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6月22日,据境外媒体报道,苏格兰皇家银行在未能成功整体性出售其旗下亚洲资产后,各项业务可能被打散后分别出售。无论如何,苏格兰皇家银行剥离其亚洲资产势在必行。
自从苏格兰皇家银行在金融危机中陷入困境,从而被英国政府收为“国有”之后,剥离旗下非核心资产,进行资产整顿与重组就成为当务之急。这其中有缓解资金紧张等困境之需,不过这种资产规模的调整与重组似乎也是必然的趋势。目前,在西方各国政府纷纷改革银行业监管制度之际,收缩大型银行规模的呼声也逐渐高涨。
政府欲缩减银行规模
6月18日,瑞士央行警告称,苏黎世方面正在考虑强制瑞银(UBS)和瑞士信贷等银行业集团收缩规模,以控制由其规模带来的风险,除非全球政策制定者能够拿出在大型银行倒闭时收拾残局的新办法。
瑞士央行副行长希尔德·布兰德在瑞士央行发布一份稳定性报告时表示:“规模带来优势……但就大型跨国银行而言,经验似乎表明,这些机构的规模早就超越了充分利用这些优势所需的水平。”他同时透露,瑞士央行考虑了一些限制大型银行规模的直接和间接措施。
无独有偶,英国央行行长默文·金在日前也表达了同样的观点。他指出,应该限制私营银行的规模,以防止其过于庞大。“我们需要拥有防止金融系统的规模、影响、脆弱性和风险变得过于巨大的手段。允许大银行同时兼备商业零售银行、投资银行或资金募集机构的功能是不明智的。”
“其实,从西方银行业发展100多年的历史来看,银行在自身发展中不断扩大规模是必然的趋势。而且在市场竞争中,适当的大规模是需要的,大总是比小更具有竞争力,规模化经营是市场发展的主流。”上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉指出,“只是西方银行业发展到目前,出现了某几家银行过分庞大的极端现象。尤其是在此次全球金融危机中,大规模的负面效应逐一显现,所以的确需要有所改善。”
瑞银和瑞士信贷因金融危机而蒙受重大损失,由于它们规模庞大,给瑞士经济带来风险,这给监管当局敲响了警钟。去年,这两家银行的资产总和相当于瑞士年度GDP的6倍。“在经济总量和客户总量没有高速增长的情况下,少数几家银行过分庞大的确容易导致银行效率低下,以及经营成本激增等不良影响。”孙茂辉表示。
行政干预难敌市场因素
各国央行高管关于缩减银行业规模的观点引发了不少业界及学界人士的认同,不过这些言论同样引发了一些银行的不安。而在美国政府已经陆续出台各项金融监管改革的措施之后,英国政府也即将跟进。默文·金将在本月晚些时候提出他对金融监管改革的想法。同样,包括瑞士、德国等在内的政府机构都在积极谋划金融监管的改革事项,那么各国政府在控制银行规模方面会有些什么措施呢?
目前,包括苏格兰皇家银行、花旗银行等在内的欧美各大银行都在出售旗下资产或者剥离旗下的非核心资产,而这势必会对这些银行的规模产生一定的影响。“银行业经过这一轮的重组潮之后,那些巨型银行的规模的确会有所缩减,不过银行业原有的格局不会产生太大的变动。”一位银行业分析人士指出。
孙茂辉指出:“市场份额、分支机构、雇员数量这三者构成了银行的规模,而银行规模的变化还是要由市场来决定。政府能在其中起到的作用是比较有限的,而且政府更不能够简单地用行政手段加以干涉。”
“而最好也是最有效的方式是,在政府的监管下,使银行业引入更多的竞争机制,惟有充分的良性竞争才能防止出现任何一家银行在某一领域处于垄断地位的现象。”孙茂辉同时表示,“不过,在银行分支机构的设立方面,政府可以起到一定的宏观调控作用。”