| 机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)费率公布后，驾车一族开始掂量它对自己钱包的影响。尽管早有耳闻车险保费肯定涨价，但多数车主仍然表示，对未来车险的具体价格和保障范围不甚清楚。
上海车主赵先生就是其中一位，已有两年驾龄的他拥有一辆宝来私家车，他给爱车上了50万限额的三者险，一年保费2076元。“投保交强险后，我还要补充购买多少额度的商业三者险？总体保费比原来贵了多少？7月1日后到期的旧保单该如何过渡？各家公司的车险产品将作怎样调整？”
在交强险执行前的几天，记者采访了多家保险公司车险部负责人，就车主们提出的问题咨询业界，以便给他们提供一些参考意见。
保费究竟涨多少
车主必须购买的交强险基础费率和责任限额已于上周公布，其中，最受关注的家庭6座以下自用汽车的保费定为1050元，限额是6万元。
与交强险相配套的新版商业车险(即三者险和车损险)的价格也已确定。由于交强险已经覆盖了原商业三者险的部分保险内容，在理赔时，新版商业三者险只赔交强险赔付不足的部分，因此，商业三者险将出现较大幅度的降价。
虽然商业车险有所降价，但加上交强险的那笔近千元的保费，车主支出的费用较之以前还是有所增加。
今后，商业车险将统一条款，各家保险公司在A(人保)、B(平安)、C(太保)三款中任选其一。三个条款在同等车型、同等保额所需保费的数目上，没有很大差别。
以赵先生为例，原先投保某保险公司50万限额的三者险，所需保费2076元。赵先生的爱车宝来属于家庭6座以下自用汽车，交强险保费需1050元，经过调价后的50万限额三者险所需保费1487元(A款)，总计2537元。赵先生的保费支出多了461元。
另外，由于7月1日后“限折令”(保监会要求所有财险公司对车险的折扣不能低于7折)的执行，赵先生将来车险总保费可能还会增多。因为，以往车主购买车险时最低能打4至5折。
不过，人保财险上海分公司车险部副总经理柳松强调，简单地衡量保费支出多少，是不科学不合理的。车主虽然比以往多交了几百元，但与以往的三者险相比，交强险增加了1.2万元的无责赔偿限额，且不设免赔率与免赔额，几乎涵盖了所有道路交通风险，保障面大大放宽。此外，上海市范围内实施交强险与上海市机动车辆联合信息平台相关连，交强险实行浮动费率制。
三者险补充多少合适
经过近一个月的舆论吹风，以赵先生为代表的部分车主深知只投保交强险是远远不够的。那么，他们究竟需要补充多少保额的商业三者险最合适？
目前，可供选择的三者险保障额度分别有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万几个档次。业内人士建议，补充多少额度的三者险关键要看车主自身的风险承受能力。
上海一家财产保险公司车险部刘先生表示，以往多数车主都会选择10万、20万和30万这三个档次的三者险。他建议车主，以往购买10万元商业三者险，7月1日后可在交强险之外，补充5万元商业三者险；以往购买20万元商业三者险，7月1日后可补充15万元商业三者险；以往购买50万元商业三者险，7月1日后可补充30万元商业三者险。这样，车主获得的保障会基本与交强险实施前相当。
不过，并非所有的车主都适用上述推算。比如，新手上路出险率相对较大，宜补充高一点保额的三者险；驾驶技术好、较稳重的老司机，如认为出险率不高，也可少买甚至不买三者险。
按照赵先生的情况，记者为其算了一笔账：赵先生7月1日如想获得与之前一样的保障，就必须购买30万元的三者险，保费为1314元，加上交强险保费1050元，总计保费2364元。撇开打折的因素，赵先生比原先多支出了200多元。
新老保单如何衔接
交强险执行之日是7月1日，很多保单尚未到期的车主前来咨询，新老保单如何衔接？人保财险上海分公司相关人士对此表示，车主可通过两种途径实现新老保单的更替。第一，选择从7月1日起退保，重新购买包含交强险的新车险保单；第二，等到保单到期后，再选择购买新保单。
对于车主提出的“在不改变旧保单的情况下，是否可以加买交强险”的疑问，该人士表示，完全没有必要，保监会对此有明确规定，对7月1日前起保生效的三者险保单，如果在7月1日后保险期未结束，可待保险到期后再办续保手续，投保交强险。另外，新商业三者险和车损险的费率是根据交强险的出台而更新的，与以往有较大不同。因此，车主如要更换保单，必须提前退保或等保单到期。
由于7月1日之后，机动车必须按规定张贴或携带交强险标志才能上路，因此，需要提醒那些到期后再转换保单的车主，必须随身携带现有保单，以免被警察扣留或者罚款。
除了退保问题外，也有车主担心交强险实行后车险保费大涨，于是前来询问提前续保是否划算，通过规避7月1日这个节点的方式省钱。所谓提前续保是指，将一些7月1日后才到期的保单提前解除合同，并在7月1日前购买新的保单，这样，可将购买交强险和新商业三者险推后1年。
的确，由于7月1日前续保可拿下较低折扣，很多车主都在明知退保会损失部分费用的前提下，仍然坚持退保。因为，他们深知与今后保费价格及最低7折折扣相比，车主通过提前续保或许能节省几百元。
但业内人士提醒车主，提前续保将享受不到交强险的保障，如在此期间发生车主无责事故，那就只好自掏腰包了。此外，由于没有交强险的贴牌，车主在行驶途中也将随时面临罚款。如果为了节省区区几百元，车主大可不必冒这样的风险。
【专家解读】
交强险6万额度太少
首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，交强险1050元保6万元，保额非常低，尤其是针对上海、北京等经济发达城市。
按照保监会的说法，交强险的责任保险限额的设计，充分考虑了地区经济发展水平和百姓的承受能力及实际支付情况，比较符合我国实际情况。
交强险责任限额过低，将起不到保障作用，而责任限额过高将导致费率大幅度上涨，使消费者难以承受。根据数据分析，在6万元总责任限额下可以解决大部分交通事故的赔偿问题。
“我认为至少应该增加无责1.2万元的赔偿限额。现在很多案例证明，车主虽然无责，但是法院仍然会判车主赔偿数万元，所以，1.2元的保障额度肯定是不够的。”庹国柱认为，无责的赔偿限额至少应该增加至3万元。
对于交强险较低的保障额度，最能感同身受的恐怕要属上海车主。前两年，上海在全国率先试点推出强制三者险，责任限额为4万元。也就是说，发生交通事故后，不管车主有无责任都能首先从保险公司得到4万元以内的赔偿，只是没有如交强险那般区分赔偿种类罢了。而且，这4万元保障额度所需的保费包含在商业三者险中，保户无需另交保费。
不过，保监会已经表态，考虑到交强险在法律环境、赔偿方式等诸多因素与商业三者险不同，第一年先实行全国统一保险价格，在实践中积累经营数据，通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，并根据各地区经营情况，逐步在费率中加入地区差异化因素等，逐步实行差异化费率。
保监会同时强调，交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障，交通事故受害人获得赔偿的渠道是多样的，交强险只是最基本的渠道之一。交强险实行6万元的总责任限额，并不是说交通事故受害人从所有渠道最多只能得到6万元赔偿。
除交强险外，受害人还可通过其他方式得到赔偿，如从商业三责险、人身意外保险、健康保险等均可获得赔偿。除此之外，交通事故受害人还可根据受害程度，通过法律手段要求致害人给予更高的赔偿。
车主有望享受更好服务
综合A(人保财险)、B(平安财险)、C(太平洋财险)三类条款体系来看，7月1日起执行的新车损险、商业三者险在保费上总体差异不大。如同样为上海6座以下家庭自用汽车，人保、太保50万限额的三者险保费分别为1487元和1488元，仅1元之差。
人保财险上海分公司车险部副总经理柳松认为，一旦保险公司统一使用车险条款，各家公司车险的产品差异化就没有以前明显了，所以各家公司将来主要拼的就是服务。
有观点认为，这样一来，将出现保户向大公司一边倒的局面。因为大公司具有品牌优势和固定的客户群，而“限折令”执行后，小公司将不再具有价格优势，所以在将来的市场竞争中将处于劣势。
但柳松认为，就算是大公司也需要提升服务。此外，人保财险此次借交强险出台之际，针对不同的客户群，为客户推出了全新的车险产品体系，其中包括8个主险、26个附加险。
同时，人保财险在保险服务方面，也将同步推出一系列新举措，比如提供更快捷的投保途径，7月1日后，客户不仅可以通过原有的保险购买渠道——如保险公司门市、保险代理人或电话投保，还可以通过电子商务网站、以及与公司有业务合作关系的银行网点投保交强险。特别是针对机动车流动性大的特点，人保财险凭借系统在全国各省市区县布设的4500个机构网点，可为在全国任何地方出险的已投保人保财险的车主，提供在当地最快速、便捷的查勘、定损、垫付等服务。
对于车主来说，由于各家保险公司主要是靠拼服务来招揽客户，他们因此有望享受到更高质量的服务。
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