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多数家庭积攒家底主要靠工资
家庭财富体现在住房、汽车以及金融资产上,而要想积累家庭财富,首先得要有收入来源。收入越高财富积累越快,如果欠债少,家庭净资产就会水涨船高。表3的数据表明,工资收入是美国家庭最主要的收入来源,因此工资收入高低对家庭财富的积累就有着特殊的意义。在美国全部家庭中,工资收入占全部收入的比例最高,为68.1%。排在第二位的是商业收入,这包括自己弄个小买卖,当个小老板自负盈亏,商业收入占家庭收入的比例为12.2%。排在第三位的是社安金和退休金收入,占家庭收入的12%。投资的利息和分红占美国家庭收入的比例为3.6%,其他收入占3%,而资本利得收入占0.9%。
可以说绝大多数美国家庭主要是靠打工吃饭,年老的家庭则是依赖社会安全金和退休金维持晚年生活,真正靠投资赚钱的家庭比例较小,通常那都是有钱人玩的游戏。在美国低收入家庭,工资收入占收入比例为75.9%,社安金和退休金收入占9.4%,这两项收入合计占收入的比例达到85%。低收入家庭中很大一部分收入是来自其他收入,而这类收入对于穷人来说实际上就是政府提供的各类福利。其他收入占低收入家庭收入的11.1%,吃福利饭就表现在这里。至于投资收入,在低收入家庭是少得可怜。穷人家底薄,收入低是攒不下财富的主要原因。美国中等收入家庭各类收入来源所占比例与低收入家庭收入来源所占比例差不多,这类收入家庭主要是依赖工资和社安金、养老金来生活和积累财富。而收入最高家庭的收入来源虽然也依赖工资收入,但金融资产和商业收入在收入来源上比中、低收入家庭有着相对较高的的比例,这就是富人为何家底厚、财富多的一个原因。
表4 2010年美国家庭收入来源比例一览表
家庭类别工资收入利息分红商业收入资本利得社安金、退休金其他收入
全部家庭68.1% 3.6% 12.2% 0.9% 12% 3%
低收入家庭75.9% 0.1% 3.5% 0.1% 9.4% 11.1%
中等收入家庭76.3% 0.4% 4.8% 0.1% 15.9% 2.5%
最高收入家庭55.8% 8.7% 23.9% 2.3% 7.8% 1.5%