|
||||
在经济快速发展的今天,个人生活的改善,自我价值的体现,社会效益的达成,都是以财富的增长作为衡量标准。生活中,每个人都在以自己的方式创造并享用财富“你不理财,财不理你”,这句话是非常有道理的。理财,就是希望生活品质愈过愈好,而并非一定要赚大钱或是发大财,就算是所谓的“理财专家”本身,也未必很富有;而理财所想要达到的标准是因人而异的,重要的是与自己比较,只要善于理财,不管是不是家财万贯,也是能自得其乐的事。
理财,一个曾经离我很遥远的词语,现在却毋庸置疑地走进了我的生活。每个人心中都有属于自己的愿望,无论是精神世界的认可或是物质生活的满足,当然这都需要后天的积累,所以我认为理财之道贵在“积累”。没有谁天生就是一个理财高手的,只有在多变的环境下不断地吸取经验和体会,才能在日常生活中慢慢累积成一套自我的理财方法。就算对理财多么排斥或是不了解,慢慢学、慢慢做,你也可以在自己能力的范围内做好理财工作。虽然我的理财时间不长,可是关于我在理财中有些心得,也很愿意和朋友一起分享
家庭理财首要的一点就是保证财务的安全,只有做到财务安全,才能进而满足其他的这种需求在安全的基础上,我们才能追求财务的自由,从而才能享受真正理财的快乐。所以,理财专家告诉我们:理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧,只要你掌握正确的理财观念,并且持之以恒,若干年之后--人人都有可能成为百万富翁。因为小的时候家境比较贫穷,从童年时代开始,我就开始珍惜身上的每一分钱,并且梦想着自己能够在资本市场上取得一番轰轰烈烈的事业。也许你属于那种“葛朗台”式的人士,恨不得每一分钱都想要掰开做两分钱来花,时时刻刻想着要精打细算做好收支安排和理财规划;也许你是一人吃饱全家不饿的潇洒单身一族,整日里无忧无虑只想着娱乐休闲消磨时光,但你也得量入为出做好一定的安排和计划;也许你是上有老、下有小的中年家庭支柱,更得要未雨绸缪,为一大家子人的各种可能开支做好提前准备和全面打算。长期以来我从外汇、期货到股票,样样都一直在关注着,但是对于股票K线图等方面的深层次的分析却无法全面把握,从而也就造成了我对股票的有所畏惧,尽管手中有着闲余的资金,但是眼睁睁地望着这个雪球越变越小,虽然心急如焚,却依然迟迟按兵不动。
投资就是在正确的时间做正确的事。投资的首要前提就是要了解自己,了解投资对象以及二者的匹配程度。正如人们常常说的:基金没有好与坏之分,只有合适或不合适的基金。投资人的需求和基金产品一样,都是有很多不同的。每个人处于不同的人生阶段,对于资金的保值增值需求不同,投资的风险承受能力也不同。早在2004年,当我第一次接触到基金时,我对它并非十分了解,我是抱着试试看的态度到了中国银行认购了5000份易方达平稳成长基金。我是我们单位第一个“吃螃蟹”的人。当时股市相当低迷,单位里的同事炒股有的深套其中,有的跑得快少亏点,有的谈股色变,几乎没有人盈利。我劝他们买一些基金,让基金经理、基金团队来帮着理财一定比自己单兵作战强多了。但是,他们似乎对整个投资市场失去了信心,故而对我的劝说也是置若罔闻。只要认定的事,我一定要认真地去做,而且一定要做好。在工作之余,通过网络等各种途径,初步了解并掌握了投资基金的一些基础知识,知道开放式基金是大众化的投资工具,具有起点低、风险分散、收益可观、流动性好、买卖便利、信息透明、所需专业和精力少等特点,同时还具有组合投资、专家理财和完善的运作监督机制等优势。但是,如何从浩如烟海的基金中选择出一套适合自己的投资组合,又是摆在我面前的一个大难题。为了尽快掌握相关的基金知识,连续几个月,我每天都是把基金的基础知识恶补到深夜,并根据自己的经济条件,设置了一套货币、债券、基金的投资组合。到了2006年,我的投资生涯有了质的飞跃,我认为中国股市经过几年的调整,已到了阶段性底部。2006年元月我在中国银行购买了嘉实基金公司旗下的嘉实稳健、嘉实300和嘉实债券三支基金各三万元,前几个月,看着大盘单边上扬,我的基金净值也像长了翅膀似的增长,我庆幸自己的选择了基金理财。在我的带领下,到2007年春节时我朋友和同事已开始投资基金,那时我已经小赚了一笔了。遗憾的是因为当时投入少,所以分红也很少。直到一次有幸听了基金公司的投资课我才认识到:我的成功之处仅仅在于我选择了正确的买入时间。因为基金知识的缺乏,只知道申购不知道分段加仓,导致耽误了加仓,让自己的钞票在银行里睡大觉,利息却很少;不知道认购时的分红方式默认为现金分红,而没有及时把分红方式选择为红利再投,失去了复利机会。但这还远远不是问题实质之所在,在潜意识里,我其实并不太懂基金,不能充分理解它的运作方式,所以对基金能够赚钱并没有充分的认知,虽然赚了钱,但却总觉得是天上掉馅饼,只认为是侥幸,存在一种侥幸心理。常言说:“天有不测风云,股市变幻无常”。2007年1月31日和2月2日两天百点长阴,给我的狂热泼了盆冷水,我持有的基金净值也随之下跌。对于一个心理承受能力差的我来说,一时间不知所措,真正体会了什么叫做“基金有风险,投资需谨慎”。于是春节前的最后一个交易日,本着入袋为安的原则,我忍痛赎回了表现好、净值高的嘉实300基金,赚了二万多元,也初次品尝到了基金理财的甜头,分享了中国经济增长的成果,过了一个快乐的春节。春节过后的第二个交易日,2月27日沪指出现了一天下跌268点的黑色星期二,基金净值跟着大幅下跌,我在庆幸提前赎回部分基金的同时,3月上旬,沪指一直震荡徘徊,由于缺乏风险意识和人性的弱点,在基金净值刚刚回升到不赔本的情况下,我赎回了手中的一大半基金,尽管也出现了4.19和5.30的大幅下挫,但沪指最终还是站在了6000点以上,仅半年时间我少收益三万多元。在经历了起伏跌宕之后,我逐渐悟出了一个道理,以怎样的心态和理念去面对基金理财,实在是一件不可忽略的事情。
学习理财知识要用心。一个人的素质、能力决定着其理财人生的精彩程度。古代大思想家孔子说,“君子病无能也。”君子,最怕的就是没有能力。任何事物,不加以认真学习、研究,是难以做大做强的。相伴一生的“理财”更是如此,“理财志高远,学则知不足”,非学无以广“财”。正如朱熹所云:“无一事而不学,无一时而不学,无一处而不学,成功之道也”。理财知识呈爆炸式的千变万化,只有坚持不懈地用心学习,才能消除、克服理财本领的恐慌。暗自反省,我发现:虽然我早于很多人投资基金,但却缺乏一个长远的目标,只知道要赚钱,至于要求收益多少,到底自己能够承担多大的风险,自己没有一个清晰的目标。从长期来讲,市场的总体趋势是不断向上的,但是这种向上是在不间断的涨涨跌跌波浪式来实现的。坚持长期投资理念,一定会分享到国民经济持续不断发展所还来的丰厚果实!事实上,在牛市中,如果赎回基金,所面对的就是再投资风险,也就是错过基金未来收益的风险。如果投资者希望退出后等市场情况明朗以后继续投资同一只基金,那赎回是没有必要的。理由很简单,赎回基金、再买入基金要支付高昂的手续费。更重要的是,想要做波段操作,买在最低点、卖在最高点,效果可能是适得其反。投资就是与时间赛跑,理财产品一旦选择,就要相信自己,切不可牵心挂肚,过分劳神。“放长线钓大鱼”的心态是理财人生必备的心理基础准备之一,没有“不管风吹浪打我自岿然不动”的心理修养,是很难享受到理财所带来的快乐的,只会遭受各种各样的煎熬及磨难。因为恐惧和贪婪形成的追涨杀跌,是一般人无法克服的人性障碍。尽管很多人喜欢选时,但真正能做到“高抛低吸”的人却很鲜见。所以“以逸待劳”才是简易而有效的投资策略。
前不久,单位的一位基民朋友对我说:因为股市大跌,他们原来持有的基金净值已缩水一半还多,损失惨重。他想再进行投资弥补一下损失。但面对当前因美国次级贷危机引发的全球性金融危机,面对震荡的资本市场,又不知该如何进行投资理财。我建议他选择基金定投,来为他的损失“疗伤”。一个人如果真心喜爱投资理财,那他面对市场的震荡波动就会产生一种特别的免疫力,会在别人狂热与恐慌的同时显得异常的坚定和冷静。真心投入投资理财的广阔天地,你会发现其中蕴藏着无限的哲理和乐趣。回顾即将过去的寒冬,分外感受到了春天的温暖。2008年下半年以来,央行实施适度宽松的货币政策的效应逐步显现,流动性的增加在一定程度上使股票市场回暖,2009年1月以来,上证指数呈现出稳步上升的态势,从1821点上涨到2500点附近,涨幅超过25%,牛年的开门红为全年走势带来希望,也显示了出投资人的信心在逐步恢复。经过彻夜的反思,我决定还是要加仓嘉实300基金,因为持有的时间长了,对公司有了充分的了解与认识,所以会更加依赖它,而且嘉实基金公司还涵盖了多种类型的基金,使投资者有充分的选择余地,合理地配置自己的基金,从而成功地降低风险。针对自己的“恐高症”,这一次我决定定投嘉实300基金,定期的强迫自己申购基金,因为这样能够降低自己的投资风险、合法避税还能摊薄投资成本。我相信通过这种方式可以更有效地管理自己的资产,达到零存整取的效果。长期坚持,可以实现神奇的复利效果,使“小钱变大钱”。投资者当然都想在最低点买入,但这是可遇不可求的。而采用基金定投的方法,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,长期累积下来,自然会产生平摊投资成本的结果,从而最大限度地分散了风险。做了定投之后我发现:定投手续非常简单,只要到银行柜台办理一次,以后月月自动扣钱,非常方便快捷。不用学习各种复杂的投资技巧。定投的投资者完全不必关心股市走势,研究各种投资理论、阅读大量的报纸、报告,只需将资金委托银行,便可轻松理财。定投是一种长期投资,投资者希望获得的是长期回报。当然,基金定投的好处远不止这些,只要是有长期理财目标且懂得量力而行的投资者,基金定投都不失为一种好的投资方式。只要持之以恒,日积月累,小钱就有可能变大钱,派上大用场。
理财是我们对于生活的态度,理的好与坏暂且不论,但是只要我们从小钱开始,科学地管理金钱,我们的目标就会明确,生活就不会茫然无序。我一直很赞赏富爸爸系列丛书的作者――罗伯特、清琦的理论:理财的最终目标就是让自己能更早地获得财务自由,为自己挖出一口源源不断产生财富的“油井”。如果等到哪一天,你的资产在你的良好管理之下,已经在为你自动地产生更多财富的时候,你需要休息或者想去马尔代夫度假,就不用担心因为不去上班而被老板炒鱿鱼了,因为那意味着你开始收获到了理财的果实------财务自由。
工作之余,我还会不断地在网络及基金公司的网站上,学习基金投资的相关知识,听专家讲座,增加知识,丰富自己,让自己的生活更加丰富多彩,让自己的人生更加充实,所有这一切,都是基金理财带来的,是基金理财改变了我的生活,我的人生。不管你是富人,还是穷人;不管你拥有多少物质财富,还是拥有多少精神财富。最重要的是,生命本来就是一个人生过程。理财如人生,今天的输家也可能是明天的赢家,也正因为如此,理财才有魅力。重要的是我们应该抱着一颗平常心,把理财当成生活中不可或缺的组成部分。我始终坚信理财不是一天的事情,也不是一年的事情,而是一生的事情。笑到最后才是笑的最好。
守“基”待“金”,就现今情况来看,应该不失为一个较为明智的选择。(本文为国信“有奖征文”活动获奖作品)