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16日,工商银行的存量房贷利率调整细则出台,并将于2月1日起执行。至此,工农中建四大银行的存量房贷利率调整细则已全部出台。
关于工行存量房贷的利率调整办法,该行人士告诉记者,天津行将按照总行细则于2月1日开始执行。存量房贷符合以下三个条件,将由系统自动调整利率,无须客户申请。这三个条件是:第一,去年10月27日前享受八五折利率的;第二,近二十四个月内无连续两期(含)以上违约记录;第三,在工行其他贷款无不良还款记录。如市民不具备由工行系统自动调整利率的条件,只有在连续还款二十四个月后,才可提出申请;其他两个条件,尚不能改变。也就是说,如果市民只有第二个条件不达标,今后只要连续还款达到二十四个月,就可以提出申请了。
日前,建行客服热线也告诉记者,存量房贷客户想要申请优惠利率,需要符合这样几个条件:第一,现在执行的利率是基准利率的0.85倍;第二,近两年内贷款拖欠期数在两期以内(含两期);第三,现在无拖欠贷款余额,或不存在其他违约情况;第四,在建行有不超过两笔(含两笔)尚未结清的商业性个人住房贷款。如果是2008年10月27日后发放的贷款,还需满足购房面积在144平方米以下的条件。符合这些条件的市民,可以持身份证到原先办理贷款的那家经办行网点填写《个人住房贷款利率下浮申请审批表》。经过审批,银行将在30天内为其办理调整手续。申请时间为1月19日到2月27日。
而中行和农行有关存量房贷利率调整的工作也早已展开。按照中国银行客服热线的答复,符合首套、住房面积在144平方米以下条件的市民,可以携带本人、配偶及未成年子女的身份证、贷款合同等,尽快到银行网点提出申请。农行也已对部分存量房贷利率进行了自动调整,并允许其他客户带着身份证、贷款合同和手章来办理申请手续。
银行人士提醒市民,房贷利率调整以后,市民每个月需要偿还的贷款金额又会有所变化。可能很多市民已经在年初时打印了自己今年的还款计划,但利率调整以后,还需要重新打印。
七折房贷细则哪个更实惠
随着各家银行存量房贷利率调整方案的陆续出台,记者发现,虽然本市银行存量房贷七折利率的申请条件或审批条件中基本都包括原先的利率水平、还款情况等方面,但在贷款金额、利率调整办法等许多方面都各有特色。
据了解,在大多数银行的存量房贷七折利率细则中,都提到要求市民的住房贷款现在执行的利率是基准利率的0.85倍。符合这个条件的市民一般都满足“首套”、“普通住房”、“自住”等条件,这样,大部分“第二套房贷款”就被排除了。
大多数银行在存量房贷七折利率细则中也都提到了有关“还款情况”的要求,但在这个要求的把握上,不同银行的严格程度有所不同。比如有的银行要求“无任何逾期记录”;有的银行要求“当前12个月内还款记录良好,并且调整当期不处于逾期状态”;有的银行要求“最近两年内最高连续逾期次数在3次以内,近半年没有逾期”;有的银行要求“近两年内贷款拖欠期数在两期以内”;有的银行则要求“近二十四个月内无连续两期以上违约记录”,这些要求的严格程度都不相同。还有部分银行要求市民除房贷以外,其他贷款也不能有违约记录。
有的银行在申请条件中明确提出了“首套”的要求,这样那些贷款购买第一套住房后人均面积低于当地平均水平,再申请购买第二套普通自住房的市民,其两笔贷款中就将只有一笔符合条件。
对于住房本身,有的银行在细则中提出了“住房面积在144平方米以下”的条件,有的银行对此没有提及,还有的银行则要求市民贷款购买的是“普通住房”。据了解,“面积在144平方米以下”只是本市“普通住房”的标准之一,“普通住房”标准中还有关于“住宅小区建筑容积率”和“住房成交单价”方面的要求。可见,各家银行在这方面把握的严格程度也不一样。
有的银行还在贷款的初始金额或客户资产方面有限制,比如要求“季度审核月均资产不低于3万元或房贷金额不低于10万元”,或“初始贷款金额在30万元以上或者是持有白金卡的贵宾客户”等。
此外,有的银行会对符合条件的存量房贷进行利率自动调整,有的银行则要求存量房贷客户自己提出申请并通过银行审批才能获得七折利率,还有的银行规定了受理申请的时限。