经营或支付改制税费的贷款融资支持。

利用“三板易”融资业务,浦发银行天津分行对天津市拟挂牌的企业提供了更有针对性的融资服务支持。[详细]

天津滨海农村商业银行2011年与天津立达食品有限责任公司建立业务关系,该企业于2011年8月由天津市科委认定为天津市科技型中小企业,依托传统的“山海关”品牌生产经营。

与该行建立业务关系时恰逢该公司受到厂房搬迁重建及设备升级改造的影响近两年销售收入及利润一般,其财务指标也很一般,急需外部资金支持。但经过该行信贷人员深入走访发现,2011下半年该企业已基本完成厂房项目的重建工作并已全面恢复生产。随着新厂房完工及设备安装调试完成,企业生产能力得到提升,企业也恢复了与下游企业供货关系...[详细]

随着天津市涉农产业结构自身的不断发展提升,天津滨海农村商业银行也积极探索实施多种适合“新三农”金融需求的信贷担保模式,加大对涉农类现代生产型企业的服务创新支持力度。

2012年4月份,由市农委计划处、企管处向该行推荐了“三区”联动项目和农业龙头企业名单,该行择优选择了三家兽药生产企业进行调查跟踪,即:纽素乐必佳(天津)药业集团有限公司、格特生物制药(天津)有限公司和鼎正动物药业(天津)有限公司。以上三户企业均属于涉农类农业龙头企业,具备一般涉农类中小企业特点,无不动产抵押物或抵押不足值...[详细]

近年来,天津银监局坚持把开拓小微企业金融服务的工作重点集中在“抓机制、抓机构、抓考核、抓平台、抓调研”,通过政策引领、制度支持等手段,积极引导全市银行业转变经营观念,提高小企业金融服务的特色化、差异化水平。

一是鼓励和引导商业银行尤其是中小银行加大小微企业金融服务专营机构的建设、管理和资源配置力度;

二是引导商业银行由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务;

三是引导商业银行在提升风险管理水平的基础上,创新抵质押方式,研究发展网络融资平台,拓宽小微企业融资服务渠道;

四是有序组织天津滨海农村商业银行、渤海银行申请发行小微企业专项金融债工作;

五是多措并举,营造支持小微企业发展新局面。推动商业银行面向小微企业成立专营机构或事业部,完善了利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制和服务网络。

与市内十多个部门开展战略合作,组织六家银行送金融知识下基层。多次在全市组织开展银企对接洽谈,并通过多家主流媒体以及国内知名网络媒体进行宣传报道,形成了“政府支持、银监推动、银行主导、企业配合、社会关注”五方齐抓共促小企业融资发展的新局面。

小微企业贷款余额——截止2012年末,天津市银行业金融机构小微企业贷款余额2499亿元,比年初增加543亿元,增速27.8%,比全国增速高9.5个百分点,在直辖市中名列前茅。

其中,居前五位的是水利、环境和公共设施管理业529亿元,制造业458亿元,批发和零售业356亿元,交通运输、仓储和邮政业268亿元,租赁和商务服务业247亿元。

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小微企业贷款户数——截止2012年末,天津市小微企业贷款户数1.25万户,比年初增加2816户,增速28.1%。

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小微企业专营机构——2012年以来,天津市中资银行在各类产业聚集区设立小微企业专营机构247家,新增117家,专营机构向小微企业发放贷款余额1206亿元,比年初增加379亿元。

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科技型中小企业专营机构——2012年以来,天津市设立科技型中小企业专营机构161家,新增122家,专营机构向科技型中小企业发放贷款余额1121.8亿元,比年初增加941.6亿元。

天津营改增完成小微企业税负降20%

截至1月18日征期结束,全市共有38764户纳税人完成上个月“营改增”的纳税申报,占本市全部应纳税户(人)的99.52%,申报税款4.7亿元。数据显示,作为“营改增”试点城市,本市绝大部分企业总体税负有所下降,其中占全部纳税户(人)比重61.6%的小微企业受益最大,同比降幅均在20%以上。

本次申报中,包括大型企业在内的一般纳税人14884户,申报税款4.2亿元;小规模纳税人23880户,申报税款5579万元。按行业划分,交通运输业3142户,申报税款9434万元,部分现代服务业35622户,申报税款3.8亿元。[详细]

“亿元新产品补贴”——天津市今年将发挥财政资金引导作用大力支持企业勇于挑战,设立1亿元新产品补贴专项资金,进行技术和产品的创新尝试。今年将重点实施企业创新能力提升工程,培育出一批具有国际国内影响力的科技领军企业,着力开发出“人无我有,人有我优”的150项“杀手锏”产品,抢占科技制高点。据了解,天津今年将继续发展科技型中小企业,新增科技型中小企业1万家,科技小巨人400家,并加强科技小巨人企业和领军企业培育。[详细]

财税优惠措施——本市先后出台扶持小微企业发展的财税政策包括2大项25小项,目前,这些政策正在实施,部分政策执行至2015年。具体为:小规模纳税人增值税征收率为3%;自2012年1月1日至2015年12月31日,对年应纳税所得额低于6万元(含6万元)的小型微利企业,其所得减按50%计入应纳税所得额,按20%的税率缴纳企业所得税;对个体工商户业主、个人独资企业和合伙企业自然人投资者的生产经营所得依法计征个人所得税时,个体工商户业主、个人独资企业...[详细]

困难一:国内经营环境

欧美市场需求至今还没有看到好转的迹象,但最大的压力并不是来自外部。莱州嘉兴机械有限公司的丁家俊说,自己是学工程机械出身,从开始创办这家公司,到现在三十多年了。目前最大的困难感觉还是来自国内经营环境。

他细数道,钢材等原材料价格和工人工资一直涨,人民币不断升值,土地厂房等费用都在涨,但是“不敢轻易提价,国内价格已经很高了,涨价会丢失市场。”[详细]

困难二:深受成本重压

成本上升、产品价格难以提高是制约小微企业经营的主要原因。报告指出,58.6%的企业与2011年同期相比成本增加,37.9%的企业持平,成本下降的企业仅占3.5%。其中,劳动力成本、原材料成本以及资金成本的上升最为明显。

从地域看,中部地区承接劳动密集型行业的产业转移,让当地劳动力和资金成本普遍上涨。这导致中部地区小微企业对劳动力、资金成本问题的反映最为集中。[详细]

困难三:税收负担重

哈尔滨工业大学工学博士陈永杰表示,我国企业现在税收增长高于利润增长,也高于销售收入增长。这两年本来都在谈减税,实际上税收占整个GDP的比重是增加的,也就是说这几年企业的税收增长快于利润增长。

在这种情况下提出减税完全可以理解,也应该支持。特别是小微企业,这几年也采取了一些措施,但是相对于实际的负担而言,这些措施还不能从根本上解决问题。[详细]

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