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读者来信:
我是王小姐,现年26岁。今年8月刚刚步入婚姻殿堂。目前我月收入为8000元,税后6000元左右。老公月收入4000元,税后2400元。现有家庭定期存款4万元,没有购买任何保险、基金和股票,每月除去生活开销4000元和房子租金1400元,基本保证存款在2500~3500元左右。我对现有单一理财方式不太满意,请问该怎样分散投资?还有,我们计划在东莞买一套价值50万元左右的房子用于自住,请问该怎样规划?
一、基本情况:
1、家庭情况:新婚,家庭成员2人。
2.收支情况:年收入10万元,年支出6.5万元。已有积蓄4万元。
二、理财方式:
全部以定期存款方式进行理财。
三、理财目标:
希望改善单一理财方式,并对50万元购房计划做出合理安排。
理财建议:
购房规划:
王小姐家庭计划在东莞购买一套价值50万元左右的房子,根据目前的政策,王小姐要准备二成的首付,也就是10万元。根据目前资本市场情况和银行理财产品的比较,可以将4万元做1年期的年收益率为5.6%的保本固定收益理财产品。两年后本息为44606元。每个月的存款为3000元,通过投资组合达到5%的年收益率。
投资组合:
基金定投500元股票基金;7天通知存款;1个月定期理财产品;3个月理财产品;6个月理财产品;1年期理财产品。两年后本息可达到75558元。所以两年后,王小姐可以很容易变现得到现金120164元,可支付首付。
保险规划:
王小姐向银行贷款8成,也就是40万元,期限为30年,年利率7.74,下浮15%,也就是6.5790%,每个月的月供为2549元。3000元的月存款减去月供得出结余451元,可以进行保险规划。
目前王小姐暂未考虑保险问题,家庭收入以王小姐为主,万一遇什么意外或疾病,对家庭带来经济上的麻烦,建议每年买3份纯消费型的意外寿险,附加医疗和住院保险。受益人为丈夫,保费较便宜,保费大约450元,保额为30万元。因为王小姐本人的收入占家庭收入的71%,所以保额为贷款额40万元的71%,即是30万元。(记者杨月娥)
不懂……