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随着居民保险意识的提高,投保已成为家庭理财的重要方面。专家提醒人们,投保要量入为出,注重保障。专家建议,家庭投保首先要考虑家庭的总体收入。按国际发达国家水平,保险费支出一般占年收入总额的30%左右。在我国由于人均收入较低,保险尚未普及。专家建议,普通家庭拿出收入的5%左右买保险比较合理,做好不要超过10%。
在投保时,家庭支柱应先保障。父母都有望子成龙、望女成凤的心理,许多家庭投保时往往首先考虑为子女投保。专家建议投保人这正是家庭投保的一大误区,家庭投保首先应当为家庭经济支柱,或者说家庭收入最高的成员投保。在具体搭配时,专家建议:如果夫妇收入相当,孩子还在读书,家庭投保可侧重夫妇;夫妇俩可以各用家庭保险预计支出的40%购买保险,孩子则用20%的资金。如果家庭中男主人收入较高,是家庭经济的顶梁柱,则在男主人身上投下的保费甚至可以达到家庭保险预计支出的一半。这样,男主人即便有不测,全家人也可以保证正常生活。
目前市场上流行的险种五花八门,除了传统的保障型外,还有各种投资类险种,如投资连结险、万能寿险、分红保险等。专家提醒,家庭投保的基本原则应是“保障第一,收益第二”。家庭投保的首要目的是防范风险,防止各种意外对家庭造成的损失,保证家庭的正常生活。一旦个人就家庭面临危机,保险是抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。也正因为如此,一般来说,家庭投保首先要考虑投保健康险和意外险,其次是寿险;未成年子女也可以考虑投保教育保障金。