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中国银监会副主席唐双宁在近日举行的“中国金融论坛”上表示,今年以来,五大国有商业银行相继提出了设立保险公司的意向。银监会和保监会均表示积极支持银保在资本层面加强合作。
唐双宁指出,我国银行业金融创新正呈现出新的趋势和特点:
一是金融业务综合化。业务一体化成为当前世界各国金融业普遍呈现出的一种趋势。在我国,商业银行通过组建金融集团、设立基金公司以及探索设立保险公司,尝试着银行资金的跨业流动。2005年,工行、建行、交行已开展了通过直接投资方式设立基金管理公司的试点,3家公司的首只基金平均募集规模为51.14亿元,远高于其他非银行系基金发行规模。目前,3家银行系基金共管理8只证券投资基金,资产净值已经超过300亿元。今年以来,工、农、中、建、交5家银行相继提出了设立保险公司的意向。银监会和保监会已就如何加强协作、推动银保合作深入发展举行了高层会谈,两大监管机构均表示积极支持银保在资本层面加强合作。2005年,国家开发银行和建设银行开展了资产证券化业务试点工作,国家开发银行已经发行了100亿元以公司贷款为支持资产的证券化债券;建行发行了30.16亿元以个人住房抵押贷款为支持资产的证券化债券。商业银行适应市场发展需要,稳健探索跨业经营,拓展了业务领域,增强了资金运营效率和盈利能力。
二是金融活动国际化。目前,中资银行开展了代客境外理财业务,引导国内资金投向国外安全、稳定的金融产品。截至目前已有8家中资商业银行、5家外资银行内地分行获准开办了代客境外理财业务,这使我国资本进入了国际市场,优化了中资银行的业务结构,同时也锻炼了队伍、积累了境外投资经验。随着我国银行业全面融入国际金融体系,资本的跨境流动必将更加活跃。
三是金融交易电子化。目前,我国几乎所有大中型商业银行都开办了电子银行业务,2005年交易额达到100万亿元,已初步形成了以互联网、电话和手机为渠道,包含信息查询、支付结算和投资交易等多种功能,覆盖企业、个人用户的电子银行网络。银行卡作为方便、快捷的支付结算工具,广泛受到金融消费者的青睐。银行卡的发卡量成倍增长,从2001年的3.8亿张迅速增长到目前的10.3亿张,信用卡发卡量也超过了4000万张。单张银行卡平均消费金额也逐年提高。金融服务电子化程度的不断提高,不仅有利于降低交易成本、便利信息交流与资金融通,更将为金融领域的技术创新注入新活力。
四是金融衍生产品复杂化。为了规避自身风险以及满足客户投资与避险需求,商业银行开展了自营和代客的衍生品交易业务。目前,已有62家中外资银行获得了衍生品交易资格,2005年我国主要商业银行衍生产品交易额达到了14万亿元。近来,商业银行不断推出形式多样的衍生产品,不仅包括期权、期货和掉期等衍生品工具,还推出了与利率、汇率、商品价格和股票指数挂钩的结构性票据等。
五是金融服务个性化。中国经济的快速发展加速个人财富积累,为商业银行开展财富管理提供了广阔空间。我国商业银行目前已开始提供针对特定客户“量身定做”的财务规划、投资分析和私人银行等个性化服务,金融个性化服务将成为未来金融创新的重要内容。
唐双宁表示,在后WTO时代针对金融创新主要需做好五方面的监管工作:提高商业银行市场风险管控能力;加强对商业银行代客境外理财业务的风险监管;加强信息技术风险监管;做好跨行业风险监管工作;加强对资产证券化业务的监管。