|
||||
——访天津银监局局长张华
2006年随着滨海新区开发开放纳入国家发展战略,天津成为全国乃至世界关注的投资热土。天津的金融业,尤其是天津的银行业已经并将继续成为天津及滨海新区发展的重要推动力。天津银监局以滨海新区开发开放为契机,积极推动天津市和滨海新区银行业改革创新发展,为天津市经济建设和社会发展营造良好的金融环境。日前,本报专访天津银监局局长张华。
营造良好环境
服务区域经济
《经济周刊》:改革创新发展是银监会成立以来面临的最大课题。天津银监局成立四年间,在推进本市银行业改革方面有哪些新思路和新办法,来为天津打造现代化银行业服务体系保驾护航?
张华:为了营造有利于金融创新的市场环境,天津银监局积极创新监管技术、改进监管方法、完善监管手段,不断提高监管有效性。先后采取了计算机技术辅助现场检查、监管流程再造、建立主监管员制度,开展分类监管和联动监管,加大协调力度,进行窗口指导等多种手段,有效地提高了监管效率,保证了金融稳健运行。为了加大监管协调力度,天津银监局还增设政策法规处,制定金融创新监管协调工作办法,建立金融创新与监管联席会议制度。参加了市政府滨海新区金融业发展改革方案工作组,研究起草了《关于加快滨海新区银行业改革创新发展的意见》,配合市政府召开了有15个国家和地区的43家外资银行、54位中国区负责人参加的“在华外资银行天津滨海新区考察团座谈会”,争取到了在滨海新区设立机构享有绿色通道的待遇及开展人民币业务的支持政策。积极稳妥地推动本地法人银行开展跨区经营。积极争取各银行总行在津设立后台服务中心、分中心和职能部门。
稳步推进银行业体制机制改革也是改革创新的重要举措。天津银监局指导天津银行完善公司治理架构,按照扁平化、集中化和前、中、后台分离的原则,组建了滨海分行,初步建立了“流程银行”管理模式。督促该行全面落实与澳新银行的业务合作和技术支持协议。完成了4家区级农村合作银行组建和筹建工作,制定了统一法人联社股权调整三年达标方案。跟踪国有银行分支机构改革,及时提出监管建议。对资产管理公司开展商业化转型给予了指导和帮助。积极推动滨海新区各银行实行扁平化管理,中行、工行、民生银行天津市分行、天津银行已经完成了滨海新区分支机构的整合,交行、中信银行天津市分行等多家银行的整合正在进行。
《经济周刊》:天津银监局始终将推动中小企业贷款业务发展作为加强金融服务工作的重中之重,请介绍一下天津银行业在为天津中小企业融资服务方面取得了哪些成效?
张华:天津银监局督促引导各银行机构加强小企业贷款产品创新和研发力度,搭建了银行机构与行业商会的业务合作平台。支持天津银行和天津农村合作银行建立了专为中小企业服务的特色支行。特别是协助市政府组织了“天津银行业与中小企业融资洽谈会”,取得了积极成效,天津市有关领导给予了高度评价。本届洽谈会共有21家金融机构参展,超过3500家中小企业到会,近1.2万人次前来咨询洽谈,近400名客户经理提供咨询服务开办金融知识讲座8项,近1500人次参加了讲座,发放金融政策宣传册3000个,签订融资服务意向504笔,金额(授信额度)达人民币37亿元。
同时,天津银监局积极推动银团贷款业务的开展。研究制定了《银团贷款业务指引》。支持银行业协会组织协调各银行机构,开展银团贷款业务。
《经济周刊》:金融产品创新是中国银行业的热点问题之一。天津银行业在产品创新方面有哪些收获?
张华:天津银监局鼓励各银行创新产品,改进服务。比如,农发行积极拓展支持新农村建设的业务品种,增加了农村基础设施、农业综合开发贷款等产品。中国银行推出了中银关税卡、个人住房循环额度贷款等新产品。农业银行推出农民医保卡、助学贷款等产品,支持新农村建设。交通银行创新土地抵押模式,投入72亿综合授信支持海河综合开发。渣打银行、花旗银行、汇丰银行在津开办了人民币业务。天津银行、天津农村合作银行等6家银行推出柜面通跨行柜台服务。
兼顾稳定与发展
成效初现
《经济周刊》:稳定与发展是金融业永恒的主题。金融业是一个高风险的行业,没有稳定,发展只能是纸上谈兵。但光有稳定又是远远不够的。金融业只有不断发展壮大,才能更好地满足社会各类金融服务需求,服务经济建设。天津银行业如何兼顾稳定与发展,取得了哪些成效?
张华:近年来,在市委、市政府的正确领导和各银行机构的共同努力下,全市银行业改革创新和发展取得了可喜成绩。目前,天津市银行业体系结构和市场功能逐步完善,经营效益和风险管理能力明显改善,对外开放与合作每年都有新进展,为滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面进行先行先试打下良好基础。目前,天津市共有各类全国性银行的分行、外资银行和地方性金融机构54家。近三年来,银行业各项业务发展迅速,资产总额年均增幅14.9%,各项贷款年增速14.3%高于全国平均水平2.34个百分点;负债总额年均增速14.6%,各项存款年均增速16.3%;不良贷款比率比2003年下降了10.3个百分点,比全国银行业不良贷款比率低3.93个百分点;2006年全市银行业累计实现账面利润87.6亿元,比2004年增长了1.06倍。
《经济周刊》:滨海新区的开发开放,为天津市乃至环渤海地区经济社会的发展,特别是为滨海新区银行业发展带来难得的历史机遇。您如何看待银行业在滨海新区的发展潜力?目前,滨海新区银行业市场发展状况如何? 张华:近年来,滨海新区已成为全市银行业发展最快的区域之一。从滨海新区的功能定位、经济发展前景和金融发展规划看,未来的新区银行业蕴藏着巨大的发展潜力。许多中、外资银行已经认识到潜在的商机,开始着手研究滨海新区机构和业务的布局调整,期望借助滨海新区开发开放的有利时机,调整在新区的发展战略。
目前,建设银行总行信用卡北方运营中心已在津筹建;农业银行总行已决定将客户服务中心设在天津,正在进行选址工作;民生银行总行已将投资银行部和贸易金融部迁入新区;摩托罗拉财务公司筹建工作基本完成,已递交了开业申请;工商银行、民生银行组建的金融租赁公司已确定在滨海新区设立,年底有望开业;韩国中小企业银行已经明确天津分行为管理行;日本瑞穗事业银行天津分行将于今年7月开业;新韩银行、汇丰银行、花旗银行、东京三菱日联银行、三井住友银行五家银行在滨海新区设立了支行;渣打银行后台营运中心将在年内投入运营,其滨海支行正在筹备当中。
抢抓机遇创新提速
《经济周刊》:2007年是我国银行业全面开放的第一年,也是加快推进滨海新区开发开放的关键一年。天津银监局将如何继续发挥组织、协调、指导、推动的职能作用,引导天津银行业抢抓机遇?
张华:首先,要认真抓好金融政策法规的贯彻执行。近年来,银监会出台了一系列有关银行业改革创新方面的政策指引,对银行业改革发展和提高竞争力具有重要的指导作用。天津银监局将进一步加强贯彻落实和政策指导,做好政策咨询和调查研究,加强与有关部门的沟通联系,帮助解决银行机构在执行政策中遇到的困难和问题,支持天津银行业开展战略转型、体制改革和机制转变。同时,围绕全国金融工作会议、市政府有关要求和滨海新区综合配套改革方案,督促指导各银行机构认真研究落实,收集有关信息,及时向市政府、银监会进行反馈,为领导决策做好参谋助手。
另外,要组织落实好银行业各项改革措施。按照银监会的统一部署,加强协调、督促和指导,推动各银行机构尽快落实改革政策与措施。督促工、中、建、交4家大型银行分支机构加强上下联动,健全风险管理和内部控制机制;督促中小股份制银行继续深化改革,发挥经营模式灵活的特点,创新个人金融服务产品;督促信托公司按照新的管理办法,规范业务发展;指导天津农村合作银行稳妥引进境内外战略投资者,改善股权结构;指导做好滨海新区农村合作银行组建工作以及津南联社、西青农村合作银行的改制工作;支持天津银行全面落实与战略投资者的合作协议,实施经营战略转型和增长方式转型,提高公司治理水平;指导国家开发银行、农业发展银行天津市分行深化内部改革;做好邮政储蓄银行分支机构的组建工作;加快金融资产管理公司商业化转型步伐;按照新的管理办法深化信托、财务公司改革,做好信托投资公司业务规范工作,督促渤海集团财务公司建立良好的法人治理结构。
今年,天津银监局开展了“天津银行业合规管理年”活动,推动银行业合规管理建设。组织引导各中资银行机构按照引入先进银行合规理念、制定科学合规建设规划、建立完善合规机制、培育良好合规文化等目标,真正从银行高管层做起,牢固树立“合规创造价值”、“人人合规”的合规理念,扎扎实实推进合规管理建设。
天津银监局将按照“有利于加快金融改革,有利于促进金融创新,有利于改善金融服务,有利于扩大金融市场”的原则,提高监管服务质量和效率。继续坚持政策透明、程序规范、办事高效的监管方式,建立市场准入的绿色通道,增强服务意识,实行“一站式”服务、一次性告知;增强协调意识,与银监会、其他监管部门多沟通、多互动,共同做好服务工作,为天津经济又好又快发展做出新的贡献。
《经济周刊》:天津银监局在推动银行业务和产品创新,以及在加强和改进金融服务方面还将有哪些新动作?
张华:按照银监会《商业银行金融创新指引》,天津银监局将支持和帮助银行机构确立适合自身特点的创新战略及运行机制。以滨海新区为试点,充分发挥大型银行的牵头作用,积极推动银团贷款,在支持重点工程、重点企业、完善市场化运作机制等方面取得新进展。进一步创新和改进中小企业贷款业务的管理组织、营销策略、审批程序、风险定价、考核激励和信贷队伍建设等方面的工作,不断提高中小企业贷款在总体贷款中的比重。指导各银行机构转变经营理念,尽快实现从传统的融资中介、支付中介向价值管理转变,扩大代理、托管、理财、财富管理和消费信贷业务,调整资产结构,增加中间业务收入,缓解流动性过剩压力。
另外,在加强和改进金融服务工作方面,我们将按照银监会和市政府有关加强及改进银行业临柜服务水平的要求,组织银行机构认真落实我局制定的《关于进一步改进中资银行营业网点临柜服务水平的指导意见》,以高度的社会责任感,采取积极措施,从营业网点布局、服务设施、服务技能、服务态度等全方位提高银行业公众服务水平。
《经济周刊》:2006年5月,国务院批准天津滨海新区为全国综合配套改革试验区,并把金融改革创新列为综合配套改革之首。近期,众多的外资金融机构频繁访问滨海新区。繁荣的金融市场离不开各类金融机构的参与,天津银监局在引进各类金融机构落户本市方面将采取哪些措施?
张华:天津银监局将积极促成各类金融机构来本市落户。支持和鼓励银行机构在滨海新区进行机构改革和创新。积极协助市政府做好引进设立外资银行法人机构的工作。协助本市有关银行机构向其总部汇报沟通,积极争取在天津开展管理模式、业务流程等方面的改革创新,努力促成更多的后台服务中心、金融租赁公司、基金管理公司等新型机构落户本市。
《经济周刊》:社会主义新农村建设离不开金融业的支持,而对于金融业来说,新农村建设也是对自身拓展能力的一种挑战。天津银监局将出台哪些措施引领银行业来迎接这个挑战?
张华:天津银监局将认真贯彻落实银监会有关支持新农村建设的监管政策意见和天津市委《关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的实施意见》,组织银行业金融机构大力支持社会主义新农村建设。成立专项工作组,深入基层政府、银行机构调查研究,从农村金融结构体系、服务网点建设、产品种类和服务手段等方面逐项提出具体措施及工作项目;针对支持农村经济产业化升级、都市型现代农业、农村地区龙头企业、物流产业等方面提出具体支持措施和建议,组织指导有关银行机构逐项实施和落实,为推动本市新农村建设做出贡献。