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信贷支农工作是中信银行2012年的工作重点之一。作为一家中小股份制商业银行,虽然受到整体战略选择、营业网点位置、信贷规模以及缺乏开展支农信贷产品的业务经验等方面原因的限制,仍不断加大信贷支农工作力度,在全行建立专门的支农信贷业务经营管理组织体系以推动涉农工作。
一、 涉农机制建设
1、认真贯彻涉农政策,推动涉农业务又好又快发展
中信银行天津分行认真贯彻监管部门和总行相关要求,以支持社会主义新农村建设为主线;以拓宽业务领域,增加信贷有效投入为核心;以创新信贷管理模式,全面防范风险为重点;以实现涉农贷款业务快速增长为目标;以加大对涉农营销,优化涉农客户结构。打造一流团队为手段,精心组织,周密安排,积极稳妥,扎实推进涉农贷款业务又好又快发展,为支持天津市新农村建设做出贡献。
以“专营化运作,差别化管理,简便化操作,标准化产品,集约化营销”为工作方针,遵循“控制风险,专业化推进”的原则,理顺营销机构的管理和营销架构,对涉农授信业务,本着先增量后存量的原则,对新增业务实行归口管理,真正做到涉农贷款业务专业化经营。
与此同时开展多形式的业务技能和职业规范培训,加强营销队伍的培训,提高涉农业务信贷客户经理的业务素质和业务水平。建立涉农贷款企业贷款推进专项奖励制度,对涉农企业贷款推进工作纳入年度经营绩效考评,加大对涉农贷款工作的政策宣传力度。
为确保涉农贷款能够使群众切实受益,加强了与政府机关、银行监管机关、行业协会、商会以及开发区、保税区、科技园的合作,通过搭建共生平台来推动涉农工作的发展。此外,考虑到贷款企业的初期投资需求大、产品周期长的经营特点,积极尝试互保、联保等授信业务,尝试传统抵质押物和商标专利权质押绑定授信业务,以更好的服务涉农企业。同时,加大对精品涉农贷款企业的营销,优化流程,建立绿色通道,尽可能的为涉农企业提供便利条件。
在风险控制方面,严格执行授信准入条件,以优质涉农企业作为重点发展对象,坚持第一还款来源和第二还款来源并重的原则。在涉农贷款投向上,按照符合国家产业政策、环保政策和分行信贷政策要求,重点投向高技术含量、高附加值、高成长性的朝阳行业内的涉农企业,严禁进入不符合国家产业政策,缺乏现金流支撑的涉农企业。
在贷后管理上,重点监测企业往来账户使用情况,关注企业现金流量和担保能力变化,加大检查力度,不定期对涉农企业贷款用途和担保等情况作专项检查或抽查,杜绝风险隐患。