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今年以来,天津渤海财产保险股份有限公司喜讯不断:
4月,公司申请开办“渤海保险电话营销商业车险产品”获中国保监会批复。
8月,渤海保险新增注册资金全部到位,公司注册资本金达到11亿元。8月底,公司保费收入首次突破10亿元,理财险收入突破40亿元。
9月,渤海保险在全国设立分支机构达到276家。
同样是9月,渤海保险总经理王建东应邀参加在津举行的2008夏季达沃斯论坛。
今年10月18日,渤海保险满“三周岁”。
三年,对于一个孩子正是咿呀学语;三年,渤海保险已经在行业中异军突起。
三年建成全国性公司,资产规模增长10倍,注册资本翻番,发展到行业中游位置。渤海保险秉承“积极稳健专业”的经营理念打造“百年老店”,三年的时间取得了显著的发展成绩,得到了市委、市政府的充分肯定和股东单位的高度重视。渤海保险始终在又好又快之间协调平衡,探求均衡解。
又好又快
建成全国性公司
《经济周刊》:今年,渤海保险“全面完成全国机构布局”被列入天津市金融改革创新20项重点工作之一,目前进展如何?
王建东:渤海保险的诞生与发展,恰逢滨海新区被列入国家总体发展战略,被确定为全国综合配套改革试验区和保险改革试验区,可谓生逢其时。
从2005年到2007年,正是全球经济持续增长,天津和滨海新区开发开放事业蓬勃发展,中国保险行业做大做强的三年。渤海保险充分利用国际国内和行业发展的大好形势,乘势而上、抢抓机遇,抓住了这几年的有利发展时机,使公司的各方面工作取得了长足发展,为构建和完善天津金融服务体系作出了自己应有的贡献。
特别是在机构发展方面,渤海保险及时调整策略,在机遇面前突出“抢”字,在严格风险管控和降低筹建成本的同时,快速布局全国,扩大服务和营销网络。至今,公司建成省级机构25家,地市级机构106家,县级机构148家,公司分支机构数量达到279家,已初步建成全国服务和营销网络。
《经济周刊》:渤海保险的经营理念是“积极稳健专业”。作为第一家将总部设在天津的全国性财产保险公司,渤海保险成立三年来,给业界留下最深的印象就是发展速度快,这是否与稳健的经营理念相悖?如何平衡质量与速度之间的关系?
王建东:保险行业为客户提供的是风险保障,要成为历史悠久的知名保险企业,必须有一个稳健的经营思想。渤海保险刚刚“出生”三年,还是个小孩子,但这个小孩子要尽快长大。
保险行业在中国是一种新兴的行业,渤海保险在行业内又是一家新兴的企业,他的发展离不开自身所处的外部环境。天津市在近代就是中国的保险中心,有着独特的人文、历史和文化。渤海保险作为一家天津的本土企业,我们认真汲取天津优秀的历史和文化因素,形成了具有渤海自身特色的企业文化。同时,渤海保险是由泰达控股、联津集团、北方信托等天津市最早开放的一批国有企业投资设立的,在公司治理结构、风险管控、创新发展等方面有着深厚的基础。在市委、市政府的大力支持下,依托滨海新区综合改革配套试验区和保险改革试验区的政策优势,我们在全国分支机构布局上是“积极”的,在核心业务上则是非常“稳健”的。
渤海保险应该算是中国保险业第三批企业,在我们之前的保险公司大多是十年前组建的,前辈们在发展中也走过很多弯路,暴露出很多问题,为渤海保险提供很多经验。渤海保险从组建之初,就按照行业发展规律的要求,注重平衡“好”与“快”的关系,分阶段、按步骤实施股东制定的发展战略,取得了显著成效。
《经济周刊》:截至今年8月底,渤海保险2008年保费收入首次突破10亿元,达到10.22亿元,从机构布局和业务结构来看,保费构成比例如何?渤海保险今年前9个月保费收入与过去两年保费收入总和持平,您认为这个发展很“快”的保费规模是否够“好”?
王建东:从机构布局来看,东部、中部、西部地区的保费收入贡献率分别是40%,超过40%和超过10%,收入结构合理,因此抗风险能力强。
按照吴定富主席关于优化区域结构的发展要求,渤海保险确定了“做优做精东部地区、做大做强中路地区、积极扩张西部地区”的区域发展战略,通过指导东部地区精耕细作,鼓励中部地区大干快上,激励西部地区加快发展的差异化发展模式,促进公司业务发展,应该说目前的区域产出结构是比较合理的。
从业务结构来看,我们的车险业务目前占全业务83%,在新公司扩张阶段,这样的比例是不错的,很多公司在高速扩张阶段,车险业务要占到99%,下一步,我们打算进一步提高非车险保费收入比例,车险占75%左右是最合理的。
加速创新
为滨海保驾护航
《经济周刊》:中国保监会主席吴定富指出“今年是保险业的创新年”,您怎么理解保险业的创新?
王建东:保险业的创新是要围绕经济运行和社会需求去创新,而不是标新立异的,服务于社会经济建设和国计民生的创新才是有生命力的创新。
开业一年时,渤海保险就率先推出了利率联动投资型家庭财产保险——渤海丰利、渤海富利,一经推出便取得了不俗的市场反响。目前,理财险升级换代产品丰利二号、富利二号获得保监会批准、以服务三农为目标的非预定收益型第二代投资理财型产品也即将面世。通过创新型理财险产品的销售,渤海保险已经累计取得60多亿元的收入,其中大部分都投在了天津滨海新区的建设上,有力地支持了滨海新区的开发开放事业。
《经济周刊》:渤海保险的创新与天津滨海新区有着千丝万缕的联系,今年,国务院批复了天津滨海新区综合配套改革试验总体方案,正式批准天津滨海新区成为全国综合配套改革试验区,先行先试一些重大改革措施。这一方案的批复给渤海保险带来怎样的机遇?
王建东:渤海保险是行业内的新公司,作为后来者,在传统业务领域没有优势,只有坚持创新,新公司才有发展。怎样创新?要靠政治和经济的大局,靠对“势”的认识、敏锐与积极的把握。
2006年4月,国务院批准滨海新区作为综合配套改革试验区。渤海保险生逢其时,“出生”就抓住了这一机遇。当时我们在行业内是规模最小的企业,现在在中资产险公司的排名上升到第十六、十七位,渤海保险的发展依靠什么?依靠的是天津在全国的地位,得益于滨海新区在全国的政策优势和区域优势。依靠这个优势,我们的产品创新、机构铺设得到了保监会的大力支持;我们在全国各地的发展,得到了当地政府和保监局的全力支持;包括我们能够在发展中不断吸引到优秀的人才,还是得益于滨海新区的优势与魅力。这是渤海保险发展最根本的机遇。三年来,渤海保险乘势不断创新,从我们的业务结构就能看出,创新业务的收益在保费收入中占比很高。
《经济周刊》:最近渤海保险在创新方面有哪些进展?
王建东:主要是在销售模式上,最近我们取得了新的突破。今年4月3日,公司申请开办“渤海保险电话营销商业车险产品”获得中国保监会批复,成为行业内第四家获准开办此项业务的公司。
《经济周刊》:电话销售有哪些优势?客户能够从这种销售方式中获得什么?
王建东:与银行业不同,保险的销售在很多情况下是不需要门店的,一般是营销人员为客户操作,但在这个过程中,一些保险推销员存在误导甚至是欺诈消费者的行为,影响到保险业的整体发展。电话销售,客户与公司直接对接交易,减少了双方交易成本,我们的电话销售车险会比现有市场上的车险产品在价格上优惠15%,这种方式还能很好地解决欺诈误导的问题,同时可以为顾客提供更好更直接的服务。
另外,渤海保险还积极推动电子商务等网络销售渠道的建设,探索B→C以及第四方营销方式。
做合规经营
“风险运营商”
《经济周刊》:由于行业内内控管理、经营合规性、诚信建设等方面存在问题,今年3月,保监会发布《2008年财产保险监管工作要点》,要求财产保险公司加强和改善经营管理,强化数据质量管理,调整优化业务结构。这对渤海保险有影响吗?
王建东:渤海保险并没有受到影响。一方面,我们对趋势的判断,看到形势的变化是比较早的。在上半年我们发展成为全国性公司的同时,公司决策层就及时调整战略,并召开董事会、年中会,在公司上下达成共识、作出新的部署。顺应当前的经济形势和监管形势,渤海保险对自身发展提出了要求,必须发展得“又好又快”,把“好”字放在前面。另一方面,我们从创建时就十分注重风险的管控,包括建立健全严格的治理结构,内控机制,包括在业务的选择上都建立起一套风险控制体系。
针对公司全国性发展阶段出现的新矛盾,公司在上半年提出建设“阳光工程”的总体要求。进一步释放基层一线团队和销售人员的产能,有效促进了公司业务发展,公司也更加开放、透明。
经过三年的发展,渤海保险日趋成熟。就像小孩子的成长,因为小,犯一些错误能够得到谅解,也有机会改正。但是长大了,就要懂规矩,按律行事。在这方面,渤海保险有着清醒的意识和有效的管理、内控机制。上半年,公司进一步加强合规审计工作力度,提高合规审计的时效性,及时发现、处理了一批经营隐患,有效保证了公司有管理、可控制的发展。
《经济周刊》:渤海保险一直在快速扩张,但在扩张中会面临很多风险,如何在快速扩张中规避风险?
王建东:首先是要对市场走向有比较准确的预判。从渤海保险发展经验看,保险企业要发展必须讲政治,顾大局,宏观政策会直接影响企业发展的定位与方向。
其次是要清楚什么能做,什么不能做。针对保险业的五大风险,渤海保险制定了完善的应对方案。保险企业本身就是“风险运营商”,我们会根据大局大势在不同阶段、不同区域制定不同的方案,来有效规避、控制风险。在这样的指导思想和治理结构下,我们清晰地把握了什么时候以快为先,什么时候以好为先;什么事要抢着做,什么事要谨慎做,甚至坚决不做;在什么区域做什么,做多少。比如沿海地区市场发达,但是这些地区的市场竞争非常激烈、充分,运营成本高,所以,渤海在东部选择的是精耕细作,而在中部、西部才是做大做强。
《经济周刊》:“风险运营商”这个定位很独特,风险无处不在,渤海保险怎样帮投保人经营他们的风险?对风险的预判能力来自哪里?
王建东:作为风险经营商,首先要有专业水准,而专业水准来自于我们的学习、分析和研究。不同的风险标的都会面临迥然不同的各类风险,需要做不同的风险组合分析和保险安排,甚至需要再保险安排。这方面,我们有高水平的专业团队和严格的承保和理赔流程,会对保险标的可能存在的各类风险做专业的分析、判断和评估。
以人为本
建设优秀保险文化
《经济周刊》:对于保险企业来说,人是非常重要的。渤海保险能够快速发展起来,是否有独特的选人、用人机制?
王建东:通过三年的发展,我们确立了“以人为本、以德为先、人才立司”的自主人才培养战略。
在人才引进方面,我们坚持“以德为先,德才兼备”的标准不放松,采用严格的选人程序和标准,确保引进的人才具有较强的学习能力,同时从专业素质到思想品德都能经得起考验和锻炼。此外针对业内专业人才供不应求的情况,我们根据公司的发展战略,结合各岗位的特点和需求,通过多种渠道、不拘一格广纳贤才。在适度引进业内人才的同时,吸收和引进了证券、银行、卫生、汽车等多行业相关专业的优秀人才,实现人才引进的多元化。截至目前,渤海保险员工中,本科及以上学历的占39.5%,硕士及以上的占4.8%,其中总公司本科以上学历员工占97%,硕士学历以上员工占40%,初步形成了年龄和知识结构合理、专业技能优良、储备数量充足、充满生机活力的干部员工队伍。
我们认为人才培养和开发是公司发展的第一推动力,因此渤海保险以“创建学习型组织,建设专业型队伍”为目标打造了一套相对完善的培训体系。可以说我们为不同年龄、不同层级、不同背景的员工都提供了量身打造的培训计划。公司与南开大学、武汉大学等多所国内知名学府建立了长期合作关系,鼓励并资助员工进入高校深造;建立内部党校,聘请保监会领导、知名专家、学者宣导国家政策,讲授宏观经济形式,分析行业发展格局;此外我们还定期开展境外学习、高管轮训、中层干部轮训、内部讲坛、设立学习专栏、开展拓展训练、岗位练兵等活动,为公司发展培养和储备了一批政治过硬、业务优良、结构合理、善于学习、适应市场、勇于创新的人才尖兵。
渤海保险还建立起优秀人才脱颖而出、充分施展才能的用人机制,努力做到人尽其才,才尽其用,用当其时。我们聘请国际知名的咨询管理公司,以平衡计分卡为工具,打造了完整的绩效管理体系,同时根据考核结果,依照公开、公平、公正的原则,在阳光下实施人才选拔,切实做到干部能上能下。
为了打造渤海生力军,我们全面开展后备干部的选拔和培养工作。建立“辅导责任人制度”,加强培养考察,并以季度绩效考核检验培养效果,取得明显成效,目前通过这个制度已有71名青年干部走上了管理岗位。
《经济周刊》:今年是“奥运年”,中国文化、中国企业借奥运平台向世界展示了独特魅力,渤海保险如何借势奥运?
王建东:我常说今年是“奥运年”,百年奥运今年到我家,是一件非常高兴的事情。我们也借助奥运契机,强化保险文化建设,在公司系统内举办了一系列的以奥运为主题的保险文化活动,有力地增进公司员工对“更高、更快、更强”奥运精神内涵的理解和认识,激励大家树立创业拼搏的理想和信念,将公司保险文化建设推向一个新的高潮,通过奥运精神来振奋广大干部员工的士气,促进我们的工作。
我们以“优秀工程”建设为基础,全面推进渤海保险的管理文化。以更高的标准严格要求公司的各项工作,提高公司的发展质量和发展水平,努力争做保险行业的“优等生”,为公司的未来发展夯实基础。
多领域发展
抢占制高点
《经济周刊》:渤海保险设立资产管理公司也被列为天津市2008年金融改革创新20项重点工作之一,渤海保险在综合化经营方面有什么规划?
王建东:我们在资金运用方面做得不错,得到了市委、市政府的支持,最近市有关部门督促我们加快保险集团发展进程。我们正向这个方向努力,并已经向保监会申请成立资产管理公司和寿险公司。
《经济周刊》:应对当前的经济形势,渤海保险在提升管理水平方面有怎样的规划?
王建东:通过参加这次达沃斯论坛,我有几点感受。首先什么人能被称为行业领袖,我认为,他们一定要能够看准行业的发展方向,能够准确预测经济发展的整体趋势,就像王石、马云,他们的决策通常是早于行业中其他人的,这正是基于他们对于经济大势的认真研究和准确判断,所以他们是行业中的领袖,能够起到举足轻重的作用。
其次正如温总理年初所指出的,今年是经济发展最为困难的一年。我们确实也感受到了冬天的寒冷,但是我们的董事会和经营班子及早对严峻的经济形势进行了深入探讨,在七月份转变经营发展思路和战略,积极部署,按照企业发展的实际情况,控制好精兵简政、基础管理和成本支出等关键环节,提前做好了“过冬”的准备。
当然度过冬天的对策还是创新发展,新一轮的经济增长要依靠新兴行业的带动。保险行业是一个新兴行业,必然会在这次经济巨变中浴火重生。渤海保险作为行业内的新兵,始终坚持科学发展,我们拥有良好的内控机制,具有包袱小、负担少的优势,因此我们对行业、对自身未来的发展都充满信心,我们将与行业一起在挑战中迎接机遇。
在困难的情况下,温总理讲企业家要有道德,每个企业都要承担起社会责任,将合法经营与道德相结合,做社会需要的企业。渤海保险确实也是这样做的。自成立之初,我们就致力于发展成为受人尊敬、受社会尊敬、负责任的企业,因此在发展过程中,在积极探索、创新发展责任保险、“三农”保险等具有社会管理功能的保险产品的同时,积极承担社会责任,年初我们全系统动员全力参与南方雪灾的救援和理赔工作,在四川特大地震发生后,全系统员工自发开展捐款,举办义卖会筹集善款,为灾区儿童捐助书籍和学具,我们四川分公司在余震不断的情况下坚持办公,并将大量生活用品运送到重灾区,得到了当地人民的一致好评。我们每年都要资助多名优秀贫困高中毕业生,帮助他们顺利完成学习,参与建设希望小学,资助高雅文化艺术演出团体等社会公益活动,可以说我们以积极、健康的企业形象赢得社会各界的广泛赞誉。(苏晓梅 张钦辉 刘杨)
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老总简介
王建东:
南开大学金融系博士、南开大学风险管理与保险学系兼职教授。
2002年至2005年任北方国际投资股份有限公司副董事长;
2003年至2006年5月任天津发展控股有限公司执行董事、副总经理;
2004年1月至今任渤海财产保险股份有限公司总经理。
企业简介
渤海财产保险股份有限公司成立于2005年10月18日,是首家总部设在天津的全国性财产保险公司。公司由天津泰达投资控股有限公司、天津联津投资有限公司、天津泰达集团有限公司、天津保税区投资有限公司、北方国际信托投资股份有限公司五家天津和滨海新区的国有骨干企业发起设立,总股本11亿元人民币。渤海保险成立以来,立足天津,放眼全国,牢牢把握天津滨海新区作为国家保险改革试验区的历史机遇,锐意进取、开拓创新,三年来在机构铺设、创新发展、人才培育和文化建设等方面取得丰硕成果。
大事记
2005年10月18日渤海保险成立;
2006年1月18日公司获准在天津、北京、深圳、河北开设分公司,标志着公司正式开始全国布局;
2006年1月至6月天津、深圳、河北、北京4家分公司开业,成功地完成了全国布局的第一步;
2006年7月至12月滨海、宁波2家分公司开业。滨海分公司开业,标志着渤海保险成为全国首家同一城市开设两家分公司的财产保险公司;
2007年4月2日公司保费收入首破亿元;
2007年5月10日全国统一客服电话400—611—6666正式开通;
2007年7月4日获批开展股票投资业务;
2007年11月1日承保空客A320项目保险第一单;
2007年11月7日和12月23日中国保监会和国家外汇局分别批准公司开展境外投资业务的申请;
2008年3月公司单月保费收入首破亿元;
2008年4月8日电话营销商业车险产品获得保监会批复,400—611—1100车险销售电话正式开通;
2008年6月共建成25家分公司,全国布局基本完成;
2008年8月28日新增5.5亿元资本金全部到位,资本金达到11亿元;
2008年8月29日保费收入首次突破10亿元。