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近日,招商银行在现金管理领域再次取得创新突破,经过充分的市场调研、精巧的业务设计、缜密的技术论证和高效的开发测试后,招商银行成功推出集团人民币现金池这一适用于大中型集团企业进行资金集中计价管理的现金管理高端产品。2005年,该行被《亚洲货币》杂志评为“中国本土最佳现金管理银行”,集团人民币现金池业务的成功上线,将进一步强化招商银行在现金管理业务领域的领先优势。
集团人民币现金池业务是招商银行在现金管理业务领域研发的又一重大战略性产品,它依托于招商银行新的核心业务系统开发,与招商银行网上企业银行系统、信贷管理系统全面对接,具有全流程系统自动化处理的特点。2005年招商银行集团外币现金池业务已经上线并在GE取得成功应用,今年集团人民币现金池业务的面世,使得招商银行成为目前国内唯一一家能够同时提供本外币现金池业务的商业银行,填补了国内现金管理业务领域的一项空白。
该业务拥有多项优势功能,包括资金自动划转、目标余额管理、委托贷款计价、网上利率维护、利息自动拨付、账户透支设置、大额双向调拨、日终多次回收、网上信息查询、标准数据接口等。利用该产品,集团母公司能够在不影响下属成员单位正常业务往来的情况下,实现对全国范围内各成员单位账户资金的零余额或目标余额的集中计价管理,是目前国内技术含量高、需求旺盛、市场前景广阔的银行现金管理服务。
随着集团人民币现金池业务的成功上线,招商银行现金管理产品可以提供企业进行账户管理、收付款管理、资金头寸管理、流动性管理的多种综合化、个性化的现金管理解决方案,尤其适用于集团公司对集团内众多成员单位现金流的跨地区集约化管理和统筹化运作。凭借招商银行在现金管理业务领域专业化、团队化的创新能力和开拓精神,已经构建起包涵智能化集团本外币协议转账业务、集团资金虚拟集中的集团本外币名义资金管理业务、集团资金实际划转集中的集团资金余额管理业务和集团本外币现金池业务、以及同业首创的集团财资管理系统雏形—集团资金平台管理系统在内的多模式的、完善的现金管理产品体系。
据悉,招商银行集团人民币现金池业务上线后,首先会在爱立信、松下等大型跨国公司在华企业以及中兴通讯等国内大型企业集团运行,随后将在全国范围内推广。
有业内专家认为,国内银行正面临经济资本约束加强、利率市场化步伐加快、市场竞争加剧等内外部经营环境的变化,大力发展中间业务是各家商业银行普遍采取的应对环境变化的重要举措之一。招商银行推出的集团人民币现金池业务等现金管理产品,不仅是该行拓展中间业务和增加中间业务收入的重要手段,同时也是吸引与稳定优质集团客户、全方位发展客户关系管理的服务平台,对促进招商银行业务的战略结构调整有重要意义。