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明年中国银行业协会的工作重点之一是:继续深入做好行业标准的制定工作,逐步实现银行收费基本覆盖成本。这是前天召开的中国银行业协会第七次会员大会对外公开的信息。
据有关人士表示,中国商业银行的收费体系几十年来都没有大动,也没有进行系统的成本核算,许多收费都低于银行的实际成本。由于储户们早已习惯了银行的“免费午餐”,近年来银行每次出台新的收费项目都会引起社会的强烈反应。由银行业协会提供的政府指导价的方案,经银监会领导指示上报人民银行和发改委审批后,将对社会公布。从“银行收费基本覆盖成本”的目录来看,今后银行的收费项目很可能比现在多,标准也会有所提高(北京青年报12月13日)。
今年11月以来,公众已经从跨行通存通兑交纳1%的手续费中,体会到了所谓的银行收费是如何覆盖成本的。按银行的规定,跨行存取款不超过1000元,要交最低手续费10元;跨行存取款1万元,则要交手续费100元。看似方便了储户,实则不如坐出租车到开户银行取款方便。这种收费究竟是覆盖成本,还是借机牟取暴利,任何人都能算清这笔账。
我们不能否认,银行每次出台新的收费项目都会引起社会的强烈反应。除了上面通存通兑的手续费遭到非议外,还有ATM跨行查询费用也遭到过强烈反对。但是,这并非是储户们习惯了银行的“免费午餐”,而是储户对垄断性的银行连最起码的社会责任和义务都不承担表示的一种愤怒。几十年来,明明是储户们养活着银行,养肥了银行,一家家银行从无到有,从小到大,现在却倒打一耙,说储户们吃了几十年“免费午餐”,天底下有这样的道理吗?到底谁是谁的衣食父母?
任何一个企业,在生产经营中,都是有一些环节赔钱,有一些环节赚钱。有投入,有产出,总体上赚钱,这就是成功的企业。比如说,我们的报纸,零售价5角,减去中间环节的发行费用,剩下的3角多钱,还不够纸张、印刷成本呢。报社从十来个亿的广告收入中,每年拿出大部分用来补贴报纸编采、纸张、印刷的成本。银行也是如此,有一些服务社会大众的环节上可能不收费或低收费,计算成本是不赚钱的。但是,因为是垄断性行业,储户们的钱必须存到银行里,银行用存款去放贷,赚取了利差,这一大块收入,比报纸的广告收入大多了,理应用于补贴不收费的项目。
为了千方百计地赚取利润,不只是银行一家如此算账,中国石油、中国石化也是这么干的。1998年之前,中石油负责生产原油,中石化负责炼化。重组后,两家石油巨头以黄河为界,双双有了从原油生产、进口到炼化完整的产业链,以北为中石油,以南为中石化。他们算账时,永远只说炼化这一块亏损,却不用生产原油这块赚的钱补贴炼化。因此,一而再、再而三地胁迫政府批准涨价。去年,中石油的利润达到1850亿元,中石化也是亚洲最赚钱的企业。他们的利润从何而来?他们怎么赚钱?最简单不过了,他们把炼化使用原油的投入当成亏损上报给发改委了。就如同只说报纸赔钱不说广告赚钱一样。难道开采原油的利润不应当补贴自己炼化的亏损吗?难道一个企业可以向社会一方面报告亏损严重,另一方面又报告赚钱第一、利润第一吗?全世界有几个企业是这么算账的?
一切垄断企业,关系到国计民生的企业,都不应当是暴利企业,而只能是微利企业。否则,就有掠夺公众财富之嫌。银行如果要实现收费基本覆盖成本,或者是类似交强险把成本做大到高于赔付,完全抛弃自己的社会责任和义务,只能是在一个前提下进行:就是首先放弃垄断。现在的一些餐馆,连筷子、餐巾纸都收费,收费不但覆盖成本,还覆盖每一个生产环节,但很多人也照吃不误,并不反对,因为大家都可以开办餐馆,餐饮业没有垄断,公众有选择权。