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随着银行与百姓对理财产品需求的上升,各种理财产品被设计出来。一些银行利用理财产品进行存款“冲时点”,也助推了存款的波动。
专家同时认为,在外汇占款增长放缓以及央行实施稳健货币政策的背景下,今年基础货币增长空间有限。而与经济整体走低相关,企业贷款需求下降,流通中的资金减少。随着存贷款增速趋缓、利差缩小,为维持高额利润而相互争夺资金,加剧了银行存款波动。
此外,影响银行存款波动的,还有季节性因素,如节假日现金投放及回笼、财政性存款的季节性变动等。
可以肯定,在这些因素没有实质性改变之前,存款波动态势还将延续。存款剧烈波动给银行风险管理和监管带来了巨大挑战:银行准确预测现金流、合理匹配资产负债期限结构的难度加大。同时,使宏观调控和审慎监管难度加大。此外,银行过于看重存款,考核和激励过度,能拉到存款的就是能人,易滋生腐败和带来管理及声誉风险。
对此,专家指出,银行自身、股东及相关监管部门应合力推动优化银行考核指标体系,规范和引导银行理财业务。
同时,应高度关注存款人对利率等资金价格敏感性提高的现实,积极推动金融市场改革,稳妥推进利率市场化,逐步解决存款与其他用途资金价格差异过大、波动过频等问题,促使银行改变依赖规模和利差的同质化经营模式。此外,也应考虑根据具体情况调整存贷比管控力度。