|
||||
无独有偶,本月16日美国参议院发布报告称,英国汇丰银行反洗钱政策存在缺陷,通过其在墨西哥和美国的分支机构,不经意间为墨西哥贩毒团伙和中东恐怖组织的账户洗钱。该银行首席合规官戴维·巴格利随后承认该银行未能遵守反洗钱等法律规定。
一边是更加严格的监管改革,一边却是违规行为不断发生,这显示出美国金融监管改革痼疾难消且在新规则下依然存在漏洞。
这些违规事件的发生有内部监管缺失的原因,比如摩根大通对其首席投资办公室缺乏有效监督;同时也有外部监管不到位的原因,比如汇丰参与洗钱事件中过去十年美国监管部门已两度对汇丰反洗钱机制的缺陷提出警告并勒令整改。美国参议院指出,美国财政部下属的货币监理局存在系统性监管漏洞,因为其早就发现汇丰银行的可疑行为,但一直拖到2010年才下发禁令,而此时其他监管机构已开始着手调查。
挑战未消
美国未来的金融监管还须从内外部共同发力,不仅要推动其内部监管机制建设,还要加强对金融机构或市场的外部监管。美国联邦储备委员会主席伯南克就曾强调,新的金融监管体系需要公共部门和私营部门共同努力。
尽管美国金融监管改革有其必要性也有其紧迫性,但也需面对利益集团的强烈抵制。从新版金融监管改革法案的起草、出台到实施,他们就一直以损害银行盈利为由频频发难。
《多德-弗兰克法案》通过两年以来,反对人士提出了超过50个议案以及无数的修正案要求拖延法案、甚至完全废除法案。这些法律提案试图阻止有关衍生品的规则生效、解散消费者金融保护局以及破坏金融稳定监管委员会和法案的其他重要内容。
凡此种种都预示着美国未来金融监管改革之路的艰难,正如伯南克所言,美国打造全新的金融监管体系尚待时日。美国财政部副部长沃林说:“从摩根大通亏损到欧洲的持续动荡,都只能增强我们完成工作的意志,即将金融危机的教训转化为对美国纳税人和消费者的全面保护。”