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探险游:安排特殊保障计划
近年来,自助探险游也非常热门。但探险地往往环境比较恶劣,地处偏远地区,医疗机构和设施也较为落后,旅行途中的风险更为突出。
如果是去高原地区,除了投保一般的旅游意外险外,最好能再加一份“高原疾病特种保险”,人保健康、昆仑健康等公司有售。
如果是三五好友“组团”去人迹罕至的原始森林、无人区这样富于挑战性的探险游活动,目前市场上普通的旅行险基本会将这类风险列为除外责任的,因为承保风险太大。但是有需要的团体,还是可以向保险公司咨询,定制一份保险,或者加一条“保单批注”,以额外付费的方式,来实现该类保障。
如果旅行途中会参加潜水、滑雪等高风险的运动,一般的旅行意外保险也是将这些项目作免责处理的,美亚、皇家太阳、苏黎世等外资保险公司的旅行险产品保险责任中能覆盖这些高风险项目。
出境游:境外旅行险“随身带”
如果是出境旅行,当然更要重视保险问题。身在异国他乡,由于语言、文化的差异,一旦发生意外,总会带来诸多的不便。此时,一份“合身”的境外旅行险产品就显得尤其重要了。
游客在选购境外旅游保险时,医疗保障服务和国际紧急援助更是选择境外旅行保险时最需要关注的两个方面。
国际紧急援助。境外发生意外,紧急救援十分关键。一个国际著名保险公司和一个国际救援机构,其强大的全球服务网络和专业的救援队伍,能为你提供最好的境外保障。通常,境外紧急救援服务包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国、遗体转运回国和安葬、安排亲属处理后事、住院陪同以及送返子女等。
境外医疗保障服务。境外旅游保险中不仅仅只有意外身故、残疾保障等,最重要的是还能为海外紧急门诊和紧急住院所产生的医疗费用提供保障。有些境外旅行保险还可以为游客在保险范围内发生的住院治疗费用提供担保,并直接与医院或其他服务机构结算费用,为游客在遭受意外时雪中送炭,缓解游客临时困境。
另外,24小时旅行热线也是购买旅行保险中必备的一项。可以随时通过热线咨询旅行信息,以及就医方面的信息,包括医师、医院、诊所的名称或姓名、地址、联系电话和营业时间等等。如果在境外发生意外,还可以拨打紧急救接电话请求帮助。
除此之外,消费者还可根据自己的需求,选择住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误、第三者个人责任等多方面的综合保险利益。
量身定制境外旅行险。至于境外旅行保险具体怎么投保,可以根据自己的旅行天数、旅行目的地的消费水平,特别是医疗服务收费水平等,为自己的出行量身定制。
比如,要去欧盟国家,由于申根签证需要强制保险,就必须先购买保额不低于3万欧元(约30万元人民币)且具有境外救援功能的意外医疗保险,因此去欧洲国家不妨购买保额在30万元左右的境外旅行险。如去美国、日本等医药费用较高的国家,医疗类保障的额度不要低于20万元。而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短,医疗类保障的保额可以在10万元左右。
还要提醒一点,如果是去恐怖活动常发的地区和国家旅游,还要特别留意自己投保的境外旅行险中有没有将暴乱、恐怖袭击等列为除外责任,但皇家太阳等公司的境外旅行险是承保“恐怖”袭击责任的。
最后,境外旅行途中要注意保存各种票据和证明性材料。如航班延误的书面证明、伤残鉴定书、医药费单据、警察局开具的财物被盗书面证明等等,以便日后回国申请理赔。