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依然是铿锵有力的话语,依然是一双透着自信与坚定的眼神,时隔两年,我们再次采访这位精神矍铄的长者,渤海银行董事局主席羊子林。
科学平衡
扩张、盈利与风险
《经济周刊》:羊主席,您好。很高兴再次见到您。渤海银行从组建到现在,两年多的时间里,您个人最大的感触是什么?
羊子林:渤海银行董事长是一个极具挑战性的角色,股份制商业银行特别是新筹建的股份制商业银行的董事长,要碰到许多新问题,要饱经创业之难,饱受创业之苦,没有亲身参与这段实践过程的人是很难理解的。我向来不惧怕挑战,总是以迎接挑战的心态和不辱使命的责任心对待工作,对待自己所从事的事业。我加盟渤海银行,愿意将自己在银行界工作36年所积累的知识和经验奉献给渤海银行,这也是渤海银行第一任董事长应有的觉悟。
《经济周刊》:您曾多次表示,渤海银行具有明显的后发优势,目前看来这些后发优势是否为渤海银行的前行发挥了作用。从2006年2月16日正式营业两年多来,渤海银行提交了一份怎样的答卷?
羊子林:渤海银行作为从零开始的全新银行,没有任何历史包袱,这是最大的“后发优势”,我们应当高度重视和十分珍惜这一“后发优势”,充分利用这一“后发优势”。作为后起者,渤海银行可以借鉴其他商业银行的成功经验;作为深化金融体制改革的产物,可以引进国际先进银行在公司治理、信息管理系统建设、风险管理、内部控制等方面的先进经验,在高起点上建设高水平的现代商业银行。这是渤海银行后发优势所在。
在天津市委、市政府领导、社会各界的殷切关怀和大力支持下,通过全行员工的共同努力,开业两年多来,渤海银行充分发挥优势,奋力开拓,稳健发展,在公司治理建设、业务经营、分支机构建设和金融改革创新等多方面都取得了显著成绩,呈现出良好的发展势头。
2007年渤海银行成功实现了在开业第二年当年达到财务收支平衡的目标。截至2008年6月末,渤海银行总资产增长至462.5亿元,各项存款余额达到354.9亿元,各项贷款余额(含票据融资)达到273.4亿元;与78个国家和地区的278家银行建立了代理行关系;已在天津、北京、杭州和太原设立5家分行和12家支行,成都分行和济南分行已获准筹建,各项筹备工作正在紧锣密鼓地推进之中。最近,上海分行的筹建工作也开始启动。
渤海银行金融改革创新取得新成效。成立了投资银行部,获国家外管局批准成为全国首家实现结售汇头寸正负区间管理模式的商业银行,综合经营迈出了坚实的步伐。
我认为,一家银行的创业期至少是三年。渤海银行目前仍处于创业期,首要任务还是打好基础,充分发挥各方面的优势,加快发展。
《经济周刊》:渤海银行如此快速扩张与盈利如何达到平衡?与风险控制如何达到平衡?
羊子林:您的这两个问题恰恰是渤海银行在建设期和成长期十分重视的两个关键。规模、盈利、风险之间的关系充满辩证关系。一方面,在金融产品和服务日益同质化的今天,达不到应有的规模就谈不上盈利;另一方面,只求快速扩张,不注重资产质量,一味贪多求快、贪大求全地盲目扩张,而置风险于不顾,会从根本上损害长期盈利能力。问题的关键是,必须在有效防范风险的前提下,求得资产规模、质量和效益的平衡,做到科学发展,实现又好又快的发展。
在实现扩张与盈利和风险控制两个平衡方面,渤海银行已基本形成一整套完备的运营管理体系。渤海银行的分支机构都是在总行统一法人体系下建立的,体制、机制和管理上与总行保持高度一致性。
在与盈利的平衡方面,渤海银行在决定开设任何一家分行之前,都要进行深入的可行性研究工作。研究内容既包括金融,也包括经济;既包括同业,也包括客户;既重视近期,也考虑长远,力争使分行的经营既因地制宜,又做出特色,最终实现规模扩张与盈利的平衡。
在风险控制方面。渤海银行强调正确处理业务发展与风险控制的关系,在有效控制风险的前提下加快发展。对构建风险管理体系,强调既要独立,又要有效,并十分注意处理好独立性与有效性的关系,即保持风险管理独立性的目的,是为了做到风险管理的有效性;而要使风险管理做到有效,必须保持风险管理系统的相对独立性。
关注民生
创业创新谋发展
《经济周刊》:您如何看待天津市委综合经济工委提出的“金融兴市、资本富民”这一理念?
羊子林:渤海银行一直以来的宗旨就是,紧紧围绕天津滨海新区开发开放和“改善民生”对金融创新的需求,大力开展金融创新,并积极承担起全面建设小康社会对金融业提出的要求。我认为,这和天津市委综合经济工委提出的“金融兴市、资本富民”这一理念是不谋而合的。
党的十七大报告提出要“更好发挥天津滨海新区在改革开放和自主创新中的重要作用”。办好全国金融改革创新基地,是国务院批准天津滨海新区为全国综合配套改革试验区的重要内容。作为首家总部设在天津的全国性股份制商业银行,渤海银行充分发挥后发优势、地缘优势和国际化优势,积极投身于金融改革创新实践。借助天津滨海新区开发开放纳入国家整体发展布局和建设综合配套改革试验区的历史性机遇,渤海银行于2007年4月成立了投资银行部。依托这一平台,渤海银行获准成为全国首家实行结售汇综合头寸正负区间管理模式的银行,在滨海新区金融改革创新方面率先迈出了重要一步。获得了短期融资券主承销资格,办理了短债主承销业务,成功参加了11支企业短期融资券的承销团,参与了3支企业短期融资券的分销;推出了人民币和美元利率掉期、人民币远期结售汇等一批新业务。有效地配合了城市经济的发展需要。
党的十七大报告提出“必须在经济发展的基础上,着力保障和改善民生”。作为在国家推进滨海新区开发开放和深化金融体制改革的大背景下成立的一家新型银行,渤海银行在天津市委、市政府的正确领导下,根据市场需求大力开展金融创新,不断推出创新的金融产品,自觉地承担起“改善民生”的社会责任。当前,如何节省利息支出成为众多准备购房或房贷在身的市民最关心的问题之一。为充分满足市民节省利息支出和活期理财的金融需求,渤海银行借鉴国外银行最先进的产品研发理念,推出了最多能节省本息45%的房贷新产品——“渤海好益贷”,使广大市民能够最大限度地减轻房贷负担,真正体现了党的十七大报告提出的“以民为本”的理念。
同时,依照所有的自然人都是“民”的思路,渤海银行为全方位满足中小企业的金融需求,充分发挥自身优势,通过引进和自主研发,形成了包括中小企业无抵押商业分期贷款、抵押贷款和按揭贷款等在内的满足不同类型、不同规模、处于不同发展阶段企业需求的、富有特色的金融产品和服务体系。通过不断加大市场开拓和业务创新力度,渤海银行逐渐形成了符合中小企业业务特点的服务品牌和信贷文化,中小企业信贷业务呈现出良好的发展势头。截至2008年6月末,中小企业存款余额(不含同业存款)达到37.6亿元,信贷资产余额达到18.2亿元。在2007年年底的第二届中国中小企业家年会开幕式暨第二届中国成长型中小企业发展论坛上,渤海银行荣获“全国支持中小企业发展十佳商业银行”称号,说明渤海银行在为中小企业提供优质金融服务、促进中小企业发展方面,做出了突出成绩,得到了有关主管部门和广大中小企业的认可。
《经济周刊》:你刚才提到了“综合经营”。我们知道,综合经营战略是渤海银行五年发展规划三大战略,即综合经营战略、分支机构建设战略和主线业务发展战略中的一个重要内容,您认为开辟综合经营业务的意义是什么?
羊子林:渤海银行五年规划的三大战略中,分支机构建设战略是基础,主线业务发展战略是核心,综合经营战略是发展方向。
商业银行开展综合经营,不仅是国际、国内金融业的发展趋势,也是天津滨海新区金融创新改革的重要内容。对商业银行来说,开展综合经营有利于改善盈利结构,有利于提高综合服务能力,有利于拓展新市场、新客户、新业务,并形成独特竞争优势。从国际看,综合经营(混业经营)已成为一种趋势。商业银行开展综合经营,可以选择两种模式,一是金融控股公司的经营管理模式;二是综合性全功能银行的经营管理模式。渤海银行强调紧紧抓住历史机遇,积极争取监管部门的支持,以建设综合性全功能银行为目标,力争参与综合经营和金融创新的试点,并力求在该领域内成为中国银行业特色鲜明、优势明显的领先银行。目前,渤海银行正在为建设特色鲜明、优势明显且符合监管要求的综合性全功能银行做人才、技术等方面的准备。
探索新思路
抢抓滨海机会
《经济周刊》:滨海新区先行先试的机遇给渤海银行带来了什么契机?
羊子林:国家对天津滨海新区开发开放的政策支持以及天津市金融改革创新推动会的明确要求,为渤海银行改革创新发展指明了方向。渤海银行处于金融改革创新的前沿阵地,将紧紧抓住这个难得的机遇,充分发挥后发优势、地缘优势和国际化优势,以更加积极的姿态投身到金融改革创新中去,努力为滨海新区开发开放多做贡献。
一是,探索建立具有中国特色的公司治理结构新路子。提高公司治理水平是新一轮金融企业改革创新的核心。渤海银行在发起设立阶段就引入境外战略投资者,通过集合资金信托形式吸收自然人资金入股,通过若干民营企业组建民营投资公司方式吸收民营资本入股,这些都是国内首创。股权结构多元化的格局,有利于渤海银行股东大会决策的民主化、科学化。境外战略投资者的加入,有利于渤海银行吸收国际先进银行的治理理念、经验和方法,为促进银行持续、稳定、健康发展提供基本制度保证。立足于在公司治理上已取得的成果,站在金融企业改革创新的前沿,渤海银行完全有条件在滨海新区开发开放的进程中,探索一条具有中国特色的金融业公司治理结构的新路子。
二是,在金融创新方面能够有所作为。去年4月,借助滨海新区综合配套改革机遇,渤海银行成立了投资银行部,这是渤海银行为开展金融创新、探索综合经营,积极利用滨海新区先行先试政策而出台的重要举措。依托这一平台,渤海银行获准成为全国首家实行结售汇综合头寸正负区间管理模式的银行,在滨海新区金融改革创新方面率先迈出了重要一步。同时,渤海银行还努力在人才队伍、考核机制、产品开发等方面强化自身能力,积极申请信托、租赁、基金管理、债券发行和证券经纪等业务牌照,经批准后以全功能银行模式开展综合经营。
三是,获得更多市场机会。随着滨海新区开发开放进程的加快,以及天津整体投资环境的不断改善,天津的投资空间大大拓宽,经济社会发展所产生的投资需求进一步旺盛,对国内外资本的吸引力进一步增强。预计“十一五”期间,天津固定资产投资总量将达到11700亿元以上,相当于“十五”时期2倍多。今年上半年,天津市生产总值(GDP)完成2952亿元,同比增长16.3%,为1992年以来同期最好水平。其中,滨海新区实现生产总值1467亿元,同比增长23%,主要指标实现了历史最好水平。天津及滨海新区经济的总体快速发展,投资规模和市场需求的快速增加将为渤海银行提供广阔的发展空间和更多的市场机会。
《经济周刊》:渤海银行参与滨海新区哪些重大工程项目的建设?将如何继续支持滨海新区建设?
羊子林:渤海银行2006年开业以来,紧紧抓住天津市“十一五”规划和滨海新区开发开放的历史机遇,先后对港口建设、基础设施、土地整理、空客A320等重大工程项目给予了积极支持。截至2008年上半年,渤海银行累计对滨海新区重大基础设施建设项目和企业贷款达数十亿元,并先后为滨海新区重点企业承销短期融资券3支,有力地支持了滨海新区的开发建设。
随着渤海银行的不断发展壮大,今后,我们将从两个方面进一步加大对滨海新区建设的支持力度。
一是,充分发挥总部银行的金融聚集效应,不断加大对滨海新区开发开放的信贷支持力度。随着渤海银行分支机构在全国布局的不断完善,我们吸收和运作资金的能力不断增强。截至今年6月底,渤海银行从天津以外地区吸收存款达139.3亿元,比年初增长87.8亿元;6月末渤海银行在天津地区信贷投放余额(含票据融资)达125.5亿元,占全行的46%;为更好地支持滨海新区开发开放和天津经济社会发展做出了新的贡献。
二是,充分利用滨海新区金融改革先行先试的机遇,不断加大金融创新力度,为滨海新区各类企业和居民提供更好的金融服务。在投资银行业务方面,针对进出口企业的资金需求特点,我们开发了结售汇负头寸、人民币利率互换等环球市场业务,获得了短期融资券主承销资格,办理了短债主承销业务;针对企业金融需求差异大的特点,开发了人民币远期票据保管服务、远期信用证无追索贴现、货押业务、供应链融资等创新产品和服务,并为大型企业的收益权信托结构化融资项目提供顾问服务;针对中小企业资产少、可抵押物少的特点,开发了无抵押、无担保的商业分期贷款,中小企业担保贷款以及中小企业按揭贷款;针对个人投资置业需求,开发了“渤海好益贷”房贷省息账户、循环贷款、双周供等房贷新产品;通过以客户需求为中心的持续不断的产品和服务创新,渤海银行为目标客户提供“卓越体验”优质服务的能力显著增强,在支持滨海新区建设方面将发挥新的更大的作用。
用品牌与责任
绘就发展蓝图
《经济周刊》:我们注意到,渤海银行已在消费者心中树立了品牌形象,通过各种主流媒体的展示,天津市民对渤海银行蓝绿相间的标志也不再陌生,可以说,渤海银行的品牌宣传是有影响和富于特色的。对于品牌塑造,渤海银行主要围绕哪些方面开展工作?
羊子林:渤海银行当前及今后一个时期的重点工作之一就是加强品牌建设。品牌是渤海银行面向未来的战略性竞争手段,也是核心竞争力的重要组成部分。渤海银行品牌建设的任务就是通过宣传差异化产品、高质量服务和多元化销售渠道,向客户提供“卓越体验”优质服务,在市场上树立渤海银行鲜明的品牌形象,使品牌成为渤海银行与客户之间强有力的连接纽带。同时,渤海银行通过推广“以蓝色和绿色有机结合为主体的企业标志”,向社会传递了渤海银行生生不息、创新发展和稳定安全的企业视觉形象。通过弘扬“诚信、远见、开放、创新、关爱”的企业文化,倡导“以客户的价值观为导向,以客户的满意度为标准,只有客户满意才能赢得客户的信赖,只有客户信赖才能树立良好的信誉”的价值理念,有效地统一了全行员工的价值观,营造了蓬勃发展的经营氛围,促进了企业的健康快速发展,同样,企业的健康快速发展也为品牌建设工作提供了坚实的保障。
《经济周刊》:南方雪灾和四川地震的捐款,开辟赈灾款绿色通道……渤海银行虽然成立时间不长,但积极承担企业社会责任,尽到了企业公民的责任。您如何看待公益事业与企业发展的关系。
羊子林:随着社会的发展进步,企业社会责任不但是国际上衡量企业成就的标杆,更被视为21世纪企业的新竞争力。党中央、国务院高度重视企业社会责任问题。党的十七大强调深入贯彻落实科学发展观,建立以人为本的全面、协调、可持续发展的和谐社会。要求企业和各种社会组织在追求利润最大化的同时,严格履行社会责任,坚持经济效益和社会效益的统一。银行监管部门也非常重视银行社会责任问题,近期就编制企业社会责任报告对商业银行提出了全面的监管要求。
建行以来,渤海银行秉承“诚信、远见、开放、创新、关爱”的企业文化核心价值观,积极投身社会公益事业,十分注重承担社会责任。今年以来,包括员工自发捐款在内,渤海银行向南方雪冻灾区和四川地震灾捐款灾区的捐款达到320余万元人民币。我们的众多员工在积极参加行内捐款之外,还通过街道、社区等捐出善款,或以其他多种形式参与抗震救灾。
渤海银行作为一个社会成员,在获取和利用社会资源发展自身的同时,必须承担起回馈社会的责任,否则不会得到认可。如果企业得不到社会认可,也就无法长期生存发展下去。
《经济周刊》:渤海银行未来将描绘一幅怎样的发展蓝图?上市的时间表是怎样的?
羊子林:作为一家全新的股份制银行,为实现股东价值最大化和持续健康发展,渤海银行制定了《2006—2010年发展规划》,5年发展规划为渤海银行描绘了一幅美好的蓝图。渤海银行将充分发挥已有的后发优势、地缘优势、国际化优势,在重视大企业、大项目的同时,更加注重持续向中型企业、中小企业和小康大众、高端个人等社会中间层目标客户提供“卓越体验”优势服务,向员工提供最佳发展机会,实现“与客户、员工共成长”的和谐发展,并努力成为中国银行业具有明显经营特色和投资价值的领先银行。5年发展规划的奋斗目标是:通过实施分支机构建设战略、主线业务发展战略和综合经营业务战略,到2010年,渤海银行将累计开设9家省(区、市)一级分行和至少39家支行,包括分行在内的机构网点总数将达到50家左右;资产总额将达到1236亿元人民币,存款总额达1171亿元人民币,贷款总额达820亿元人民币。届时,渤海银行将拥有初具规模的分销网络、先进适用的业务营运平台、稳固的基本客户群体、优秀的专业人才队伍和特色的企业文化和鲜明的品牌形象,无论是财务性指标,还是非财务性指标,都将达到国内中等股份制商业银行的规模和水平。
截至2007年年末,我们已经提前一年完成了五年发展规划确定的财务收支平衡的目标,总体发展态势良好。我们有信心完成五年规划设立的目标。对于股份制商业银行来说,上市是发展的阶段目标。渤海银行目前尚未列出上市的明确时间表,但会是我们未来发展的重要选项之一。(文/宋德松)