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26岁的王小姐是一名IT程序员,目前月收入5000元,月支出约2500元;现金及存款4万元,定投基金及股票3万元。除了公司的五险一金外,她还投了大病险和意外险。王小姐目前与父母同住,打算今年十一与男友结婚。但由于金融危机冲击,王小姐从事投行的男友下岗了,目前待业。男友此前有10万元存款,有社保,无商业保险。双方父母已经准备好婚房,无贷款。王小姐打算婚后一两年内要小孩,同时希望5年后更换一套住房,该如何理财?
号脉问诊:
王小姐个人财务管理非常有序,但是由于很快要组建新的家庭,因此王小姐需要针对投资以及各项计划进行调整。另一方面王小姐的男友无任何商业保险,无法满足保障要求;其次财产闲置过多丧失了收益性;最后又由于行业结构问题目前处于待业状态,无任何收入。
对症下药:
现金规划:目前虽然男友处于待业期,但是随着经济的好转应该可以找到适合的工作。由于婚后二人资产进行合并,为了有效地保证资产的收益性,建议首先建立家庭储备金。根据家庭开支情况来看,建议预留出12000元作为家庭储备金,用以保障家庭日常支出需要和急用钱的供给,这部分资金可以选择活期账户和货币市场基金进行储蓄