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详解理财投资风险细分5类家庭25套理财方案
老一辈人常说:“吃不穷,用不穷,不会盘算一世穷”。从当初单纯的积攒储蓄,到如今“你不理财,财不理你”的全民理财时代,如何打理好手中的钱、找到最合适自己的理财产品,成为每个人、每个家庭日益重要的必修课。华夏银行以3.15消费者权益日为契机,推出了10万册《做个银行理财达人》理财知识手册(以下简称《理财手册》),一方面以漫画等方式深入浅出地介绍理财知识,提示投资风险,另一方面细分5类家庭,提供了25套理财方案。据悉,该《理财手册》在华夏银行全国范围内网点统一摆放,供广大客户查阅使用,因内容生动、知识全面、提示贴心受到了客户的广泛欢迎,大家争相收藏。
该行负责人介绍手册撰写和发放的初衷时表示:“‘授人以鱼,不如授人以渔',借老百姓一双'慧眼',真正让他们做个'理财达人',他们就能自己权衡投资理财的风险与收益,让自己手里的钱得到保值增值。”
学知识辨风险看图练“内功”
理财产品有哪些类型?哪些产品最安全?哪些产品收益最高?什么样的理财产品是银行自己的?在银行买的基金、保险、信托赔了,银行管赔吗……老百姓关于理财产品的问题也有“十万个为什么”了。
针对理财生活中常见的疑问,《理财手册》采用了漫画、图表、假象与真相“辨析”等方式进行解读,深入浅出地让老百姓看懂、学会。例如,针对理财产品的类型,手册用漫画解释了“银行买的”和“银行出品”的区别;针对如何看“银行理财产品说明书”,手册总结了5大窍门;针对理财风险,手册除了解析信用、市场等六大风险,还提供了“顺口溜”式的五大对策--“认准人、找对门、开专户、会查账、留凭证”。
“这本手册浅显易懂,我上初中的女儿都能理解!比如说,在挑选产品时要分清楚是谁家的。在’银行买的'理财产品,基金啊、保险啊、信托啊,都不是银行自己设计推出的,这类产品承诺的收益就不能找银行负责。只能是银行自己设计'出品‘的,才可以找银行!这样贴心的东西对于我们想投资理财的家庭来说,特别需要!”北京的杨女士从华夏银行网点拿到一本手册后爱不释手。
在营业网点,华夏银行理财师也对照手册内容给投资者讲解理财知识。例如,看银行理财产品说明书要看风险等级、预期收益、提前终止权、相关费用、“时间”五大要素。假设一款一年期的理财产品,预期年化收益率为5%,那么10万元的投资,在到期时本来有望获得5000元的回报,但如果理财产品在运作半年后就提前终止,那么投资者的实际收益,可能只有5000元的50%,也就是2500元。
“菜单式”25套方案教您“慧眼识财”
“我和我老公明显是唐僧型,你们属于孙悟空型!”《理财手册》引入西游记中的人物,形象地对应不同风险承受类型的人群,许多客户一下子就能快速“对号入座”地找到自己的投资类型。
据介绍,为了让客户可以轻松地找到适合自己的理财产品类型,《理财手册》根据投资者的年龄、收入、家庭结构等因素,将所有家庭分成单身男女、二人世界、三口之家、事业有成、颐享天年5种类型,每一类家庭再根据风险承受能力进一步细分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型5种,共划分出25种投资类型,基本覆盖了绝大多数投资者的真实情况。同时,针对每一种类型,华夏银行的“龙盈理财”团队都提供了相应的资产配置方案和推荐产品,共“量身定制”了25套理财方案。“客户如果要寻找合适的理财产品,可以在这本手册的25个菜单中进行匹配和选择,这可以使投资者在投资前更了解自己的定位,也避免了理财经理随意推荐产品和老百姓自行把握的不确定性。”华夏银行理财经理说。
据悉,这10万册《理财手册》在华夏银行全国近500个营业网点统一摆放,供广大客户查阅使用。这是该行践行企业社会责任,全面加强投资者理财风险教育的重要举措。正如该行所秉承的投资理念:“在产品的设计上,我们不是一味的追求高收益。纯粹的比拼价格,只会将理财业务带入一个误区。我们更多的是关注不同价格和期限下,产品风险的匹配问题。我们强调的是安全、稳健、可持续的回报。”
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华夏银行于2012年1月10日推出的个人理财品牌“龙盈理财”,定位于“大众理财”,传递“以服务大众为己任”的理念,为投资者提供一站式的金融服务。“龙盈理财”整合了目前华夏银行所有的个人产品和服务,包括华夏银行自主研发的稳盈、增盈、创盈、慧盈系列理财产品;代销的基金、券商集合理财、保险等产品;个人住房贷款“安居”、个人企业经营性贷款和个体工商户贷款“乐业”、一般消费型贷款“易生活”等业务;ETC卡、丽人卡、商旅卡、贵宾卡、金融IC卡,以及代发工资、第三方存管、代理黄金交易等服务。《理财手册》中25套不同的理财方案是“龙盈理财”品牌的部分服务。