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10月21日,中国民生银行发布三季报,321亿元的商贷通贷款余额,8.41%的平均基准利率上浮,与大力开展住房按揭贷款的其他几家股份制银行较低的零售贷款收益率形成鲜明对比。
看到商贷通的成绩单,民生银行零售银行部总经理郭世邦的压力终于减缓下来--3月下旬,民生银行董事长董文标在接受记者采访时表示:民生银行在2月20日在上海正式推出的面向小微企业的贷款产品“商贷通”,在三年内要做到1000亿元的规模。几天之后,郭世邦在接受记者采访时表示:面对董事长的要求,感觉压力很大!
三个月之后的6月30日,在南京,前来参加民生银行南京分行组织的“你有梦想我有行动--小企业融资对话会”的郭世邦信心十足的告诉记者,“商贷通”以每天3个亿的速度在增加。当记者问到他对于三年完成1000亿元是否还有那么大的压力时,他满怀信心地表示:1000亿算什么!
8月19日,民生银行发布了2009年半年报,商贷通在短短几个月内取得了良好开局。截至6月底,商贷通贷款余额达到169亿元,占个贷余额比重为14%,其中上半年累计发放商贷通贷款166亿元,占全部个贷发放量的44%。商贷通客户金融资产总计51.55亿元,户均金融资产29.90万元,是民生银行传统按揭个贷客户平均水平的5倍。
进入三季度,商贷通发展的势头更加良好,截至9月30日,商贷通余额突破300亿元,达到321亿元。商户贷款的特点是:大多是流动性贷款,贷款周期短,周转次数多。上半年商贷通的平均利率为基准利率上浮5%左右,“进入8、9月份以来利率上浮明显提高,超过了8%,主要原因是商户都在为‘十一’和‘中秋'备货,需要较多的资金,到了年底还要为春节进一步备货”,民生银行副行长毛晓峰表示。
商贷通已经让民生银行看到了实实在在的收益。
为了刺激经济拉动内需,去年年底央行下调了房贷利率,房贷实行7折利率。对于以房贷作为零售资产业务主体的各家银行来说,房贷的利差急剧收窄,房贷收益率明显低于其他贷款的收益水平。
一方面是房贷基准利率下浮30%,一方面是商贷通基准利率上浮8.41%,两种零售资产业务的收益率有明显差异。今年上半年,民生银行的零售贷款年化收益率较同业为高,这与商贷通的规模增加和利率上浮有关。
主管零售业务的民生银行副行长毛晓峰对于商贷通的前景更有信心,他预计,未来三年之内民生银行的商贷通户数将达到全国个体工商户的1%--全国个体工商户将近3000万户,1%就是30万户。按照每户贷款100万元计算,商贷通的贷款规模将达到3000亿元。届时,商贷通将成为民生银行重要的盈利增长点。