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说起保险代理人,可能大多数人印象里就是穿着制服,手提展业包,一套专业“行头”的这样一个群体,每天奔波于写字楼和社区之间,时不时还会上门推销保险,张口闭口就谈保险……以致于很多人谈起保险代理人就“害怕”,甚至产生抵触情绪。
但是,我们毕竟不能以偏概全,目前一些第三方保险中介公司的代理人,确切地说是财富管理顾问、理财规划师,他们所做的工作已经不是销售某一家保险公司单一的保险产品,而是借助公司所提供的综合性金融服务平台,根据客户需求来帮助客户完成一系列的资产配置和财务规划。而这些对于公司和客户,都是不无裨益的事情。随着营销体制改革的逐步推进,未来综合理财顾问或成代理人发展方向。
营销体制改革促推代理人转型
保险营销在我国发展了近20年,现有营销队伍人数达300万之多,“一群没有任何保障的人,却天天和别人谈保障”是这个群体的真实写照。对此,2010年,中国保监会出台《关于改革完善保险营销体制机制的意见(征求意见稿)》,明确了改革的方向,也让数百万营销员看到未来的曙光。其中,《征求意见稿》提出了营销员未来的发展方向主要有两个:其一为保险公司员工;其二为专业中介的独立代理人。
2012年6月,中国保监会下发了《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》),该《意见稿》表示,将选择在局部地区进行力度较大的营销员改革试点,新增营销员严格按照劳动法规依法用工,激励考核机制不得有增员利益和血缘关系。这意味着,试点地区的新增营销员将可能由行业惯例的“代理制”转为“员工制”。
同时,随着“员工制”的推进,为提高营销员的准入门槛,保监会将下达保险营销素质五年持续改善计划,将报名参加资格考试的学历要求提高至大专,同时允许保监局根据实际情况在向保监会备案后适当调整学历要求。
由此不难看出,营销体制改革将促推代理人转型,营销员的转型迫在眉睫。