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工商银行是目前国内资产规模最大的商业银行,在国内拥有最庞大的分支机构网络和最为广泛的客户基础,网络渠道优势和客户基础优势是其他银行所不能比拟的,这是公司未来发展中间业务和零售业务的有利支撑。工行拥有业内最为先进的信息技术系统,这使得工行可以不断创新金融产品,推进业务流程再造。综合化经营和海外扩张不断推进,公司在上市银行中最有可能成长为汇丰、花旗式的国际综合金融服务提供商。预计08、09年每股收益分别为0.35元和0.44元,动态市盈率已低于20倍,投资价值凸现,建议中期关注。风险因素是公司持有的次级债券有进一步减值的可能、外汇敞口面临汇兑损失的风险。