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北京日报:北京年底将现消费金融公司
银监会公布消费金融公司试点管理办法仅过去两周,北京银行董事会全票通过该行发起设立消费金融公司的决议。北京银行相关人士昨天对记者透露,该行已经启动了向监管机构报批的程序,目前消费金融公司的工作也在积极筹备。该人士预计,如果顺利获批,北京的消费金融公司有望在今年年底前亮相,届时,消费者将有一个新的贷款选择渠道。
注册资本3亿元人民币
根据北京银行董事会的决议,批准发起消费金融公司注册地为北京,注册资本3亿元人民币,北京银行有100%股权;授权高级管理层及高级管理层指定的筹建组办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续。
3亿元的注册资本符合监管部门的要求,消费金融公司试点管理办法要求,消费金融公司的出资人应具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件,非金融机构还应具备净资产率不低于30%的条件。
设立消费金融公司对出资人门槛要求非常高,包括总资产不低于600亿元,连续2个会计年度盈利,3年内不转让股权等等。
显然,要想设立消费金融公司,出资人的资金实力是首要因素。据北京银行27日公布的半年报显示,截止到今年6月30日,该行资本充足率是16.12%,核心资本充足率为13.48%,大大高于多数目前已经公布中报的银行。
中低端客户借贷有门
面向有稳定收入的中低端个人客户,包括年轻人群、年轻家庭,或需要将家用电器等消费品更新换代的家庭,旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的花费都可以贷款,监管部门给了消费金融公司明确的角色定位,同时也使这种新的借贷机构备受消费者关注。首批的试点选择了北京、上海、天津和成都四地。
买了房装修还要花一笔钱,选择银行贷款?审批时间太长,也不见得能批。刷信用卡?还款期限太短,最长不超过两个月。结婚、买大件,钱不够花,又难向亲戚朋友开口,怎么办?消费金融公司可为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务,满足不同群体消费者不同层次的需求。另据专业人士分析,消费金融公司的产品将和银行房贷、车贷等个人贷款以及信用卡形成互补,将来的市场空间不小。
运作将是高风险、高收益
传统的银行放贷资金来源于客户的存款,银行一方面吸存,一方面再以更高一点的利率借出去赚取息差。但消费金融公司不吸收存款,因此监管部门对此类机构的流动性要求相对较低,同时由于其贷款是无担保、无抵押的贷款,风险相对较高。据监管部门人士透露,在消费金融公司试点阶段,业务不涉及房贷和汽车贷款等高风险产品,但随着试点工作的推进,不排除拓展产品范围的可能。
同时,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍,如月收入5000元的客户最多只能贷款2.5万元。这样可以避免消费者超出自身能力过度消费。
“相对于银行信贷,消费金融公司业务将是高风险、高收益的。”昨天有银行专业人士分析说,由于消费金融公司的贷款是无担保、无抵押的完全信用贷款,在运作上,为了覆盖风险,利率一般会比银行高一些,只要不超过基准利率的4倍就行。
解放日报:首家市级再担保公司亮相上海
国际金融危机让资金本就捉襟见肘的中小企业雪上加霜,但社会各界关注中小企业融资的热情并未减退。在昨天召开的2009年上海金融业服务中小企业洽谈会上,金融机构、监管部门和各级政府部门等120多家参展单位拿出了各自最优质的服务项目,为中小企业提供资金支持。
此次洽谈会为期两天。据市金融服务办公室介绍,会场内分设了3类6大展区共计120个展台。金融机构展区包括银行业25个展台、证券期货业20个展台、保险业10个展台。浦东新区、黄浦区各用20个展台、静安区用15个展台,集中展示区内扶持中小企业的金融新政和为中小企业提供各类服务的代表性金融机构。综合展区的10个展台则聚集了杨浦、徐汇、卢湾和宝山,以及担保行业协会、股权投资协会、小额贷款公司、信用评级公司等诸多机构。
开幕仪式结束之后,还举行了上海股权投资协会成立揭牌仪式。据了解,该协会由上海同华投资(集团)有限公司、太平洋资产管理有限责任公司、海通开元投资有限公司等13家股权投资和股权投资管理机构,共同发起成立。这也是继北京、天津之后,国内第三家专业股权投资协会。
上海首家市级再担保机构揭牌成为开幕当天的又一大亮点。此次成立的上海市再担保有限公司,由上海国际集团牵头,联合张江集团、上海徐汇国有资产投资经营有限公司、杨浦知识创新区投资发展有限公司共同出资组建,注册资本为6.5亿元人民币。揭牌仪式上,该公司分别与工商银行、交通银行、浦发银行、上海银行签署了战略合作协议。
据交通银行相关负责人透露,交行与市再担保有限公司签订的合作协议总额达到65亿元人民币,将通过该公司向全市所有政策性、互助性、商业性担保机构提供再担保服务,解决小企业担保能力不足问题,帮助更多小企业纳入银行授信范围。市再担保有限公司董事长乔忠义表示,视市场运作情况,注册资本将逐步增加到20亿元。
据主办方估计,两天内由各大参展机构及全市18个区县组织的近万名中小企业代表将参会洽谈,与各金融机构实现服务对接。不过,记者昨天注意到,前来咨询洽谈的中小企业稍显寥落,并未爆棚。
中国银监会副主席王兆星,市委常委、副市长屠光绍出席开幕揭牌仪式。