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导读:银监会发布“人人贷”风险提示,要求银行必须建立预警防火墙,防止民间借贷风险向银行体系蔓延。经济之声聚焦:如果监管真空,“人人贷”中介公司会引发哪些风险?“人人贷”中介的合法与非法身份应该如何界定?监管发力,“人人贷”中介是否会最终消失?
据经济之声《央广财经评论》报道,银监会日前向银行业机构发布了人人贷风险提示,提醒“人人贷”信贷服务中介公司存在大量的潜在风险,要求银行业金融机构采取有效措施,做好风险预警监测和防范。人人贷,是一种民间的借贷方式,简单地说,就是有资金并且有投资理财想法的个人,通过中介机构的网络平台来牵线搭桥,就可以把资金通过信用贷款的方式贷给那些想要借钱的人。“人人贷”的服务对象主要是信用良好但缺钱的大学生,工薪阶层和中小企业主等。对于这些借款人,他们不需要出具贷款抵押物,而是通过身份介绍或者是银行的信用报告来确定他们的贷款额度和贷款利率,然后中介机构把这些信息提供给愿意借钱的人,由他们双方直接达成借款协议。借钱人可以通过这种方式来获取贷款利息,中介公司也能从中获利。目前在银行信贷持续偏紧的情况下,“人人贷”中介公司呈现出了快速发展的态势,而且存在大量潜在的风险。特别是现在我们经常能够听到某某地方债主携款逃跑,一夜之间就人间蒸发这样的消息,更提醒了监管部门要对“人人贷”这种民间借贷方式提高警惕。此外,在国家对房地产和高耗能行业调控政策越来越紧的环境下,民间资金可能通过“人人贷”中介公司流入到限制性的行业,这会给整个金融业以及其他行业带来不良的影响,这也是银监会发布监管公告的重要原因。针对这一话题,经济之声特约评论员,北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄作如下评论。焦点一:“人人贷”的风险这次银监会要求银行业金融机构务必要建立起与“人人贷”中介公司之间的防火墙,严格防止“人人贷”中介公司帮助放款人从银行借钱用于民间的借贷,防止民间借贷风险向银行体系的蔓延,刘澄认为,“人人贷”所存在的风险主要体现在间接把民间借贷风险传导给了银行。刘澄:“人人贷”准确来讲就是小额民间借贷的方式,把资金赋予整个需求者,通过网络或者是其他方式有效的连接进行贷款,本质上讲是满足了供求双方的需求,提高资金的使用效率,这是好事。现在所要警惕的是银行里的资金违规通过“人人贷”出来:比方说很多人看能放贷出去,第一,原来存在银行的钱就不存了;第二,可能把房屋抵押了,借款人从银行低成本获得资金,再通过“人人贷”的网络贷给资金的需求者。这样等于间接的把民间借贷风险传导给银行了。“人人贷”的危险之处是在于这种借贷的风险很有可能向银行体系蔓延,从而造成银行可能有呆帐坏帐。 “人人贷”本质上和其他的民间借贷没有什么不同。总体而言,“人人贷”相当于小额的贷款民间借贷,与之相对应的更多是强调信用贷款,通常抵押物也并不健全,因此风险还是很大的。