——访人民银行天津分行副行长苏东海

　　金融作为现代经济的核心，在促进经济结构调整、支持经济发展、维护社会稳定等方面，发挥着重要作用。但金融业又是高风险行业，一旦爆发金融风波，会造成巨大危害，不仅会危及到金融的稳定与发展，也可能会危及经济、社会甚至政治稳定。建设滨海新区综合配套改革试验区，必须正确处理好金融改革创新与维护金融稳定的关系，以稳定促发展，在发展中求稳定，将改革创新与金融调控、风险防范、金融服务结合起来，为滨海新区开发开放提供保障和支持。日前，本报《经济周刊》专访了人民银行天津分行副行长苏东海。

　　金融稳定

　　重中之重

　　经济周刊：金融作为现代经济的核心，金融的稳定，事关经济、社会甚至政治的稳定。人民银行天津分行作为维护天津金融稳定的法定承担者，对天津的金融稳定状况应该最了解，您怎样评价目前天津金融的稳定状况？

　　苏东海：近年来，天津市金融业保持了持续快速健康的发展势头，金融体制改革取得初步成效，多元化的金融组织机构体系进一步健全，金融创新日益活跃，金融体系的稳定性明显增强。

　　从影响金融稳定的宏观经济环境来看，近年来天津市经济平稳运行和持续快速增长，经济增长的稳定性进一步增强，为金融稳定奠定了坚实的基础。2006年实现地区生产总值4337.73亿元，同比增长14.4%，连续4年增长14%以上；工业经济效益保持快速增长，全市规模以上工业企业完成增加值2223.8亿元，同比增长18.8%。投资结构有所优化，消费升级步伐加快，物价运行保持平稳。滨海新区总体实力不断提升，实现地区生产总值1960.49亿元，同比增长20.2%，占全市GDP的45.20%，比上年提高1.1个百分点，对全市经济增长贡献率达51.4%。

　　从影响金融稳定的微观金融机构来看，天津市多元化的金融组织体系进一步健全，资产规模不断扩大，资产质量持续改善，经营效益稳步攀升，银行业、证券业和保险业协调发展局面初步形成。截至2006年末，天津市共有中资银行金融机构36家，外资银行金融机构14家，证券和基金管理公司3家，保险公司26家，其中8家金融机构总部设在天津。银行业总资产达到8093亿元，同比增长5%；中资商业银行不良贷款率为5.5%，比上年末下降了0.7个百分点，地方法人银行资本充足率都达到了8%以上。证券业总资产达到87.3亿元，同比增长46.55%。保险业总资产达到304.85亿元，同比增长21.2%。金融业整体实力和抗风险能力大为增强。

　　从影响金融稳定的金融基础设施建设来看，以支付清算体系、征信体系、反洗钱体系、金融安全网为主要内容的金融基础设施建设逐步健全。初步建成了以大小额支付系统、京津冀区域票据清算系统、商业银行行内汇兑系统、银行卡系统、支票影像交换系统为主体，财税关库行横向联网系统和外币清算系统为补充的现代化支付清算体系，进一步提升了金融服务的水平；个人信用信息数据库基本建成，企业征信系统建设稳步推进，在帮助商业银行防范信贷风险、改善地方金融生态等方面已取得明显成效；银行业金融机构反洗钱工作体制初步形成，反洗钱制度得到有效落实；金融稳定协调机制、反洗钱协调机制、金融检查监督协调机制运转良好，各成员单位在协调监管、风险防范、排查及处置等方面密切配合，为维护金融稳定发挥了重要作用。

　　金融的总体稳定，极大地促进了天津市经济金融的发展，增强了金融在市场资源配置中的核心作用，进一步提高了金融机构的市场竞争力。

　　经济周刊：人民银行天津分行始终将维护天津金融稳定作为加强金融工作的重中之重，请介绍一下近几年天津分行在维护天津金融稳定方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？

　　苏东海：维护金融稳定是人民银行三大职能之一，要做好这项工作，人民银行不仅要整合和协调自身内部的不同职责，而且要加强与有关政府部门监管机构的协调。天津分行认真筹划，大胆创新，开创了维护天津金融稳定的新局面。

　　一是积极探索维护区域金融稳定机制建设，研究设计金融稳定协调机制。加强了金融部门同政府有关部门的沟通，及时传递信息，防范金融风险，维护金融稳定，在市委、市政府的大力支持和各部门的密切配合下，建立了天津市金融稳定协调领导小组，制定了《天津市金融稳定协调小组工作制度》和《天津市金融稳定信息交流制度》。协调机制形成的一种多方参与、相互配合、协调有效的局面，对有效防范和化解金融风险，维护金融稳定，保障天津市经济持续、平稳、健康发展发挥了积极作用，取得了良好的效果。

　　二是建成并开通了天津市金融稳定网，为有效防范金融风险，发布金融风险提示和宏观政策及监管信息，有效探索促进金融机构内部管理水平和风险防范能力的提高，加强信息交流搭建了信息交流平台，使防范和化解金融风险的前瞻性、有效性和系统性进一步增强。

　　三是构建了金融风险监测和稳定评估工作框架。对天津金融体系的稳健性进行全面评估，是正确判断金融形势、积极推动金融创新、及时化解金融风险、有效维护金融稳定的重要基础工作。根据人民银行总行的要求，人民银行天津分行从2005年起每年定期出版《天津市金融稳定报告》，初步建立了金融稳定监测指标框架，并采取定性和定量分析相结合的方式，完成了对天津市2004、2005和2006三个年度的金融稳定状况总体评估，编辑出版了《天津市金融稳定报告》内部版，发送天津市政府和有关单位。对天津市的整体经济金融形势做出了科学、正确的判断。

　　四是完善了风险应急处置的各种制度。根据《国家金融突发事件应急预案》，制定了《天津市突发金融风险应急预案》，并积极配合总行，会同天津市商业银行、天津银监局、天津市公安局联合开展了金融机构突发事件应急预案演练。为及时化解、有效应对系统性金融风险事件，提高危机管理和抗风险能力，确保社会金融稳健运行，提供了强有力保障。

　　五是加强了对天津市金融机构的风险处置工作。完成了部分高风险金融机构天津营业部的清算工作；协助有关部门稳妥的处置其他被关闭、托管的证券机构的风险；认真做好被处置的17家证券机构出现的涉及16.87亿元、39000人的个人债权及机构名义个人债权的相关收购办法的设计、甄别和收购工作，最大限度地保护个人投资者的利益，维护地方金融和社会稳定。

　　改革创新

　　构建现代金融服务体系

　　经济周刊：稳定与发展是金融业永恒的主题。坚持用改革和发展的办法解决金融领域的矛盾和问题，通过重组和改革，转换机制，促使金融机构健康运行，是人民银行维护金融稳定的主要措施之一。请问天津市金融机构改革和产品创新的进展情况如何？

　　苏东海：在各国有商业银行总行和各金融监管机构的大力推动下， 2006年，国有商业银行各分支行股份制改革继续深化，在机构改革、人力资源、风险防范与内控机制建设等方面取得了明显成效。25家上市公司中，已完成或进入股改程序的22家，其市值占全市上市公司总市值的95%。渤海证券公司整改、重组取得新进展。天津银行通过引进战略投资者，使银行的治理结构和资本实力得到进一步提升，资本充足率达到11.65%，风险补偿能力进一步提高。天津市12个区县信用联社中，6个联社已改制组建为统一法人联社，其余6个联社改制组建成合作银行且均已被批准开业。通过增资扩股等一系列措施，天津市农村合作金融机构资本充足率大幅提高，内控制度和法人治理结构不断改进，经营管理水平稳步提高，支农力度进一步加大。

　　另外，各家金融机构在理财产品、衍生产品等方面都取得了不同程度的突破。如开发了抵质押项下的个人可循环信用产品和满足客户规避风险的如远期结汇、组合式售汇、本外币利率期权互换等新的金融产品。金融基础设施建设的逐步完善，为金融机构产品创新提供了条件和平台。如网上缴存公积金业务和住房公积金龙卡的推出，实现了公积金转账提取和多渠道的公积金账户查询；针对特定客户群推出的“通知存款一户通”业务，为客户资金寻求较高收益提供了方便；推出的“海外融资保”产品，为境内企业到境外融资提供担保服务。为满足客户理财的需求，推出的外汇宝、汇聚宝、黄金宝、步步高等产品。金融创新进一步提升了天津金融业服务水平和竞争力。

　　经济周刊：党中央、国务院将加快滨海新区开发开放列入国家发展战略。在协助天津市政府做好滨海新区金融改革和创新，构建更加完善的现代金融业服务体系的进程中，天津分行有怎样的部署规划？

　　苏东海：改革创新是现代金融业发展的动力，是提升金融业服务水平和竞争力的关键。坚持用改革、创新和发展的办法解决金融领域开发开放中的矛盾和问题，增强金融业的竞争能力和抗风险能力，是实现金融持续健康安全发展的基础。

　　一是积极支持金融体制改革。密切关注国有商业银行股份制改革进展情况。根据国家总体部署，全力支持农行的股份制改革和农村金融体制改革，发展农村合作银行的社区性服务功能；继续推动天津银行战略调整，逐步扩大经营区域；进一步推动渤海证券公司、天津信托投资公司的综合经营试点。积极支持现有各类金融机构在滨海新区设立分支机构，大力支持发展社区银行、农业保险公司、金融控股公司等各种金融机构。

　　二是积极支持金融市场体系建设。鼓励金融机构加强合作，以渤海产业投资基金的批准设立为契机，推动直接融资产品创新，扩大直接融资比例，优化融资结构；支持滨海新区金融机构在新区选择适合的、可以产生稳定现金流的资产进行证券化试点；大力支持设立全国性非上市公众公司股权交易市场建设，为非上市公司提供直接融资渠道。同时发展和完善资金拆借市场、票据市场、外汇市场，积极支持建设多层次的金融市场体系。

　　三是积极支持金融机构创新金融产品，发展中间业务，完善服务功能。根据滨海新区外向型经济的特点，大力推动各商业银行积极拓宽信贷服务领域，开展国际信贷业务；开展银团贷款合作，支持新区基础设施及大型项目建设；积极拓展中间业务，全面开展结算类、担保类及承诺类中间业务产品创新，满足市场需求，改善资产结构，提高盈利水平；加强银、证、保金融机构合作，稳步推进金融业综合经营。吸引商业银行总行在滨海新区成立产品研发中心、金融工程中心等业务创新机构，为天津及环渤海区域经济发展，提供更好、更多的金融产品与服务。

　　经济周刊：正如前面所讲到的，天津金融基础设施建设取得了一些成绩，在当前经济金融快速发展新形势要求下，金融基础设施和金融生态建设中还有哪些方面需要加强或完善？

　　苏东海：金融基础设施是指金融体系运行的外部环境，是影响金融体系生存发展的各种因素的总和，包括经济、政治、文化、地理、人口等一切与金融运行相关的方面。完善的金融基础设施和金融生态环境是维护金融稳定的基本条件和重要保障。

　　一是进一步完善支票影像交换系统，拓宽支付清算体系平台，不断延伸现代支付结算体系的服务范围；拓展非现金支付结算工具，扩大支票使用范围。加快推进农村金融机构支付清算系统建设，提高农村地区支付清算服务质量。加强对支付清算系统的监督管理和风险防范，加快灾难备份系统建设，健全支付清算体系应急处理预案，确保现代化支付清算体系安全稳定运行。

　　二是进一步完善征信体系建设。继续做好企业和个人信用信息数据库推广应用工作，加强组织指导，督促金融机构及时、完整、准确报送数据信息，不断完善纠错和异议处理机制，确实提高企业和个人信用信息基础数据库运行质量。大力培育和发展信用中介机构，鼓励设立或引进提供信用增值服务的各具特色的专业性征信服务机构,满足天津市相关部门的不同征信需求。扎实推进中小企业信用体系建设，帮助中小企业提高信用意识，改善中小企业融资环境。加强征信业规范化管理，建立健全征信市场的监督管理体系。

　　三是进一步推动反洗钱工作深入开展。全面落实《反洗钱法》的规定，在继续做好对银行业金融机构反洗钱工作监管的基础上，有步骤有计划地对证券期货业金融机构和保险业金融机构的反洗钱工作进行监督检查，组织开展证券、保险业反洗钱工作，督促金融机构履行反洗钱义务；建立并逐步完善反洗钱非现场监管制度，加强对金融机构反洗钱工作的非现场监管；加大对反洗钱的业务培训和宣传，提高各级从业人员，特别是反洗钱专职工作人员的业务素质。

　　四是进一步加强金融安全知识教育，建立金融安全知识教育长效机制。针对我国金融业的全面对外开放、天津滨海新区的金融改革创新给天津经济金融带来的新挑战，以及国内经济金融运行中出现的新变化，进一步加强金融安全知识宣传教育力度，增强社会公众的金融风险意识、金融法制意识和诚信意识。积极引导群众正确认识收益与风险的关系，教育群众以合理合法形式表达利益要求，依靠制度和法律维护自身合法权益，自觉维护社会秩序安定。

　　应对挑战

　　为滨海新区保驾护航

　　《经济周刊》：随着滨海新区开发开放工作的全面展开以及配套改革试验的深入进行，为天津金融业带来了千载难逢的发展机遇的同时，金融业面临的竞争必将更趋激烈，新的金融风险因素也会呈现，您认为金融稳定工作将面临哪些新的挑战？

　　苏东海：随着“十一五”规划实施和滨海新区加快开发开放，滨海新区将成为全国资金汇集、人才汇集、经济活跃的地区，的确为金融业的发展带来了前所未有的机遇。机遇与挑战并存，滨海新区的开发开放使各方面对金融的需求越来越多，越来越多样化，对金融服务质量和水平的要求也会越来越高。

　　一是近年来滨海新区经济保持持续快速发展，经济总量已达全市经济总量的一半，而金融服务业发展明显滞后于经济发展。与全市相比，2006年末百元GDP占用贷款58.1元，而全市平均水平为124.85元；滨海新区各项存款余额占全市各项存款余额的20.0%，各项贷款占全市各项贷款的21.1%，金融业增加值仅占滨海新区生产总值的0.68%，占全市金融业增加值的7.4%。滨海新区金融深化程度不高，金融对滨海新区的贡献率也较低。建设区域经济中心必须要实行金融深化的发展战略，经济的进一步发展往往依赖于完善的金融体系所带来的资金辐射与资金吸引能力，而金融业发展的滞后将影响经济的进一步发展，对金融稳定带来不利影响。

　　二是随着滨海新区开发开放的加快推进，滨海新区将在金融业综合经营等方面进行改革试验。在当前金融日趋混业经营的形势下，我国金融业监管采用的机构型监管的架构，银行、证券、保险金融监管部门分别对银行业、证券业、保险业金融机构实施监督管理职责。对单一业务的金融机构都有统一的监管规则和标准，而对于像泰达投资控股有限公司这种拥有对多家银行、证券、保险金融机构的股权投资和交叉性金融业务缺少统一的监管规则和标准；同时，机构型监管体制对金融创新产品的监管划分容易缺乏科学的标准和权威部门，不同的监管部门可能会对同一金融机构的金融活动，有不同的理解和认识，形成不同的标准，使金融机构资产组合总体风险判断难度加大。虽然天津市已经建立了金融稳定协调机制，但在跨市场或跨行业的风险监管方面，还没有任何信息共享机制对风险点进行科学的判断，也没有一家专门的监管机构对金融控股公司实施专业监管，可能导致监管各方协调不一致，或者造成监管真空，或者出现重复监管，监管工作落后于形势的发展，在一定程度上将加大金融体系风险。

　　三是滨海新区经济外向度很高，外贸依存度超过180%，其中外资企业进出口占新区进出口总额的88.9%。根据这一特点，近年来，天津市中资商业银行大力拓展与外资企业的信贷关系。据全国企业信用信息基础数据库统计，截至2006年年末，天津中资金融机构对外商投资企业贷款余额为458多亿元人民币。由于外企大多具有“两头在外”的经营特点。一方面，使得新区主导产业处于产业价值链的低端环节，主要产品技术进步和更新的来源依靠跨国公司，自主研发创新能力不强，企业经营容易受国际经济金融波动的冲击，使金融稳定的基础受到影响；另一方面，由于“两头在外”企业的整体财务均由其境外母公司或关联公司所控制，而不少中资金融机构因没有广泛的境外分支机构，很难获取所需其境外母公司或关联公司的所需信息，这种信息不对称以及由此引发的逆向选择和道德风险，严重影响了金融机构参与经济的积极性、主动性和创造性。对经济金融的健康发展带来深远影响。

　　《经济周刊》：维护天津金融稳定，对于保持天津金融业健康稳定发展，推进滨海新区开发开放至关重要。目前，滨海新区经济金融运行中还存在哪些不利于金融稳定的因素？

　　苏东海：一是资本市场发展滞后，直接融资和间接融资比例失调；二是金融机构能级较低，经营自主权有限，金融创新能力不足，聚集效应较弱；三是交叉性金融业务的风险监测和监管不尽完善，非法集资现象时有发生，金融生态环境有待进一步改善。

　　《经济周刊》：随着金融业快速发展，金融改革继续深化，金融领域开放不断扩大，金融运行日益复杂，金融监管任务也会越来越重。您能否具体说说天津分行将在维护天津金融稳定方面采取的哪些举措，推动滨海新区开发开放？

　　苏东海：具体来说，就是要把维护金融稳定的任务扎扎实实地落实到日常工作中，统筹安排，内外兼修，最大限度地提高防范与化解金融风险的能力，努力维护天津金融稳定，为推动滨海新区的开发开放提供强有力的金融支撑。

　　一是继续加强与天津市政府和各金融监管部门的合作，进一步完善天津市金融稳定和反洗钱协调机制建设。从组织体系及工作职能上进一步完善金融风险防范长效机制，落实信息交流制度，加强协调沟通，避免出现监管真空和重复监管；合作开发金融风险管理技术，加快风险防范新技术的推广与应用；充分运用金融稳定网和协调小组联络员例会制度，及时对经济金融运行中潜在风险做出前瞻性提示。

　　二是继续完善区域金融风险评估和预警应用模型指标体系建设，提高金融稳定工作的前瞻性和预判性。运用区域金融风险评估和预警应用模型，对地方法人金融机构风险进行监测分析，做到预警及时、判断准确。加强对地方金融机构应急预案的管理和演练。进一步完善深化金融风险的监测和预警分析，提高金融稳定评估工作水平。扎实做好金融稳定监测评估数据库数据采集、加工分析和风险预警工作，加强对系统性金融风险和区域金融风险的监测、预警和分析评估，建立预警机制和风险补偿机制。

　　三是密切监测银行、证券、保险业金融机构的流动性风险，关注资产价格的波动对区域金融稳定的影响及交叉性金融工具发展状况。定期召开商业银行分支机构股份制改革情况交流会，加强对改革效果的跟踪监测及评估。围绕支持社会主义新农村建设，深入研究县域农村金融稳定状况及存在的问题。