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基金定投5点注意
一:越早投资,效果越好。
二:金额越大,见效越快。
三:红利转投,收益更高。
四:无论涨跌,必须坚持。
五:基金选择,因人而异。
【今日主角】
张先生,33岁,某公司中层干部,月薪1万元左右。妻子30岁,现在家照顾刚刚1岁的孩子,没有收入,预计在孩子上幼儿园后重新工作,月薪约2500元。张先生家去年购买了一套50万元的房子自住,首付10万元,每月还款3000元左右。除此之外,每月开销约2500元。喜欢旅游的夫妻二人,每年安排有1—2次的旅游,大约花费1万元左右。目前,有银行存款4万元,股票2万元,单位有基本的医疗和养老保险,没有购买商业保险。
【理财规划】
-浦发银行莫宏波
张先生的家庭年稳定收入是:10000×12=120000元
一年生活开销(除房贷):2500×12+10000=40000元
家庭资产情况:人民币40000元+股票20000元
目前张先生的收入扣除开销和还款后,剩余资金大约是4500元,累计3个月后是13500元加上自有的4万元存款,完全可以满足张先生购买经济型轿车的需求。2万元股票作为风险投资可以继续持有。
关于孩子教育基金及夫妻双方养老金的储备,可以通过基金定投的理财方式完成的。为什么要选择基金定投?首先,影响证券市场的因素众多且复杂,几乎不能预测,客户要想低点买入,高点抛出,是可遇不可求的,而定投业务的特点是分批投资均衡成本,逢低加码、逢高减筹,使得投资成本及风险自然摊低;其次,闲置资金分为现有资金和每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分,张先生的现状非常适合;再次,基金定投的特点是长期投资、积少成多,且具有复利计息的优势。
在张先生每月结余的4500元中,可以用2500元进行基金定投作为孩子的教育基金储备。按每年10%的收益率计算,16年后的资金将累计到117万元,完全可满足孩子接受高等教育甚至出国深造的费用。
如果3年后张太太重新工作,月薪2500元,家庭月收入增加,这时就可以开始储备夫妻双方的养老金了。建议张先生和张太太分别开立一个基金定投账户,每月分别投入1000元,按每年10%的收益率计算,25年后每个账户的资金都会累计到133万元。另外,因为张先生是整个家庭的主要收入来源,建议用年收入的3%为自己购买消费类的人身意外伤亡及重大疾病保险。