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值得注意的是,由于目前各大银行已基本取消首套房贷利率优惠,连续加息后,住房公积金贷款和商业贷款之间的“利差”进一步扩大。5年期以上商业贷款利率目前为6.8%,公积金则为4.7%,两者利差高达2.1%,公积金贷款的优势进一步凸显。假设同样贷款80万元、20年期等额本息还款,公积金贷款将比商业住房按揭贷款少支付利息总额23万多元。
此外,由于大多数银行均在次年元旦执行新的住房按揭贷款利率,因此,此次加息前贷款的客户年内还将执行去年底的利率,“房奴”们不用急着提前还贷。而4月6日之后贷款的客户将执行新利率。 办理转存先算细账记者6日下午1点多来到上海银行上海襄阳支行营业厅,发现大厅人头攒动,据工作人员介绍,104位等待办理业务的客户中约有一半是前来办理存款转存业务的。
上海银行理财专家告诉记者,并非每次加息就一定要办理转存。如果提前支取定期存款办理转存,之前的存款期内就只能按照活期利率计算利息,因此,存款超出一定天数就不适宜办理转存。
按照“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限”的计算公式,那么三个月、六个月、1年期、2年期、3年期、5年期存款的转存临界点分别是9天、17天、32天、49天、63天、94天。如果存款已超出这些天数,就不用办理转存了。
为了解决储户频频跑银行的麻烦,部分银行推出了相关“自动转存”的特色储蓄理财产品。如光大银行推出的“阳光加息宝”,每当央行调整整存整取存款利率时,银行会通过智能理财系统对比“加息宝”存款账户的实际存款天数与智能转存天数,若前者小于后者系统会在利率变更当日自动将原存款销户,同时按照新利率和原存款期限重新转存;若前者大于后者则保持原存款账户不变。