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日前,由新华保险和苏黎世金融服务集团联合举办的“小额保险专题论坛暨小额保险产品发布会”在河南郑州成功举行,由此拉开了由苏黎世金融服务集团提供技术协助、新华保险投身农村小额保险项目试点工作的序幕。
我国小额保险试点开始引起了国际关注,引入国际成功经验和技术支持不失为我国创新发展小额保险、完善多层次保障体系及农村金融体系的一个有效途径。
苏黎世保险助阵打造3款试点产品
与其他公司不同的是,新华保险此次在小额保险产品开发推广方面得到了其外方股东--苏黎世保险的技术支持。苏黎世保险通过深入河南、湖北等地调研和考察,在技术上支持和协助新华保险打造了3款小额保险产品。
这3款产品针对农村市场不同类型客户而设计,分别是与银行存款关联的意外险产品“喜来保”、为小额贷款的借款人量身设计的“借贷保”和关注农村育龄妇女的“母婴保”。
“喜来保”目标客户为有银行存款并对短期意外风险有保障需求的个人。此类客户投保后,如保险期间内发生意外身故或全残,即可获得最高为5万元的保险金额,投保的保险费仅为30元。
“借贷保”是专为小额贷款的借款人量身开发,目标客户为具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的个人,保险金额与贷款金额相同,最多为5万元。该产品在为农民提供意外保障的同时,可有效降低农贷风险和呆坏账率,确保农村金融的持续健康发展。
此外,“母婴保”是关注农村育龄妇女的母婴保险,被保险人交16元保费投保后,因流产、早产身故或全残可获赔1.2万元。
积极借助技术手段加大业务模式创新
10月15日,新华保险和苏黎世保险特别向“小额保险试点村”--郑州市中牟县官渡镇前黑寨村联合捐赠了总保额达3630万元的“喜来保”产品,标志着其试点正式拉开序幕。
新华保险有关负责人表示,公司将把小额保险作为一个长期战略性项目予以积极推进。试点初期阶段推出的3款产品,均以保障农民最易遭受的意外风险为出发点,尽量降低费率,简化投保流程,努力使低收入群体得到“投小钱,救大急”的实惠保障。未来新华保险将逐步扩大试点区域,增加开发农村小额养老险、健康险等,并拓展银行代理、农村社团组织专业代理等多元化销售渠道。
目前,银监会正在农村推广银行卡业务,ATM机将在农村逐渐普及。包括新华在内各家小额保险试点公司都意识到,未来要积极借助银行、移动等新技术手段开展便捷、新型的小额保险投保和保全服务。
国际组织有望给予资金和技术支持
在试点启动仪式上,保监会人身险部制度处王德威表示,保监会高度重视并支持保险公司开展小额保险试点服务“三农”。今年6月,保监会即出台了包括监管费减免、放宽销售渠道和销售资格的限制、放宽预定利率限制和保护试点公司等鼓励支持政策,目标就是要通过小额保险这种市场化、普惠性的金融扶贫手段,使农民愿意购买保险、买得起保险,使小额保险的覆盖面不断扩大并能够持续发展。