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近年来,中小企业作为推动国民经济实现又好又快发展的一股重要力量,在拉动国民经济增长、扩大就业渠道、增加财政收入、保持社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。当前受中小企业信息分散、不透明和信用意识淡漠的影响,中小企业融资难现象十分突出,制约了中小企业的健康发展,亟需推进包括中小企业信用基础建设、中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息管理制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设。目前中国人民银行根据国务院的有关规定,决定从中小企业信用档案库建设和中小企业信用评价体系建设入手建立中小企业信用体系。
为提高中小企业的信用意识,加大对中小企业的信贷支持,促进中小企业健康发展,人行天津分行经过对天津市信用评级市场需求情况的深入调研,于2006年底选择了信用基础较强、信用中介机构较为健全的天津新技术产业园区先行开展包括中小企业信息征集和中小企业外部信用评级试点工作。为了保证试点工作有序进行,天津分行组织成立了由人民银行主管此项工作的副行长、全市各商业银行主管信贷业务的副行长和园区管委会主管信用工作的领导参加的试点工作协调小组,专门布署天津新技术产业园区中小企业外部信用评级试点工作。为了确保评级工作质量,天津分行组织成立了由全市各商业银行信贷处长组成的专家委员会,由专家委员会挑选了4家合格的信用评级机构参加试点工作。成立了天津市信用评级行业自律组织,制定了信用评级行业自律公约、评级工作指引、评级收费工作指引等评级业务规范。同时在园区内向企业广泛宣传了外部信用评级的意义。
在新技术产业园区管委会、全市各有关金融机构和相关评级机构的共同努力下,截至2007年6月底,评级机构共与106家企业签订了评级协议,已经完成了90家企业的评级报告,其中40家信用等级较高的企业得到了商业银行的贷款支持,共获得贷款4.41亿元。部分企业享受到园区火炬发展金、贷款贴息等优惠政策支持。同时,信用评级机构在评级过程中按照人民银行的要求,完成了260家中小企业的信息征集工作,其中100家企业的信息已经录入人民银行中小企业信用档案库。
此次试点工作为园区中小企业搭建了全新的融资平台,使受评企业能够通过担保进入绿色融资通道,有效解决了银行与中小企业间信息不对称造成的融资难问题;使园区政府、银行与企业间的距离拉近了,通过信用评级、信息征集工作的开展,一方面使园区政府与企业产生了互动与交流,使政府更加了解企业的需求及存在的问题,为今后能更好的为企业制定服务政策提供了可靠的依据;另一方面也使银行真正的了解了企业,规避了由于信息不对称造成的中小企业信用风险;在商业银行内部引入外部信用评级不仅降低了其经营成本,转移化解了部分金融风险,同时降低了不良资产产生机率;通过外部信用服务中介机构的工作,将逐步实现政府、银行、企业间的信息共享,交流互动,从而推进园区乃至全市中小企业信用体系建设工作的步伐。
在总结新技术产业园区中小企业外部信用评级试点工作的基础上,今年人行天津分行中小企业信用评级工作主要包括两部分:一是在新技术产业园区继续推动中小企业信用体系建设。包括继续推动园区中小企业外部信用评级试点工作,扩大评级结果的应用范围;继续做好中小企业信息征集工作,进一步扩大信息征集覆盖面;建议在园区推行信用报告制度。管委会有关部门可以在政府采购、项目招投标、财政补贴等活动中推广使用信用评级报告,以推动评级结果的广泛运用。二是我行与天津市中小企业发展促进局合作,在全市范围内选择部分企业开展中小企业外部信用评级试点工作。为了鼓励企业积极参加外部信用评级试点,中小企业发展促进局将对参评企业的评级费用给予适当补贴,同时市政府有关部门在落实促进中小企业发展的各项优惠政策时,也将优先考虑已评级企业,对其中信用等级较高的企业将给予重点支持。