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北京大学中国经济研究中心教授徐滇庆7月19日向世华财讯表示,房价的剧烈变化对经济和社会发展都不好。房价的上涨是肌肤之疮,银行危机才是心头大患,房价暴跌肯定会引发银行危机。
举例来看,假设买房按揭贷款首付20%,那么,一套100万的房子,首付就为20万,银行贷款80万。当房价跌到70万的时候,许多按揭贷款就很有可能成为不良贷款。这是因为,当房价跌倒这个位置,置房者将面临按揭和断供两种选择。仅从经济角度看,很多置房者会选择断供。
当置房者选择断供之后,银行就只能将房子拿去拍卖,而拍卖所得房款就只有70万。这样银行就自然产生了10万的不良贷款。一旦这样的情况在市场上普遍发生,拍卖房屋的价格越拍越低,这样就易产生金融危机。
徐滇庆指出,目前四大国有商业银行已经非常脆弱。银行体系实际有很多的不良贷款。就以银行贷款大户国有企业来说,这些贷款通常被认为是银行的优质贷款。但实际上,这些企业在还贷的时候往往都是“借旧还新”。这种情况,从根本上讲是金融系统不允许的违规行为。但是,在中国却确实存在。
而这些不良贷款就会在银行利润和自由资金中冲销。利润率低,自由资金不足已经是国有商业银行存在的普遍现象。如此脆弱的银行系统,再加上如果房价暴跌所造成的又一批不良贷款,那么,“房价暴跌”就会成为“压倒骆驼的最后一根稻草”。
当然,徐滇庆教授也指出,房价暴涨也不好。但从银行角度看,房价暴涨却不至于直接导致危机的发生。
实际上,一般工薪阶层早就买不起房子了。在供不应求和资金流动性过剩的情况下,强行压制房价无异于“抱薪扑火”,适得其反。那还不如加强廉租房、经济适用房和小户型住宅的建设,令保障性住房政策落到实处。以香港为例,香港虽然物价更高,但是有55%以上的房屋属于公屋。在香港,住房需求划分了层次,分层保障住房问题。
徐滇庆教授认为,住房问题应做到:“让百姓买不起大的,买小的;买不起新的,买旧的;买不起贵的,买便宜的;买不起,租得起;租不起,白给你”。