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近日,本市召开全市保险工作会议。天津市主管市领导、天津保监局主管领导,以及部分保险企业负责人出席了此次会议。会议传达了全国保险工作会议精神,总结回顾2007年天津保险业发展成果与不足,并明确了2008年天津保险业加快改革创新发展的主要任务。
保费收入增速国內第一
机遇与挑战并存
2007年,天津保险业发展形势良好。专家分析,天津去年保费收入呈现三个特点:一是全市保费收入大幅增长。据统计,全年实现保费收入151亿元,同比增长43.5%,增速位居全国第一;二是渤海保险、光大永明、恒安标准人寿三家保险总公司保费收入大幅增长,去年一年达38亿元,同比增长230%;三是创新类产品数量大幅增长,全市保险深度3.0,比上年提高0.5,保险密度1353.45元,同比增加375元。业务结构趋于合理,产险中的非车险、寿险中的新单期交保费等都比上一年有大幅增长。
天津保监局局长蔡卫国说,在保费实现快速增长的同时,保险的服务能力和发展环境都迈上了新台阶。在发挥补偿作用,促进经济发展方面,全行业为经济社会承担各类风险责任4.82万亿元,累计支付各项赔款与给付119.54亿元。在完善社会保障,促进社会和谐方面,保险业累计为4471万人次提供了各类人身保障,容纳就业人数29927人。在参与社会管理,服务社会公众方面,火灾公众责任险等11个责任保险已逐步推广,责任保险覆盖面不断拓宽,为提高安全生产管理水平,化解社会矛盾,减轻政府压力发挥了重要作用。
“天津经济社会快速发展,宏观环境为保险业发展提供了有利条件,加之保险业自身具备了又好又快发展的基础,天津保险业发展的外部环境进入了历史最好时期。然而在看到机遇的同时,我们必须认识到,尽管近几年本市保险业发展取得了一定成绩,但还存在一些薄弱环节和突出问题。”蔡卫国提出四个薄弱方面:一是诚信建设薄弱,市场秩序不够规范。销售误导和理赔难问题反映比较集中;二是创新能力有待进一步提高,各保险机构在产品创新、服务创新和管理创新等方面与建设保险改革试验区的要求还存在一定差距;三是部分保险机构内控建设和基础管理比较薄弱,执行力不强;四是随着新的市场主体不断进入,保险人才总量不足、素质不高、结构不合理等矛盾比较突出,人才队伍建设和培养亟待加强。“机遇与挑战并存,但总体来看,机遇大于挑战。”蔡卫国表示,要搞清机遇与发展的关系,抓住机遇,加快保险业发展。
加快创新
服务滨海新区
党的十七大报告明确指出,要更好地发挥经济特区、浦东新区、天津滨海新区在改革开放和自主创新中的重要作用,提高银行业、证券业、保险业竞争力。在保险业务快速增长的同时,天津保险业改革创新也在稳步推进。
去年4月,天津市政府印发了《关于发展责任保险完善我市灾害事故防范救助体系意见》的通知,全面推动火灾公共责任险、旅行社责任险等11个责任险种发展,政府发文引导责任保险发展,这在全国是第一次,创新了推动责任保险业务发展的模式。
去年11月,中国保监会与天津市政府共同印发了《关于加快天津滨海新区保险改革试验区创新发展的意见》,使天津滨海新区成为全国首个由保监会和地方政府共同建设的保险改革创新试验区,为保险业重大改革创新措施在本市先行先试争取了难得的政策机遇。
此次保险工作会上,作为保险改革创新的主体,各保险企业管理者与同行分享了创新发展成果与经验。
有十几年金融类企业管理经验、两年前出任渤海保险总经理的王建东把创新视为企业发展的生命线。他接受记者采访时说,在滨海新区建设中,会有大量保险需求,这是工程保险、责任保险等险种的发展机遇。同时,滨海新区人均收入相对较高,有非常强的投资意识和投资需要,因此对投资连接等具有一定投资功能的保险产品将有十分旺盛的需求。渤海财险看重滨海市场的前景,作为一家年轻的产险公司,渤海保险开业以来一直在产品研发、机构建设、资金运用等方面积极探索金融创新。在全国范围快速布局、积极推进综合经营、重视资金运用、加强大渠道建设、推动理财险业务升级换代、探索销售模式创新、加强客户服务创新等举措,使渤海保险开业两年,累计实现保费收入7.42亿元,年投资收益率达24.17%,超过业内公司的平均水平。
中国人寿天津分公司总经理赵松来认为,滨海不止是一个区域,更是一个品牌,天津国寿要做好滨海新区保险改革试验区这篇大文章,只有创新思路,才能实现快速、健康、可持续发展。他认为企业要用足用好滨海新区支持政策,今年要积极推进人力资源改革、整合现有架构、拓展服务领域、探索产品创新和销售创新。在这一思想指引下,今年1月份天津国寿再次获得了高速发展的良好开局,各项业务指标同比增幅超过100%,其中关键指标增幅超过200%。
光大永明人寿保险有限公司相关负责人谈了保险产品的创新。他说,企业正在研发一款全新的、融合了保证权益和投资增长的年金产品,以满足日益增长的养老产品市场需求。另外,与银行、证券、信托等投资机构合作,开发兼具保险保障和投资功能的产品也是企业今后一段时期关注的重点。
天津保监局相关负责人表示,今年将积极推动自主创新,争取保监会各类创新项目在试验区试点;支持各保险总公司充分利用试验区的政策优势,开展各类保险改革创新;并鼓励在津各保险分支机构争取总公司支持,把保险产品、服务和管理等方面的创新措施引入试验区。完善市场体系,配合市政府争取养老险公司、再保险公司、保险资产管理公司以及后援中心等总部级机构落户天津,进一步丰富天津保险法人机构主体。发展重点业务,充分发挥保险机构在保障和服务民生中的功能作用。通过一系列改革创新举措,为全国保险业改革创新积累经验。
加强监管
防范行业风险
据介绍,针对本市保险业发展过程中存在的突出问题,天津保监局2008年的工作重点之一是加强改善保险监管,防范化解风险。
“今年的主调就是抓监管,促发展。”蔡卫国表示,今年天津保监局将继续围绕市场行为的突出问题、风险防范的重点领域以及数据信息质量的关键环节开展现场检查,以维护保险市场秩序。同时,加强保险分公司治理结构监管;根据《保险公司偿付能力监管规定》要求,对保险公司分支机构内部风险管理的合规性和有效性实施监督检查,加强保险机构偿付能力监管;加大信访投诉热点的监管力度,维护广大被保险人利益。
配合保险监管部门,天津市保险行业协会今年将继续落实车险自律公约,并在更多领域开展自律。
据介绍,从目前各项保险业务来看,机动车险业务存在问题较多。机动车险业务一般为一年期业务,大部分由代理机构承办,一些保险公司为了完成业务量,不惜给代理机构高于支付标准的手续费,造成手续费偏高的情况。一方面造成市场无序竞争,另一方面也有可能造成保险公司亏损。天津市保险行业协会秘书长胡文芳接受记者采访时说,从去年9月份开始,由协会牵头,16家涉及车险业务的保险企业共同成立行业自律领导小组,负责车险自律的政策制定、重大事项决策和自律工作的协调。为确保公约顺利实施,特设立自律保证金。各签约公司对所属分支机构的违约行为承担责任,经检查情况属实的须在自律保证金中直接扣减违约金。“这项措施实施后效果很好,去年9月到12月为各保险公司共节省6000万元手续费。但目前本市的机动车险代理手续费仍然高于国家标准,今后协会将加强违规惩戒实施力度,维护公平合理竞争的市场秩序。”(苏晓梅)